Atualização da renda passiva: fevereiro de 2020

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Pirâmide de renda passiva
Minha pirâmide de renda passiva

Parece que começo todos os relatórios escrevendo “[x] mês foi um mês difícil. ” Fevereiro (infelizmente) não foi exceção. Meu transtorno afetivo sazonal (SAD) entrou em ação como costuma acontecer.

O estranho é que, quando olho para as fotos no meu telefone, há muitas lembranças excelentes. É estranho que se sinta mal em retrospectiva, mas refletir com fotos torna tudo melhor.

Alguns destaques:

– As crianças começaram a esquiar. O mais novo (6) adora e é ótimo nisso. O mais velho (7) vai tentar snowboard no próximo ano. É difícil fazer com que eles continuem com as atividades, por isso levarei uma taxa de sucesso de 50% com algumas vantagens aqui.

– Eu fiz uma limpeza profunda no porão. Costumava ser uma pilha de caixas da Amazon, mas agora é um porão de verdade. Também fiz alguns pequenos reparos pela casa.

– O mais novo começou a aprender engenharia elétrica. Nós trabalhamos com o nosso Snap Circuits Kit (link afiliado) que eu o peguei no aniversário dele. Eu apenas mostrei algumas coisas e ele ficou louco com isso. Ele não consegue descobrir qual sapato anda com o pé, mas ele pode construir qualquer coisa que você possa imaginar com alguns blocos.

– O mais velho teve o aniversário de um colega na Home Depot. Quero que ele aprenda a consertar coisas – é uma ótima habilidade para a vida. No entanto, as festas de aniversário da Home Depot são uma péssima idéia – 15 crianças martelando ao mesmo tempo. Deveria ter sido patrocinado pela Bayer Aspirin.

– Minha esposa ajudou o mais velho a fazer um derby de pinheiro para os escoteiros. Um aluno da primeira série não pode realmente fazer muito quando se trata de coisas de derby de madeira de pinho. Ficamos felizes por não termos chegado por último. É apenas assistir e aprender. Vou me sair melhor no próximo ano e aprender sozinho. Eu já estou pesquisando um pouco. Você ficaria surpreso, mas as pessoas pagam quase US $ 30 pelas rodas mais rápidas.

– Minha esposa e eu dividimos um jantar romântico no Dia dos Namorados na Base da Marinha. Podemos estar ficando velhos. Foram três horas de duração e ficamos sem conversa em alguns minutos. Talvez apenas conversássemos muito e não tivéssemos muito o que conversar. Também fizemos uma escapada romântica em um dos pitorescos pães e café da manhã locais.

– Fomos a uma festa na Base da Marinha para comemorar o Mardi Gras. Minha esposa achou que parecia chato, mas eu comprei ingressos de qualquer maneira. A outra opção na sexta-feira à noite era apenas fazer a mesma velha rotina em casa. É bom sair de casa. Mardi Gras foi SURPREENDENTE. O DJ foi ótimo e todos dançamos a noite toda. Eles tiveram que nos expulsar porque não queríamos ir embora.

– As crianças tiveram a festa anual de patinação no gelo da escola. Eles não andavam de skate muito este ano e não queriam fazer isso. Prometi a eles que, se eles caíssem no gelo, eu também. Amaldiçoe a memória deles, eles me chamaram.

Isso já é suficiente … vamos ao relatório Renda passiva. No passado, chamei de relatório de Renda alternativa, mas parece que isso não está pegando. Todo mundo gosta melhor de renda passiva. Enquanto eu faço a transição para a nova terminologia, pode haver algumas “receitas alternativas”, incluindo as Perguntas frequentes.

Misturarei algumas fotos do mês ao longo desta atualização financeira, porque algumas pessoas acham os números chatos. (Mas você ou você não estaria aqui!)

Se você é um novo leitor, convém consultar minhas Perguntas frequentes sobre renda alternativa, pois você provavelmente terá muitas perguntas. A maneira como calculo esses números exige alguma explicação.

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Renda passiva do homem preguiçoso – fevereiro 2020

Eu categorizo ​​nossa renda passiva em três fontes principais que estão amplamente representadas na minha pirâmide de renda passiva. Eu ignoro a parte inferior da carreira / emprego – isso não é passivo. Combino a criação de cães e o blog em uma seção de renda “ligeiramente ativa”. Deixo as receitas imobiliárias e de investimento como suas principais fontes separadas de renda muito passiva.

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1. Blogging + Renda para Cuidar de Cães

O último mês que relatei, janeiro, foi um mês terrível. Isso é par para o curso, é apenas um mês lento. Com todo mundo doente, isso não ajudou em nada. Fevereiro é geralmente melhor e o mês passado não foi exceção. Eu tive muita publicidade no blog, mais do que em muito tempo. Pensei em ter muitos cães para sentar nas férias escolares de fevereiro, mas não funcionou dessa maneira.

Em janeiro, cães e blogs combinaram, totalizando 2.043,72 dólares. Em fevereiro, foi:

Renda total de Blogging + Dog Sitting: $ 2.945,40

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Uma das coisas que eu mais gosto em cuidar de cães é que meus filhos têm idade suficiente para ajudar e ajudar. Posso pagar a eles uma renda legítima (uma pequena porcentagem da renda total). Isso permite que eles economizem dinheiro em seus filhos Roth IRAs, dinheiro sobre o qual nunca pagam impostos.


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2. Renda de Propriedade de Aluguel

Zillow estimou que nossos imóveis para aluguel valiam muito mais que no mês passado. Isso ajuda muito esse número. Como todo mês, pagamos alguns milhares de dólares em dívidas hipotecárias.

Agora, temos 61,49% do patrimônio em nossas propriedades, com um aluguel combinado de US $ 3.325 após seguros, impostos sobre propriedades, taxas de condomínio e manutenção estimada. Eu uso esse número porque representa nosso ganho líquido.

Se você multiplicar $ 3.325 por 61,49%, obtém $ 2.045 em renda alternativa mensal estimada. Quando comecei a rastrear isso (início de 2017), possuíamos apenas 36,4% das propriedades e eles tinham aluguéis mais baixos. A matemática chegou a US $ 1.174 naquela época. Então, em 37 meses, vimos o número crescer US $ 871 / mês. É como fazer um aumento anual de US $ 10.452 até o final dos tempos. É um ganho muito bom de três anos atrás.

Com o passar dos anos, o índice crescerá para 100% do aluguel mensal resistente a inflação de US $ 3.325. É isso que nos leva à renda anual de US $ 40.000 que mencionei nas Perguntas frequentes acima. Talvez eu também precise atualizar esse número de US $ 40.000 – está parecendo mais próximo de US $ 30.000.

No relatório anterior, a receita do aluguel era de $ 2.024. Esse número sempre se move lentamente, pois só muda se uma das duas coisas acontecer: 1) As propriedades aumentam de valor. 2) Cobramos mais pelo aluguel.

Renda total da propriedade para aluguel: $ 2.045


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3. Receita de Dividendos

Os mercados de ações foram para o inferno em fevereiro. O vírus corona tem todos os envolvidos. Muitas empresas estão dizendo que não ganharão dinheiro no próximo trimestre. Este instantâneo das finanças é de 5 de março – os mercados estão em todo o mapa. Pode ser um bom momento para comprar ações, pois você pode obter um alto rendimento no custo. Por exemplo, a Ford está pagando quase um dividendo de 10%. (Quem sabe se isso é seguro?

Para esta seção, presumo que obteremos um dividendo de 2,5% sobre nossas participações. Isso pode ser de um ETF de alto dividendo ou simplesmente de manter empresas fortes que têm um longo histórico de crescimento de dividendos. Para isso, examinaremos a receita passiva com reis de dividendos. Se eu quisesse simplesmente me aposentar com essa receita de dividendos, receberia o boletim informativo do Dividendos Certos para tentar me aproximar de um rendimento médio de dividendos de 4%. Esse link para a newsletter tem uma taxa de desconto especial e, na divulgação completa, eu ganho alguns dólares se você se inscrever.

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No mês passado, continuamos recebendo uma verificação de participação nos lucros desde que comprei (muitas) empresas. De fato, a empresa aumentou significativamente. Os negócios devem ser bons. Essa receita de investimento é essencialmente a mesma que a receita de dividendos. Ele é tributado de maneira diferente, mas, para os fins deste relatório, faz sentido agrupar toda a propriedade de ações deste grupo.

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Receita total de dividendos: US $ 2.991

No mês passado, foram US $ 2.940. Teríamos visto grandes perdas nesse número, mas a participação nos lucros veio com uma surpresa. Nem sempre podemos ter essa sorte, mas vou gostar enquanto durar. Mesmo em um cenário ruim, estaríamos ao norte de US $ 2500.

Anualizado, este é $ 35.887. Se nossa hipoteca fosse paga, isso cobriria todas as despesas necessárias por si só. No entanto, como a maioria dos nossos investimentos está em contas de aposentadoria, não podemos usar grande parte dessa receita por enquanto. (Podemos usar a verificação de participação nos lucros, que vai diretamente para nossa conta corrente.) Vamos deixar o restante dessa receita continuar acumulando por pelo menos mais 15 anos, mas esperamos muito mais.

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Muito perto da renda passiva

Nossa “renda muito próxima da passiva” é uma combinação de renda de aluguel e dividendos. Se houvesse alguma receita com royalties de livros, filmes ou música, eu a incluiria aqui. Sou surda demais para ter uma carreira musical de rockstar, mas talvez haja espaço para um livro algum dia.

O mercado de ações sobe e desce rapidamente, o que faz o cálculo de dividendos flutuar um pouco. A renda das propriedades de aluguel continua aumentando porque as hipotecas sempre são pagas todos os meses. A menos que haja uma queda no mercado imobiliário, isso deve continuar a acontecer.

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Eu amo ter os dois tipos de renda trabalhando juntos para nós. Acho que todos os interessados ​​no FIRE devem ter ações e fontes de renda imobiliária. A diversificação me dá muita confiança de que estaremos melhor preparados do que a maioria das pessoas no caso de um evento econômico infeliz. Isso é especialmente importante hoje em dia. Ainda é provável que recebamos cheques de aluguel se a bolsa falhar. Ainda receberemos dividendos se um inquilino atrasar o pagamento por um tempo. É claro que uma economia ruim pode afetar os dois ao mesmo tempo, mas é para isso que serve um fundo de emergência.

Renda muito próxima à passiva: $ 5.035

Cruzamos a marca de US $ 5000! No mês passado, foram US $ 4.964, e US $ 71. Na maioria dos meses bons, isso sobe de US $ 15 a US $ 30 por mês. Este é um grande salto em termos de renda passiva. Novamente, tivemos sorte com a empresa de participação nos lucros. Comecei Lazy Man and Money com o slogan “Fazendo meu dinheiro funcionar, então não preciso” e está funcionando horas extras. Uma renda passiva de US $ 60.423 é incrível. É quase o dobro do que eu acho que precisamos viver.

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Essa “renda muito próxima à passiva” cresceu de US $ 2.354 em janeiro de 2017 – ou uma renda anual de US $ 28.252. Vale ressaltar que, mais uma vez, esses são números falsificados que ainda não são “reais” (exceto para a verificação da participação nos lucros). No entanto, aguardo daqui a sete anos que as hipotecas sobre as propriedades de investimento (e nossa residência principal) sejam pagas. Adicione um crescimento no mercado de ações (de um conservador de 4%) e esse número pode ser real, não falsificado, US $ 100 mil / ano.


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Renda Passiva Final

Quando você adiciona “cães e blogs” ao “rendimento muito próximo da renda passiva”, obtém:

Renda passiva: $ 7.981,40

Estou preso na marca de US $ 7000 há alguns meses. Embora eu goste de ver um bom crescimento, vale a pena dedicar um minuto para reconhecer que dinheiro não é tudo. Eu concentro a maior parte da minha atenção na família. As imagens deste artigo não têm preço para mim.

Essa renda de quase US $ 8000 / mês é próxima a US $ 95 mil por ano. Essa renda anual amplamente hipotética para escrever em um blog, cuidar de cães e investir parece um sonho. A longo prazo, US $ 95 mil representariam muito mais receita do que precisamos. Veja como são nossas despesas necessárias … pelos próximos 45 anos.

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Você nunca sabe que más notícias estão por aí, mas isso nos dá a flexibilidade financeira para combatê-las. A escola infantil pode estar fechada devido ao vírus corona, por isso é útil que eu possa ficar em casa, se necessário.

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Nenhum dos números aqui inclui a renda farmacêutica ganhadora de pão da minha esposa, a pensão militar investida (renda mais passiva) ou o trabalho freelance que venho realizando no último ano (o que não é de todo passivo). Esse é o combustível que aciona o mecanismo de renda passiva.

Como sempre, ainda espero escrever um livro algum dia. Isso acrescentaria um pouco mais de renda passiva. Minha esposa provavelmente tirará seu livro primeiro. Ela teve uma vida incrivelmente interessante até me conhecer – eu sou tão chata. Eu posso dar um pontapé na minha auto-publicação no próximo ano. Gostaria muito de conversar com uma editora de verdade, mas não quero assumir o “trabalho” de escrever. Provavelmente é um rompimento de negócio. Se você conhece alguém com quem eu possa falar, entre em contato comigo.

O que mais gosto no gráfico abaixo é que ele não desce muito. Já está acima de US $ 6.000 há algum tempo.


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Atualização do patrimônio líquido

Minhas atualizações de patrimônio líquido não são muito empolgantes, pois não compartilho os números exatos. É por isso que é apenas uma nota de rodapé aqui.

Eu realmente acredito que o patrimônio líquido é um dos números mais importantes em finanças pessoais, portanto vale a pena compartilhar de alguma forma. Mostrar crescimento relativo pode ser útil, eu acho.

Como muitos investidores no acidente, nosso patrimônio líquido foi atingido. Perdemos 3,37%, o que representa um aumento de 0,69% no ano. Isso foi no dia 5 de março, então provavelmente está pior agora. Continuaremos a nos desconectar e a dar o melhor de nós. Não podemos controlar o mercado, mas podemos estar felizes por ele ter funcionado bem ao longo dos anos. Talvez no próximo mês, experimentaremos o incrível rio de juros compostos. Não pode subir todo mês para sempre, certo?

Eu sinto que é importante reconhecer que todos estão em um lugar diferente em sua jornada financeira. Venho blogando sobre finanças pessoais há 14 anos. O FOGO não era uma coisa naquela época, mas está nas notícias o tempo todo. Naturalmente, estamos mais adiante nessa jornada do que alguns leitores mais jovens que podem estar começando sua jornada. Espero que você não desanime com alguns dos números acima, se você está apenas começando. Por favor, tente usá-lo como motivação para o que for possível (dependendo de suas circunstâncias). Eu tive vários anos em que fiquei em êxtase simplesmente para salvar QUALQUER dinheiro para a aposentadoria. Que os mercados estejam para sempre a seu favor (ummm … talvez não seja a melhor referência).

Existe um grande curinga no cálculo do nosso patrimônio líquido. Agora que a pensão de minha esposa está investida, é razoável perguntar se deve incluir uma pensão em seu patrimônio líquido. Decidi que faz sentido incluí-lo. Ela poderia ter recebido uma compensação monetária mais direta se não trabalhasse para o governo. Isso teria aumentado todos os números em geral. Calcular o valor da pensão não é fácil, mas aqui está a melhor maneira de saber quanto vale uma pensão. No final, parece que a pensão de minha esposa pode valer US $ 2,3 milhões. No entanto, como a maior parte do dinheiro mencionado neste artigo, não é dinheiro que podemos gastar.

Como a pensão dominaria ridiculamente nosso patrimônio líquido, observarei dois números separados em minha planilha pessoal. De qualquer maneira, não compartilho os números, além dessas dicas, então acho que não deve importar muito para você. Não é como se eu estivesse sugerindo que você queira tomar uma decisão financeira sobre uma pensão.

Como foi seu fevereiro? Deixe-me saber nos comentários.

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