5 maneiras fáceis de realmente aumentar sua pontuação de crédito – Renda dupla sem filhos

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5 maneiras fáceis de realmente aumentar sua pontuação de crédito

Hipotecas, empréstimos para carros, basicamente todo o seu poder de empréstimo é extremamente determinado pela sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito pode ter um grande impacto em qualquer taxa de juros fornecida a você sobre cartões de crédito, empréstimos etc. Mas o que realmente é uma pontuação de crédito? Neste artigo, abordaremos o que é e como você pode aumentar o seu!

O que é uma pontuação de crédito?

Bem, o melhor lugar para começar seria discutir o que é uma pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é composta por um número de três dígitos. Onde esse número de três dígitos atinge uma escala de pontuações em potencial é o que fornece informações ao credor sobre o risco de emprestar dinheiro a você. A maior pontuação possível que você pode atingir é 850 e a menor possível é 300. Quanto maior a sua pontuação, menor o risco de você ser um devedor e maior a probabilidade de obter uma menor taxa de juros em qualquer dinheiro emprestado a você.

No entanto, a maioria dos credores usa determinados intervalos de pontuação para determinar a capacidade creditícia de alguém (quão arriscado você é como devedor). Veja abaixo o que sua pontuação de crédito significa da perspectiva de um credor:

  • 300 – 579: crédito muito ruim
  • 580 – 669: Crédito justo
  • 670 – 739: Bom crédito
  • 740 – 799: Muito bom crédito
  • 800 – 850: Crédito excepcional

Isso é baseado nos dados da Experian, o que me leva ao próximo ponto. Existem três principais agências de crédito que controlam o histórico de crédito dos consumidores. Esses departamentos compilam esses dados para fornecer relatórios detalhados sobre seus hábitos e onde seu crédito pode precisar ser aprimorado. Os três departamentos de crédito são:

  1. FICO (Fair Isaac Corporation)
  2. Experian
  3. Equifax

O FICO fornece apenas uma pontuação com base na sua dívida e na sua capacidade de pagar pontualmente, enquanto a Experian e a Equifax coletam muito mais detalhes para fornecer um relatório de crédito abrangente. Esses outros detalhes podem incluir o período em que a dívida foi paga, quantos cartões de crédito você tem, etc.

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De acordo com a Fair Credit Reporting Act, você como consumidor tem direito a um relatório gratuito de cada uma das três agências acima a cada ano. Isso é algo que você definitivamente precisa começar a aproveitar o mais rápido possível.

Como encontrar sua pontuação de crédito

Existem muitas maneiras diferentes de obter sua pontuação de crédito mais de uma vez por ano. O Credit Karma e o Credit Sesame fazem perguntas leves sobre sua pontuação de crédito, para que você possa entender melhor. Uma consulta simples não afeta sua pontuação de crédito. É isso que um empregador fará quando estiver realizando uma verificação de antecedentes sobre você.

Recebo minha pontuação de crédito da Casa da Moeda. Eu tenho o aplicativo e, de vez em quando, recebo notificações de que minha pontuação de crédito foi atualizada. Além disso, também recebo notificações quando alguém está retirando meu histórico de crédito, o que é muito útil.

Por outro lado, uma investigação difícil afetará sua pontuação de crédito. Isso acontece quando o credor está tentando conceder a você um empréstimo, hipoteca etc., mas ainda não o concordou. Eles permanecem no seu relatório de crédito por dois anos e podem diminuir sua pontuação em alguns pontos, mas nada importante no grande esquema das coisas.

Maiores fatores de pontuação de crédito

De acordo com Experian.com esses são os fatores mais importantes que irão ajustar sua pontuação no FICO.

  1. Menos influente (10% da pontuação de crédito): histórico de consultas em seu relatório de crédito
  2. Menos influente (10% da pontuação de crédito): novo crédito e mix de crédito (tipos de contas que você possui)
  3. Moderador de influência (15% da pontuação de crédito): duração do histórico de crédito
  4. Altamente influente (30% da pontuação de crédito): dívida total e valores devidos
  5. Mais influentes (35% da pontuação de crédito): histórico de pagamentos de empréstimos e cartões de crédito

Conhecer esses fatores pode realmente ajudá-lo a ver qual é o melhor caminho a seguir para aumentar sua pontuação de crédito. Dito isto, aqui estão alguns passos importantes que precisam ser tomados para realmente aumentar essa pontuação.

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Passo 1. Verifique seu relatório de crédito para erros

Verifique se você está lendo todo o seu relatório de crédito em detalhes. Você deseja detectar quaisquer erros que possam estar incluídos no seu histórico de crédito. Não é incomum que haja erros. Você deve verificar se há erros pelo menos anualmente.

Você pode obter um relatório de crédito gratuito todos os anos devido ao Fair Credit Reporting Act, portanto, certifique-se de obter um de cada uma das agências e leia-o atentamente. Se você encontrar um erro, precisará denunciá-lo à agência que o cometeu.

# 2 Pagamento automático imediatamente

Observando os maiores fatores de pontuação de crédito listados acima (5 no total), convém começar com o que tem o maior impacto em seu crédito, que são os nºs 4 e 5. Isso significaria histórico de pagamentos e dívida total pendente. A maneira mais fácil de melhorar cada uma delas seria pagar sua dívida em tempo hábil.

Além disso, se você tiver algum dinheiro de reserva que deseja investir, se investir para pagar uma dívida, definitivamente aumentará sua pontuação de crédito. Uma coisa a se certificar de solicitar é que, se você estiver pagando algo integralmente, pergunte aos credores se eles podem remover o impacto negativo no seu relatório de crédito. Você ficaria surpreso com a frequência com que eles podem ajudá-lo com isso.

Para qualquer coisa com um pagamento mensal regular, configure o pagamento automático para que o saldo mínimo seja pago pelo menos a cada mês. Isso impedirá que você receba cobranças e pontos atrasados ​​retirados da sua pontuação de crédito.

# 3 Não cancele cartões

Seu comprimento do histórico de crédito também é importante. Isso significa que você não deve fechar seu cartão de crédito mais antigo, mesmo que nunca o tenha usado desde o ensino médio. Essa é uma afirmação dramática, é claro, e se tornar sua vida mais fácil encerrá-la, faça-a, no entanto, meu palpite é que, como você está lendo este artigo, está disposto a fazer o que for necessário para aumentar sua pontuação de crédito.

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Portanto, eu recomendaria manter todos os cartões de crédito abertos.

# 4 Telefone a um amigo

Seu amigo ou membro da família tem uma ótima pontuação de crédito? Você sabia que pode se beneficiar deles por serem tão bons dois sapatos? Está certo. Se você os adicionar, como usuário autorizado, sua pontuação de crédito aumentará. Além disso, a cada pagamento dentro do prazo, sua pontuação de crédito também será aumentada.

Você não precisa nem usar o cartão, ele pode ser aberto, mas nunca lhe dá n. Tudo que você precisa é o seu nome na conta deles.

# 5 O céu é o limite

Converse com a empresa do cartão de crédito sobre como aumentar seu limite de crédito. Se você sempre paga pontualmente e sua pontuação de crédito está aumentando, provavelmente poderá aumentar seu valor máximo de gastos. Isso também irá ajudá-lo seriamente a aumentar sua pontuação de crédito, pois você está melhorando sua utilização de crédito.

# 6 Diga comigo

Você não precisa carregar um saldo mensal para gerar crédito. Este é um dos maiores mitos em que os americanos acreditam. Pague seus cartões de crédito assim que quiser, nunca os pague com atraso, mas faça o que fizer, certifique-se de não transportar seu saldo para “acumular crédito”, porque é o contrário do que está acontecendo.

Pensamentos finais

Duas palavras: poder de compra. Você quer comprar o que deseja quando e como deseja, certo? Bem, para aqueles que não têm um patrimônio líquido superior a US $ 20 milhões, isso pode parecer ridículo, mas honestamente, ter uma pontuação de crédito sólida pode realmente permitir que você peça dinheiro emprestado para comprar e fazer o que quiser.

Claro, sempre peça emprestado com sabedoria e não aceite dinheiro, porque você pode.

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Você conhece sua pontuação de crédito? Como você o acompanha?

Para saber mais sobre as pontuações de crédito e como aumentá-las, confira estes vídeos:

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