Atualização da renda passiva: maio de 2020 ($ 7087.12)

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Vamos revisar os últimos meses:

Fevereiro: Reclamo que meu Transtorno Afetivo Sazonal (SAD) anual parece estar surgindo. Começo a pesquisar alguns dispositivos leves e outras curas domésticas…

Março: Temos quase meio mês normal, mas o bloqueio do COVID-19 cancelou nossas férias e o início do ensino em casa…

Abril: mês inteiro de bloqueio do COVID-19, educação em casa de dois filhos pequenos e choveu todos os dias…

Minha pirâmide de renda passiva

Maio chegou e ficou pior. Os bloqueios ainda estão cancelando as coisas mais importantes, como escola e acampamento. O ensino a distância (ainda) não funciona. Quase toda a nação acordou com racismo sistêmico e brutalidade policial quase da noite para o dia. Na minha pequena bolha de blogueiros de finanças pessoais, uma controvérsia explodiu e a conferência da FinCon que conecta milhares de blogueiros a cada ano por quase 10 anos nunca mais será a mesma.

Esses são os traços gerais de maio. No entanto, quando você observar o prisma das fotos que eu compartilho abaixo, parecerá uma comédia familiar da década de 1950. Não sei como processar a dicotomia das fotos e a realidade percebida. Quero que você saiba que, mesmo quando vê um monte de fotos felizes, é uma fatia fina que não representa necessariamente a realidade. Eu acho que é importante que você não compare sua vida e diga: “Ele tem tudo incrível e não se importa em nada no mundo”. Na minha opinião, muitos blogueiros e pessoas de mídia social jogam essas fatias e isso pode fazer com que outras pessoas se sintam piores com suas próprias vidas.

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[Kids showing off their Pokemon masks on a hike. They didn’t need them, but I had them put it on for the picture.]

Isso já é suficiente … vamos ao relatório Renda passiva. No passado, chamei-o de relatório Renda alternativa, mas parece que esse termo não pegou. Todo mundo gosta melhor de renda passiva. Enquanto eu faço a transição para a nova terminologia, pode haver algumas menções à “renda alternativa”, incluindo as Perguntas frequentes. Se você é um novo leitor, convém consultar minhas Perguntas frequentes sobre renda alternativa, pois você provavelmente terá muitas perguntas. A maneira como eu calculo esses números requer alguma explicação.

Renda passiva do homem preguiçoso – maio de 2020

Eu categorizo ​​nossa renda passiva em três fontes principais que estão amplamente representadas na minha pirâmide de renda passiva. Para este relatório, ignoro a seção inferior, “carreira / emprego” – que não é passiva. Combino a criação de cães e o blog em uma seção de renda “um pouco ativa”. Deixo as receitas imobiliárias e de investimento como suas principais fontes separadas de renda muito passiva.

1. Renda de Blogging + Dog Sitting

No mês passado, fizemos zero sessões de cachorros. Em maio, fizemos zero sessões de cães. Muito obrigado, coronavírus. Parece que vamos cuidar de um cachorro em junho.

A renda dos blogs era quase a mesma do mês anterior … quase assustador o quão perto estava. Não posso fazer muito enquanto temos coronavírus. A publicidade está baixa, os gastos em geral estão baixos. Poucas pessoas estão procurando informações sobre como se aposentar mais cedo. Passo quase todo o meu tempo com as crianças até o acampamento começar. Das 6h às 20h, eu nem tento trabalhar. Estou organizando algumas atividades educacionais, cozinhando alimentos, lavando roupas, lavando louça, fazendo as atividades educacionais, passeando com o cachorro com as crianças para respirar ar fresco e lutando na rotina de dormir.

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[One fun school project was to make something Mexican for Cinco de Mayo. This is a rare picture, because letting this kid run around with a knife without an adult closer isn’t a wise idea.]

Sobre o tema dos acampamentos, receberemos de volta no início do próximo mês. Eles foram aprovados para abrir, pois tivemos zero casos novos de COVID-19 na comunidade nos últimos 7 dias. Portanto, existe a chance de um trabalho real ser realizado na maioria de julho. Também há 98% de chance de eu e minha esposa aproveitarmos a praia e alguns coquetéis.

Em março, cães e blogs combinados totalizaram US $ 2.067,93. Em abril, foi:

Renda total de Blogging + Dog Sitting: $ 2.167,12

Nos velhos tempos do pré-COVID-19, eu diria que cuidar de cães é ótimo porque meus filhos têm idade suficiente para ajudar e ajudar. Eu poderia pagar a eles uma renda legítima (uma pequena porcentagem da renda total). Isso permite que eles economizem dinheiro em seus filhos Roth IRAs, dinheiro sobre o qual nunca pagam impostos. Estou começando a repensar isso. As crianças podem ter um papel mais significativo no blog daqui para frente.

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(Nota: a linha azul é o número mensal. A linha vermelha é uma média de três meses, o que ajuda a suavizar a curva.)

2. Renda de Propriedade de Aluguel

As estimativas de Zillow parecem finalmente levar em consideração o COVID-19. O valor de nossas propriedades caiu um pouco. Pelo menos os inquilinos continuam a nos pagar. Isso me incomoda, pois perdemos dinheiro com essas propriedades todo mês. (Em geral, somos proprietários de imóveis acidentais, aproveitando ao máximo a situação. No entanto, também temos hipotecas de 15 anos na esperança de transformá-las em um fluxo de renda em vários anos.) Como todo mês, pagamos um par milhares de dólares em dívidas hipotecárias e crescer algum patrimônio.

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[This is what homeschooling looks like in our house]

Agora, temos 63,81% do patrimônio em nossas propriedades, com um aluguel combinado de US $ 3.325 após seguros, impostos sobre propriedades, taxas de condomínio e manutenção estimada. Eu uso esse número porque representa nosso ganho líquido.

Se você multiplicar $ 3.325 por 63,81%, obtém $ 2.212 em renda passiva mensal estimada. Quando comecei a rastrear isso (início de 2017), possuíamos apenas 36,4% das propriedades e eles tinham aluguéis mais baixos. A matemática chegou a US $ 1.174 naquela época. Então, em 40 meses, vimos o número crescer US $ 1038 / mês. É como fazer um aumento anual de US $ 12.456 até o final dos tempos. É um ganho muito bom de mais de três anos atrás.

Com o passar dos anos, a proporção aumentará para 100% do aluguel mensal de US $ 3.325, resistente à inflação. É isso que nos leva à renda anual de US $ 40.000 que mencionei nas Perguntas frequentes acima. Talvez também seja necessário atualizar esse número de US $ 40.000 – está parecendo mais próximo de US $ 30.000. Em ambos os casos, deve haver dinheiro suficiente para vivermos com nossa própria casa paga (além de nossos painéis solares, compras frugal e assistência médica militar).

No relatório anterior, a receita do aluguel era de US $ 2.112. Esse número sempre se move lentamente, pois só muda se uma das duas coisas acontecer: 1) As propriedades aumentam de valor. 2) Cobramos mais pelo aluguel.

Renda total da propriedade para aluguel: $ 2.212

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3. Receita de Dividendos

Para esta seção, presumo que obteremos um dividendo de 2,5% sobre nossas participações. Isso pode ser de um ETF de alto dividendo ou simplesmente de empresas fortes que têm um longo histórico de crescimento de dividendos. Para isso, examinaremos a receita passiva com reis de dividendos. Se eu quisesse simplesmente me aposentar com essa receita de dividendos, gostaria de receber o boletim informativo do Dividend Sure para tentar me aproximar de um rendimento médio de dividendos de 4%. Esse link para a newsletter tem uma taxa de desconto especial e, na divulgação completa, eu ganho alguns dólares se você se inscrever.

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[The kids camped out on the floor a couple of nights.]

O último instantâneo de 5 de maio fez com que os mercados voltassem. Quando recebi esses números em 6 de junho, o mercado estava indo muito bem. Talvez o mercado ame o dinheiro livre que o governo está distribuindo. Talvez esteja ansioso por vacinar e abrir o país para negócios. Estou com medo de tudo isso, mas não posso negar a matemática. O mercado se saiu muito bem no último mês.

No mês passado, continuamos com uma verificação de participação nos lucros desde que comprei (muitas) empresas. O negócio ainda está indo bem. Na verdade, é quase idealmente posicionado devido à sua natureza virtual. A receita de investimento resultante é essencialmente a mesma que a receita de dividendos. Ele é tributado de maneira diferente, mas, para os fins deste relatório, faz sentido agrupar toda a propriedade de ações deste grupo.

Receita total de dividendos: $ 2.798

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No mês passado, foram US $ 2.612. Alguns meses atrás, escrevi, “mesmo em um cenário ruim, estaríamos ao norte de US $ 2500”. Não estávamos obviamente, mas estamos de volta agora, com algum espaço de sobra.

Esperamos vencer o COVID-19 e a economia voltar ao normal. Espero que demore pelo menos 2 anos e provavelmente muito mais. No entanto, se isso acontecer, esse número aumentará ainda mais do que antes. Comprei ações de empresas a preços deprimidos durante a queda.

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[People say buying a new sports car isn’t smart. I tend to agree. However, 20 years later, we’re still making these memories.]

Anualizado, esses $ 2.798 mensais são $ 33.574. Se nossa hipoteca foi paga, podemos ser capazes de resolver isso sozinhos. No entanto, como a maioria dos nossos investimentos está em contas de aposentadoria, não podemos usar grande parte dessa receita por enquanto. (Podemos usar a verificação de participação nos lucros, que vai diretamente para a nossa conta corrente.) Vamos deixar o restante dessa receita continuar acumulando por pelo menos mais 15 anos, mas esperamos que muito mais.

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Muito perto da renda passiva

Nossa “renda muito próxima à passiva” é uma combinação de renda de aluguel e dividendos. Se houvesse alguma receita com royalties de livros, filmes ou música, eu a incluiria aqui. Sou surda demais para ter uma carreira musical no rockstar, mas talvez haja espaço para um livro algum dia.

O mercado de ações sobe e desce rapidamente, ainda mais hoje em dia. Isso faz com que o cálculo de dividendos flutue muito mais do que normalmente. Nem sabemos se as empresas podem pagar mais dividendos com segurança. Sem clientes e lucros, muitas empresas cortaram seus dividendos.

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[This is the view from the first time we were able to go out to dinner. Yay outdoor dining is allowed!]

A renda do aluguel normalmente continua subindo porque as hipotecas sempre são pagas todos os meses. A menos que haja uma quebra no mercado imobiliário, isso deve continuar a acontecer. Esse acidente residencial pode estar chegando, mas este mês não aconteceu.

Há alguns anos, venho dizendo:

Eu amo ter os dois tipos de renda trabalhando juntos para nós. Acho que todos os interessados ​​no FIRE devem ter ações e fontes de renda imobiliária. A diversificação me dá muita confiança de que estaremos melhor preparados do que a maioria das pessoas no caso de um evento econômico infeliz. Ainda é provável que recebamos cheques de aluguel se a bolsa falhar. Ainda receberemos dividendos se um inquilino atrasar o pagamento por um tempo. É claro que uma economia ruim pode afetar os dois ao mesmo tempo, mas é para isso que serve um fundo de emergência.

Aqui estamos em um infeliz evento econômico. Nossas ações caíram muito, mas depois voltaram a subir. Nosso setor imobiliário se manteve estável. Temos sorte porque muitos inquilinos não podem pagar aluguel.

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[Let’s end with picture of a very happy dog]

Enquanto o mercado de ações está indo bem, a economia real é terrível. Nenhum presidente quer ver longas filas de alimentos, seis mortes por terra natal e um aumento da taxa de desemprego para ~ 15%. A melhor resposta é um resgate de quase todo mundo e tudo a um custo de vários trilhões de dólares … e pode subir a partir daí. Se apenas as pessoas no poder político acreditassem que uma grama de prevenção vale um quilo de cura, estaríamos em uma situação muito melhor. Figurativamente, teria economizado nosso bacon.

Parece que não sabemos para que lado as coisas estão indo. Como estamos facilitando o distanciamento social, isso pode piorar novamente. Alguns estados estão vendo problemas crescentes.

Muito perto da renda passiva: US $ 4.919

No mês passado, foram US $ 4.724. Perdemos US $ 500 há alguns meses, mas estamos a US $ 100 de estar de volta às máximas. Tudo considerado, isso não é ruim.

Essa “renda muito próxima à passiva” cresceu de US $ 2.354 em janeiro de 2017. Vale a pena notar que, mais uma vez, esses são números falsificados que ainda não são “reais” (exceto para a verificação da participação nos lucros). Adicione um crescimento no mercado de ações (de um conservador de 4%) e esse número pode ser real, sem falsificação de US $ 100 mil / ano. Estou especialmente ansioso por sete anos a partir de agora, quando as hipotecas nas propriedades de investimento (e em nossa residência principal) forem pagas. Isso vai ser um grande balanço financeiro para nós.

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Renda Passiva Final

Quando você adiciona “cães e blogs” à “renda muito próxima da passiva”, obtém:

Renda passiva: $ 7.087,12

Isso é razoavelmente bom por mais um mês em que tudo está sendo encerrado. Estamos voltando às nossas raízes econômicas, para que alguém possa argumentar que esse número mais baixo no geral poderia nos colocar em uma melhor posição financeira de longo prazo. Tudo depende se continuarmos frugal após o coronavírus, o que pode não ser provável.

Essa renda de quase US $ 7.000 + / mês é de US $ 85 mil + por ano. Essa receita anual amplamente hipotética para escrever em um blog, cuidando de cães (não este mês), e investir parece um sonho. A longo prazo, US $ 85 mil seriam muito mais lucrativos do que precisamos. Veja como são nossas despesas necessárias … pelos próximos 45 anos. É claro que essas despesas necessárias não são tudo, mas é uma grande porcentagem de tudo.

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Eu sempre digo que você nunca sabe que más notícias estão por vir, mas isso nos dá a flexibilidade financeira para combatê-las. Com o coronavírus fechando escolas / campos e minha esposa na equipe de resposta a coronavírus, precisamos dessa flexibilidade para continuar cuidando e educando nossos dois filhos.

Nenhum dos números aqui inclui a renda farmacêutica da minha esposa, sua aposentadoria militar (mais passiva) ou o trabalho freelance que venho realizando nos últimos 18 meses (o que não é nem um pouco passivo). Esse é o combustível que aciona o mecanismo de renda passiva.

Como sempre, ainda espero escrever um livro algum dia. Isso acrescentaria um pouco mais de renda passiva. Minha esposa provavelmente tirará seu livro primeiro. Ela teve uma vida incrivelmente interessante até me conhecer – eu sou tão chata. Eu posso dar um pontapé na minha auto-publicação no próximo ano. Gostaria muito de conversar com uma editora de verdade, mas não quero assumir o “trabalho” de escrever. Provavelmente é um rompimento de negócio. Se você conhece alguém com quem eu possa falar, entre em contato comigo.

O que mais gosto no gráfico abaixo é que ele não desce muito. Já está acima de US $ 6.000 por um tempo. Eu pensei que poderia ser testado com o coronavírus, mas talvez não seja, afinal.

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(Mais uma vez, a linha azul é o número mensal. A linha vermelha é uma média de três meses, o que ajuda a suavizar a curva.)

Atualização do patrimônio líquido

Minhas atualizações de patrimônio líquido não são muito empolgantes, pois não compartilho os números exatos. É por isso que é apenas uma nota de rodapé aqui.

Eu realmente acredito que o patrimônio líquido é um dos números mais importantes em finanças pessoais, portanto vale a pena compartilhar de alguma forma. Mostrar crescimento relativo pode ser útil, eu acho.

Como a maioria dos investidores em maio, nosso patrimônio líquido se saiu muito bem. Depois de perder mais de 10% em março, ganhamos 8,84% em abril … e outros 5,26% em maio. Para o ano, nosso patrimônio líquido é ACIMA 3,43%.

Nosso valor imobiliário está caindo um pouco. A lição aqui é que a diversificação ajuda muito em tempos ruins. Mesmo quando o mercado de ações estava em queda, ainda estávamos de castigo com o setor imobiliário. Não podemos controlar o mercado, mas podemos estar felizes que o incrível rio de juros compostos funcione bem para nós ao longo dos anos.

Eu sinto que é importante reconhecer que todos estão em um lugar diferente em sua jornada financeira. Venho blogando sobre finanças pessoais há 14 anos. O FIRE não era uma “coisa” naquela época, mas está nas notícias o tempo todo. Naturalmente, estamos mais adiante nessa jornada do que alguns leitores mais jovens que podem estar começando sua jornada. Espero que você não desanime com alguns dos números acima, se você está apenas começando. Não iniciei muitos desses gráficos até o ano 11 do blog (ano 13 do planejamento da aposentadoria antecipada). Por favor, tente usá-lo como motivação para o que for possível (dependendo das suas circunstâncias).

Há um grande curinga no cálculo do nosso patrimônio líquido. Agora que a pensão de minha esposa está investida, é razoável perguntar se deve incluir uma pensão em seu patrimônio líquido. Decidi que faz sentido incluí-lo. Ela poderia ter recebido uma compensação monetária mais direta se não trabalhasse para o governo. Isso teria aumentado todos os números em geral. Calcular o valor da pensão não é fácil, mas aqui está a melhor maneira de saber quanto vale uma pensão. No final, parece que a pensão de minha esposa pode valer US $ 2,3 milhões. No entanto, como a maior parte do dinheiro mencionado neste artigo, não é o dinheiro que podemos gastar agora.

Como a pensão dominaria ridiculamente nosso patrimônio líquido, observarei dois números separados em minha planilha pessoal. De qualquer maneira, não compartilho os números, além dessas dicas, então acho que isso não deve importar muito para você. Não é como se eu estivesse sugerindo que você queira tomar uma decisão financeira sobre uma pensão.

Eu sempre termino este artigo perguntando como foi o seu último mês. Isso não faz muito sentido depois da marcha que todos tiveram. Sinta-se à vontade para usar os comentários para desabafar – nem precisa ser sobre finanças pessoais.

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