As idéias de renda passiva são raramente passivas para todos

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As idéias de renda passiva são raramente passivas para todos 10

Você não precisa de muita imaginação para perceber que ter renda passiva muda a vida. E nesses tempos de incerteza, aposto que qualquer renda é reconfortante, muito menos ter dinheiro entrando enquanto você basicamente não precisa fazer nada para obtê-lo.

Tenho sorte de ter acumulado um pouco de renda passiva ao longo dos anos, mas se essa crise me ensinou alguma coisa, é que nenhum investimento é realmente realmente passivo. Com grandes áreas da economia em trancamento total, um fenômeno que é impensável há apenas alguns meses, está colocando em risco até mesmo veículos de renda passiva à prova de balas.

Tomemos REITs, por exemplo, que eu possuía tristemente quando a crise chegou. Dizer que essas ações como um grupo foram marteladas é um eufemismo, já que muitas ainda caíram mais de 50% desde março. E não importa se eles serão capazes de sustentar seus dividendos, porque há uma possibilidade real de que alguns dos preços das ações dessas empresas cheguem a US $ 0 porque se o bloqueio se prolongar por muito mais tempo, nenhum inquilino poderá pagar seu aluguel enquanto esses REITs ainda estão no gancho por seus próprios custos fixos.

Então, você vende agora? Obviamente, ninguém pode prever com precisão isso agora. Duvido que até os CEOs desses REITs saibam porque tudo depende muito de como a propagação do vírus ocorre em nosso país e também no mundo.

E não importa o que aconteça, o fato de estarmos pensando em fazer negócios significa que os REITs individuais falham como uma idéia de renda passiva.

Também não são apenas REITs. Agora, as ações dos bancos correm o risco de eliminar seus dividendos e isso não tem nada a ver com o fato de seus ganhos estarem sendo esmagados. Houve rumores de que o governo pode forçá-los a eliminar dividendos porque: a) não parece bom pagar dinheiro eb) todo dólar que reter significa que mais pode ser emprestado para apoiar indivíduos e empresas neste período de estresse.

E antes que você ache que isso não é possível aqui, deixe-me informar que isso já aconteceu no Reino Unido após uma solicitação do Banco da Inglaterra, o equivalente da reserva federal do condado. No início de abril, muitos dos maiores bancos do país suspenderam pagamentos de dividendos e compartilharam recompras até o final do ano.

Agora, diferentemente da Grande Recessão, quando os bancos estavam à beira do colapso, atualmente não há perigo de os preços das ações do banco chegarem a US $ 0. Ainda assim, isso não ajuda se uma das suas principais fontes de receita vier de dividendos bancários. E para quem precisa vender ações, bem, contar com dividendos bancários não é mais um investimento passivo.

E quanto a outras fontes de renda passiva?

As idéias de renda passiva são raramente passivas para todos 12Os interesses dos títulos parecem uma idéia melhor, se você estiver de acordo com retornos extremamente baixos para o seu dinheiro. Estou colocando aqui contas de poupança on-line e certificado de depósitos (CDs). O fundo total de títulos da Vanguard tem um rendimento SEC inferior a 2% no momento. Isso significa que você receberá menos de US $ 20.000 por ano, mesmo com um milhão de dólares investidos lá. Um milhão de dólares! É claro que existem títulos de alto rendimento, mas assumir esse tipo de risco dificilmente é passivo.

Agora, que tal investir em imóveis? Essa nunca foi uma renda realmente passiva, mas muitas pessoas juram que a compra de casas de aluguel é passiva o suficiente para que eu fale sobre isso aqui. Existe uma habilidade real em encontrar um inquilino que continuará pagando no grosso ou no baixo, mas considere-se com sorte se seus inquilinos ainda estiverem pagando. Você poderia alugar sua casa com a mesma facilidade com um dono de restaurante que tinha um negócio próspero há alguns meses e agora todos os locais dele estão fechados. Não me diga que alguém que rastreia inquilinos poderia ter previsto algo assim.

E imóveis comerciais? Essas pessoas provavelmente estão lutando agora. Eles têm todos os problemas que os REITs têm, além disso, as empresas são muito menores, por isso é mais difícil acessar capital para transportá-los para dias melhores. Muitos deles serão aniquilados se esse desligamento se prolongar por muito mais tempo.

Dito isto, você ainda deve gerar renda passiva

Ter esses fluxos de renda passivos é bom, mesmo que signifique mais trabalho do que o cenário dos sonhos de não fazer nada para obter renda. É verdade que levei bastante tempo para analisar meu portfólio nas últimas semanas, mas no grande esquema, gastei muito menos tempo gerenciando meu portfólio do que qualquer trabalho ativo que já tive.

Imagino que seja também por isso que muitas pessoas adoram ter investimentos físicos em imóveis, como uma casa alugada. Sim, muitas pessoas têm problemas com inquilinos e tenho certeza de que as três da manhã para consertar o banheiro acontecem com mais frequência do que as pessoas gostariam, mas, em uma média de décadas de propriedade, o gerenciamento de imóveis não leva tanto tempo quanto o tempo integral de alguém trabalho.

Além disso, estar motivado para criar um portfólio de renda passiva significa que você está economizando mais. E economizar mais sempre significa mais dinheiro no banco. Quero dizer, você ficaria louco por ter todo o seu portfólio em uma única ação que corre o risco de falir, e algo tão arriscado é praticamente a única maneira de um portfólio de investimentos passivos de renda chegar a zero. Na falta de falência, mesmo que as ações caiam 90%, você ainda fica com 10%. Ainda seria devastador, sem dúvida, mas ainda é mais dinheiro do que se você usasse seu poder de compra para obter outra TV de tela plana.

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Como eu disse, eu possuía alguns REITs e, embora esse declínio em março tenha prejudicado, não estou em ruína financeira porque é apenas uma parte do meu quadro financeiro geral.

Então, o que podemos fazer hoje?

Enquanto fico aqui pensando em todos os meus investimentos passivos, estou tendo idéias de como posso melhorar o passivabilidade (sim, acabei de inventar essa palavra) dos meus investimentos. Em outras palavras, agora sei como posso tornar minha renda passiva ainda mais passiva.

A chave é diversificar. Isso significa reduzir riscos concentrados em investimentos, além de ter mais fluxos de renda passivos. Meu plano começa por ter muito cuidado com ações individuais ou até investir em setores. De fato, para fins de renda passiva, os estoques individuais são proibidos. Todo REIT apresentava riscos ao longo do ano, mas uma pandemia que impede os proprietários de abrir seus negócios não era um deles considerado. Literalmente, ninguém viu isso chegando até muito recentemente. A Vanguard, a maior administradora de fundos do mundo, atualizou recentemente seu prospecto de fundo para incluir riscos de pandemia, após o fato. Você não pode eliminar riscos com estoques individuais antes do tempo.

Investir em setores inteiros seria melhor, mas você ainda não está completamente imune. Seus riscos diminuem à medida que você amplia seus investimentos. É muito mais difícil para um setor inteiro chegar a US $ 0, enquanto as empresas individuais frequentemente vão à falência, exterminando acionistas.

Investir em países dá um passo adiante, o que é uma razão muito forte para considerar os fundos de baixo custo que recomendamos. O rendimento é baixo em comparação com muitas ações individuais, mas apostar no Vanguard Total Stock Market Index Fund, por exemplo, é como apostar na trajetória de longo prazo da economia dos EUA.

Tempos como a Grande Depressão, a Grande Recessão e agora a pandemia de coronavírus são assustadores, mas as economias acabam se recuperando. E quando o mecanismo econômico começar a zumbir novamente algum dia, os valores dos ativos retomarão sua trajetória ascendente de longo prazo.

Isso nos leva a uma observação interessante – a renda passiva se torna mais passiva se você nunca precisar vender nada. Isso não significa que você nunca precise da renda que suas idéias de investimento passivo produzem, mas significa que você não precisa de 100% da renda que seus fluxos de renda estão produzindo.

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Podemos esperar que os dividendos sejam cortados em muitas empresas no futuro. De fato, muitas empresas já anunciaram cortes de dividendos. Se você nunca precisou de toda a verificação de dividendos para sobreviver, não precisaria vender seus investimentos para gerar dinheiro.

O mesmo acontece com imóveis ou mesmo com o seu negócio de envio direto. A renda pode cair, mas você certamente pode se dar ao luxo de fazer menos e esperar até que as coisas normalizem um pouco, se puder pagar a vida com uma receita menor.

Uma palavra sobre alavancagem

Nós desencorajamos a alavancagem em geral, mas a maioria de nós tem uma hipoteca. A principal diferença entre uma hipoteca e, por exemplo, um empréstimo de margem, é que ninguém vai ligar para você para forçar uma venda quando os preços dos ativos caírem. Como vimos há poucas semanas, as chamadas de margem podem ser extremamente repentinas e destrutivas para a criação de riqueza. Se a sua renda passiva é seu objetivo, gerenciar ativamente a alavancagem com quaisquer empréstimos vinculados ao valor de seus investimentos não será sua xícara de chá.

A boa notícia é que o que falamos aqui no MoneyNing.com ainda soa tão verdadeiro quanto sempre. Encontre mais maneiras de gerar renda passiva para aumentar os fluxos de renda e trabalhe mais para avançar em uma promoção futura. Fazer isso gerará mais renda, o que significa menos dependência de todos os fluxos de renda passivos que você criar. O mesmo vale para o trabalhador por conta própria ou proprietário da empresa para aumentar a receita. Do outro lado da equação, reduza as despesas para diminuir ainda mais sua confiabilidade dos fluxos de renda passivos e, ao mesmo tempo, tenha mais dinheiro para comprar uma renda aumentada no futuro.

Nota do editor: Comecei a rastrear meus ativos através do Capital Pessoal. Até agora, só estou usando o serviço gratuito e não preciso mais fazer login em todas as contas diferentes apenas para obter os números. E com uma única tela mostrando todos os meus ativos, é muito mais fácil descobrir quando preciso reequilibrar ou onde estou no caminho da independência financeira.

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