6 melhores coisas que você pode fazer com um HELOC

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6 melhores coisas que você pode fazer com um HELOC 1Com taxas de juros tão baixas quanto agora, você pode considerar fazer um HELOC. Para aqueles que nunca ouviram o acrônimo antes, um HELOC é uma linha de crédito de home equity. É diferente da sua hipoteca, mas ainda vai contra o valor total que você deve à sua casa. Basicamente, se você tiver patrimônio positivo em sua casa, poderá se qualificar para um HELOC. A maioria dos bancos não empresta até 100% do valor da casa, mas fica perto de 80% – 90%. Um bom exemplo de como isso pode parecer é que, se você deve US $ 120.000 à sua casa no valor de US $ 200.000, pode se qualificar para um HELOC que varia entre US $ 40.000 e US $ 60.000.

A vantagem de um HELOC é que você não precisa pagar juros sobre o dinheiro que não está usando no momento. Portanto, depois de pagar os custos de fechamento, você pode deixar o dinheiro no HELOC até precisar dele e não precisar pagar nada. Agora que você tem uma idéia melhor do que é um HELOC, vamos explorar algumas das melhores opções para otimizar os fundos à sua disposição.

1. Reformas residenciais

Atualmente, tenho um HELOC, e já os tive anteriormente. Eu os amo por todas as possibilidades que eles me oferecem. E reformas domésticas estão no topo da lista quando tenho um HELOC à minha disposição. Isto é devido ao fato de que muitas das principais reformas de casas podem ser extremamente caras. Na maioria das vezes, é difícil conseguir o dinheiro adiantado para pagar por essas reformas. Então é aí que um HELOC pode entrar em ação.

Quando você faz grandes reformas em sua casa, também aumenta o valor da propriedade. O que significa mais dinheiro para você no futuro. Portanto, esse tipo de investimento é vantajoso para as duas partes em meu livro.

Ao considerar o uso de um HELOC para reformas de casas, é melhor tente usar o dinheiro para reformas que lhe renderão o melhor retorno do seu dinheiro. Alguns desses projetos de renovação se enquadram nas seguintes categorias:

  • Atualização da cozinha
  • Atualização do banheiro
  • Novo sistema HVAC
  • Substituição do telhado
  • Piso atualizado
  • Novas janelas
  • Portas novas

Não importa qual projeto você escolher, lembre-se de que os números precisam fazer sentido. Faça sua pesquisa primeiro para garantir que o que você planeja gastar valerá a pena no final. Caso contrário, o dinheiro no seu HELOC poderá ser melhor usado em outro lugar.

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2. Propriedades para investimento de compra

Embora as reformas domésticas estejam no topo da minha lista de usos para o dinheiro do HELOC, usei o nosso último HELOC de maneira um pouco diferente. Eu queria começar a comprar imóveis para alugar e percebi que tinha o dinheiro à minha disposição porque estava no valor da minha residência principal. Então, tiramos um HELOC (com uma taxa de juros muito baixa) e usamos o dinheiro para começar compra de propriedades de investimento.

Quando a maioria das pessoas pensa em proprietários, presume que as propriedades de investimento sejam de propriedade total. Mas, na maioria das vezes, esse não é o caso. Embora existam muitas maneiras diferentes de você se envolver em propriedades de investimento, o HELOC é uma ótima maneira de aproveitar o capital que você já possui. E quando você compra as propriedades, você será considerado um comprador em dinheiro e terá menos papelada para lidar.

Você também receberá o título do imóvel que comprou e poderá começar a devolver o HELOC com a renda do aluguel. Portanto, se você jogar bem as cartas e fizer a devida diligência, poderá ser o proprietário da propriedade em poucos anos. É quando se torna renda passiva real, o que é mágico!

3. Custos Educacionais

Os custos educacionais são outro ótimo uso do dinheiro HELOC. A faculdade hoje em dia é muito mais cara do que há dez anos atrás. Tanto é assim que a maioria dos estudantes universitários sai da escola com enormes dívidas com empréstimos para estudantes. Se você é pai e mãe e decide que deseja ajudar seu filho a financiar a educação deles, talvez seja um bom caminho a explorar.

As taxas de juros dos HELOCs geralmente são muito baixas e, excepcionalmente, no momento. Portanto, usar esse dinheiro para ajudar a pagar as despesas da faculdade, conforme seu filho precisar, pode ser uma boa maneira de ajudar a aliviar o custo da faculdade. Como você não precisa pagar juros por nada que não esteja usando no HELOC, tirar um pouco de cada vez é provavelmente a melhor estratégia. Dessa forma, você tem a oportunidade de devolver parte, se não todo, do dinheiro que pagou para cada semestre antes de gastar mais. Isso reduz a quantidade de juros que você terá que pagar no geral.

E, se o seu estudante universitário estiver trabalhando um pouco, talvez seja benéfico fazer um acordo com eles para que eles paguem parte do dinheiro para ajudar a compensar os custos. Agora esse é o trabalho em equipe!

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4. Fundo de Emergência

Como observado anteriormente, os fundos que você possui em um HELOC podem ficar lá e não fazer nada até que você precise deles sem acumular juros. Isso significa que seu HELOC pode ser outra forma de seu fundo de emergência.

Portanto, se você se encontra em uma situação de emergência e precisa do dinheiro, você o possui. Mas, a maior desvantagem desse uso do HELOC é não ter um plano de pagamento em vigor. Embora as taxas de juros dos HELOCs estejam baixas no momento, elas geralmente podem flutuar com o mercado. O que significa que, se você não tem um plano para reembolsar o dinheiro em um determinado período de tempo, pode acabar pagando muito dinheiro apenas em juros.

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5. Pagar empréstimos com juros altos

Se você tem empréstimos com juros altos e está lutando para pagar, seu HELOC pode ser uma boa solução. No entanto, essa categoria é semelhante à opção do fundo de emergência, pois você precisa ter um plano de pagamento para evitar pagar muito em juros.

Embora você possa estar se livrando de empréstimos com juros acima de 20% a 30% (principalmente se for um cartão de crédito), ainda é necessário criar um plano de pagamento viável. Portanto, você pode economizar uma quantia enorme de juros apenas rolando esses empréstimos para o seu HELOC. Mas você precisa criar um horizonte de tempo mais curto para pagar o HELOC, a fim de realmente economizar dinheiro.

Há tantas coisas incríveis que você pode fazer com os fundos HELOC! Clique para Tweet

6. Compre um carro

Agora, essa pode ser uma categoria que deixa algumas pessoas um pouco nervosas. No entanto, empréstimos de carro podem vir com taxas de juros bastante altas, dependendo da sua pontuação de crédito. E se você se enquadra na categoria de apenas se qualificar para empréstimos de carro com juros mais altos, um HELOC pode ser uma opção melhor para você.

Claro, isso ainda é mais verdade se você planeja pagar seu carro cedo também. Com um HELOC, o único pagamento que você deve pagar todos os meses é o interesse. Assim, você pode escolher por quanto tempo deseja pagar o empréstimo HELOC sem precisar passar por todos os obstáculos de um empréstimo tradicional. Além disso, você terá o título do carro imediatamente ao comprá-lo, semelhante às propriedades de investimento.

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Quando se trata de comprar um carro com um HELOC, eu recomendaria usá-lo para um carro usado de preço mais baixo, em vez de um carro novo. Isso ajudará a criar menos ansiedade e estresse em geral, porque você não está usando uma quantia tão grande e será mais gerenciável pagar em tempo hábil. O que significa que você estará pagando menos juros dessa maneira.

Aqui está um bom exemplo de como isso pode funcionar em seu benefício:

  • Você tem uma pontuação de crédito de 500
  • Portanto, você se qualifica para uma taxa de juros de empréstimo automático de 9,5% na concessionária
  • Os termos do empréstimo são de 60 meses
  • Você está olhando um carro usado por US $ 15.000
  • Seu pagamento seria $ 315 e custar-lhe um total de $ 18.902
  • Se você usar o HELOC, sua taxa de juros será de 4%, em vez de 9,5%
  • Você decide que pode pagar mais e pagará em 24 meses, em vez de 60
  • Portanto, você estará pagando $ 651 por mês
  • Isso custará um total de $ 15.633 ao longo da vida do empréstimo
  • E acabará salvando você $ 3.269

Eu não sei sobre você, mas isso me parece um acéfalo!

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Resumo do HELOC

No geral, usar o HELOC é uma ótima maneira de aproveitar o capital que você já possui. Há tantas ótimas opções em mãos para utilizar o dinheiro em seu benefício. Algumas de nossas maneiras favoritas de usar o dinheiro são:

  1. Reformas residenciais
  2. Compra de propriedades de investimento
  3. Pagamento de custos educacionais
  4. Usá-lo como fundo de emergência
  5. Pagamento de empréstimos com juros altos
  6. Comprando um carro

Independentemente da direção que você toma com seus fundos do HELOC, é sempre importante fazer as contas primeiro. Se os números fizerem sentido a longo prazo, tente. Mas, se os números simplesmente não funcionarem ou você não conseguir pagá-los em um curto período de tempo, siga uma direção diferente. Mas, finalmente, é ótimo ter fundos HELOC à sua disposição, independentemente do que você escolher fazer com eles.

Quais são algumas das melhores maneiras que você encontrou para utilizar seus fundos HELOC?

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