Atualização da renda passiva: março de 2020 (US $ 7.528,18)

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No mês passado, em 11 de março, publiquei a receita passiva anterior, iniciando com: “Parece que eu começo todos os relatórios escrevendo”[x] mês foi um mês difícil. Fevereiro (infelizmente) não foi uma exceção. Meu transtorno afetivo sazonal (SAD) entrou em ação como costuma acontecer. ”

Então … ummm … março … Bem, todos nós sabemos como foi.

Todo mês eu compartilho alguns destaques. Alguns podem dizer que isso é inadequado no momento. Compartilhando algumas fotos de bons momentos em família (especialmente meus filhos pequenos) FAZ parece apropriado porque a vida é bonita e devemos celebrar isso. Estamos todos sofrendo agora e essas fotos representam o melhor dos tempos. A realidade geral é que o ensino em casa com o currículo da escola tem sido um pesadelo.

Pirâmide de renda passiva
Minha pirâmide de renda passiva

Isso já é suficiente … vamos ao relatório Renda passiva. No passado, chamei de relatório de Renda alternativa, mas parece que esse termo não foi aceito. Todo mundo gosta mais de “renda passiva”. Enquanto eu faço a transição para a nova terminologia, pode haver algumas “receitas alternativas”, incluindo as Perguntas frequentes. Se você é um novo leitor, convém consultar minhas Perguntas frequentes sobre renda alternativa, pois você provavelmente terá muitas perguntas. A maneira como calculo esses números exige alguma explicação.

Renda passiva do homem preguiçoso – março de 2020

Eu categorizo ​​nossa renda passiva em três fontes principais que estão amplamente representadas na minha pirâmide de renda passiva. Eu ignoro a parte inferior da carreira / emprego – isso não é passivo. Combino a criação de cães e o blog em uma seção de renda “ligeiramente ativa”. Deixo as receitas imobiliárias e de investimento como suas principais fontes separadas de renda muito passiva.

1. Blogging + Renda para Cuidar de Cães

O último mês que relatei, fevereiro, foi um mês muito bom. A receita do blog estava indo muito bem. Não havia muitos cães para sentar, mas tínhamos alguns. Em março, a receita do blog estava acima da média. Considerando que as crianças estavam em casa nas férias de primavera por duas semanas antes de fecharem todas as escolas, eu terei qualquer tipo de vitória que conseguir. Nosso último cachorro foi para casa em 14 de março – um mês inteiro sem cachorro sentado enquanto eu escrevia isso. Começamos bem o mês de março quando se tratava de babás de cães, então fizemos tudo bem lá. No entanto, ninguém mais presta serviços de babá de cachorro.

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Antes de fecharem as praias, eu podia passear com meu cachorro e foi uma ótima e fisicamente distante interrupção da saúde mental

Em fevereiro, cães e blogs combinaram um total de 2.945,40 dólares. Em março, foi:

Renda total de Blogging + Dog Sitting: $ 3.004,18

Esta pode ser a última vez que quebro 3K por algum tempo. Só posso trabalhar depois das 21:00 quando as crianças estão na cama e, nessa época, eu sou uma concha de pessoa.

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Feliz aniversário para mim: – / A esposa me deu alguns bons bifes e apoiamos um dos nossos restaurantes locais favoritos.

Nos velhos tempos do pré-COVID-19, eu diria que cuidar de cães é ótimo porque meus filhos têm idade suficiente para ajudar e ajudar. Eu poderia pagar a eles uma renda legítima (uma pequena porcentagem da renda total). Isso permite que eles economizem dinheiro em seus filhos Roth IRAs, dinheiro sobre o qual nunca pagam impostos. Agora, tenho que repensar isso. Eles podem ter um papel mais significativo no blog daqui para frente.

blogs de cães Renda

2. Renda de Propriedade de Aluguel

Zillow estimou que nossas propriedades de aluguel valiam um pouco mais do que no mês passado. Acho que Zillow não fez um bom trabalho ao fatorar o COVID-19, mas usarei os números como sempre. Até agora, os inquilinos estão em condições de continuar nos pagando. Isso me incomoda, pois perdemos dinheiro com essas propriedades todo mês. (Em geral, somos proprietários de imóveis acidentais, aproveitando ao máximo a situação.) Como todo mês, pagamos alguns milhares de dólares em dívidas hipotecárias.

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Agora, temos 63,79% do patrimônio em nossas propriedades, com um aluguel combinado de US $ 3.325 após seguro, impostos sobre propriedades, taxas de condomínio e manutenção estimada. Eu uso esse número porque representa nosso ganho líquido.

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Tivemos a sorte de conseguir uma neve em Rhode Island este ano. Por cerca de 90 minutos, as crianças enlouqueceram cerca de uma polegada que congelou com um pouco de chuva tardia. Acabou por ser perfeitas condições de trenó.

Se você multiplicar $ 3.325 por 63,79%, obtém $ 2.121 em renda alternativa mensal estimada. Quando comecei a rastrear isso (início de 2017), possuíamos apenas 36,4% das propriedades e eles tinham aluguéis mais baixos. A matemática chegou a US $ 1.174 naquela época. Então, em 38 meses, vimos o número crescer US $ 947 / mês. É como dar um aumento anual de US $ 11.364 até o final dos tempos. É um ganho muito bom de cerca de três anos atrás.

Com o passar dos anos, o índice crescerá para 100% do aluguel mensal resistente a inflação de US $ 3.325. É isso que nos leva à renda anual de US $ 40.000 que mencionei nas Perguntas frequentes acima. Talvez eu também precise atualizar esse número de US $ 40.000 – está parecendo mais próximo de US $ 30.000. Em ambos os casos, deve haver dinheiro suficiente para vivermos em qualquer tipo de emergência.

No relatório anterior, a receita do aluguel era de US $ 2.045. Esse número sempre se move lentamente, pois só muda se uma das duas coisas acontecer: 1) As propriedades aumentam de valor. 2) Cobramos mais pelo aluguel.

Renda total da propriedade para aluguel: $ 2.121

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3. Receita de Dividendos

Para esta seção, presumo que obteremos um dividendo de 2,5% sobre nossas participações. Isso pode ser de um ETF de alto dividendo ou simplesmente de manter empresas fortes que têm um longo histórico de crescimento de dividendos. Para isso, examinaremos a receita passiva com reis de dividendos. Se eu quisesse simplesmente me aposentar com essa receita de dividendos, receberia o boletim informativo do Dividendos Certos para tentar me aproximar de um rendimento médio de dividendos de 4%. Esse link para a newsletter tem uma taxa de desconto especial e, na divulgação completa, eu ganho alguns dólares se você se inscrever.

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Antes que eu tivesse que seguir o currículo escolar da escola, tínhamos nosso próprio ensino em casa, que incluía um jogo diário de xadrez

O último instantâneo de 5 de março teve uma perda bastante significativa. Este instantâneo, em 5 de abril, também foi uma grande perda. Pelo menos o mercado, inexplicavelmente, aumentou muito desde então.

No mês passado, continuamos recebendo uma verificação de participação nos lucros desde que comprei (muitas) empresas. O negócio ainda está indo bem. Na verdade, é quase idealmente posicionado devido à sua natureza virtual. A receita de investimento resultante é essencialmente a mesma que a receita de dividendos. Ele é tributado de maneira diferente, mas, para os fins deste relatório, faz sentido agrupar toda a propriedade de ações deste grupo.

Receita total de dividendos: $ 2.403

No mês passado, foram US $ 2.991. Naquela época, escrevi: “mesmo em um cenário ruim, estaríamos ao norte de US $ 2500”. Bem, obviamente não estávamos. Ainda é um número muito bom. Esperamos vencer o COVID-19 e a economia voltar ao normal. Se isso acontecer, esse número aumentará ainda mais do que antes, porque continuamos a comprar ações a preços deprimidos.

Aqui estão algumas fotos das crianças ativas. O segundo é uma aula de ioga no YouTube.

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Anualizado, este é $ 28.836. Se nossa hipoteca foi paga, podemos ser capazes de resolver isso sozinhos. No entanto, como a maioria dos nossos investimentos está em contas de aposentadoria, não podemos usar grande parte dessa receita por enquanto. (Podemos usar a verificação de participação nos lucros, que vai diretamente para nossa conta corrente.) Vamos deixar o restante dessa receita continuar acumulando por pelo menos mais 15 anos, mas esperamos muito mais.

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Muito perto da renda passiva

Nossa “renda muito próxima da passiva” é uma combinação de renda de aluguel e dividendos. Se houvesse alguma receita com royalties de livros, filmes ou música, eu a incluiria aqui. Sou surda demais para ter uma carreira musical de rockstar, mas talvez haja espaço para um livro algum dia.

O mercado de ações sobe e desce rapidamente, ainda mais hoje em dia. Isso faz com que o cálculo dos dividendos flutue um pouco. A renda do aluguel normalmente continua subindo porque as hipotecas sempre são pagas todos os meses. A menos que haja uma queda no mercado imobiliário, isso deve continuar a acontecer.

Há alguns anos, venho dizendo:

Eu amo ter os dois tipos de renda trabalhando juntos para nós. Acho que todos os interessados ​​no FIRE devem ter ações e fontes de renda imobiliária. A diversificação me dá muita confiança de que estaremos melhor preparados do que a maioria das pessoas no caso de um evento econômico infeliz. Ainda é provável que recebamos cheques de aluguel se a bolsa falhar. Ainda receberemos dividendos se um inquilino atrasar o pagamento por um tempo. É claro que uma economia ruim pode afetar os dois ao mesmo tempo, mas é para isso que serve um fundo de emergência.

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Antes de tudo terminar, as crianças começaram a praticar um pouco de tênis. Um garoto não gostou muito daquele dia. Aposto que ele se sentiria diferente agora.

Aqui estamos em um infeliz evento econômico. Nossas ações caíram muito, mas nosso setor imobiliário se manteve estável. Temos sorte porque muitos inquilinos não podem pagar. O algoritmo de Zillow parece desatualizado. De qualquer forma, o número de imóveis está bom este mês. Vamos ver o que o próximo mês traz.

Renda muito próxima à passiva: $ 4.524

No mês passado, foi de US $ 5.035, então caiu quase US $ 500! Ai!

Isso não é realmente ruim. Afinal, essa “renda muito próxima à passiva” cresceu de US $ 2.354 em janeiro de 2017. Vale a pena notar que, mais uma vez, esses são números falsificados que ainda não são “reais” (exceto para a verificação da participação nos lucros). Adicione um crescimento no mercado de ações (de um conservador de 4%) e esse número pode ser real, não falsificado, US $ 100 mil / ano. Estou especialmente ansioso por sete anos a partir de agora, quando as hipotecas nas propriedades de investimento (e em nossa residência principal) forem pagas. Isso vai ser um grande balanço financeiro para nós.

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Renda Passiva Final

Quando você adiciona “cães e blogs” ao “rendimento muito próximo da renda passiva”, obtém:

Renda passiva: $ 7.528,18

Isso é ótimo para tudo desligar por meio mês. Estou preso na marca de US $ 7000 há alguns meses. Embora eu goste de ver um bom crescimento, vale a pena dedicar um minuto para reconhecer que dinheiro não é tudo. Isso nunca foi tão verdadeiro quanto é agora.

Essa renda de quase US $ 7500 / mês é de US $ 90 mil por ano. Essa renda anual amplamente hipotética para escrever em um blog, cuidar de cães e investir parece um sonho. A longo prazo, US $ 90 mil seriam muito mais lucrativos do que precisamos. Veja como são nossas despesas necessárias … pelos próximos 45 anos.

Eu sempre digo que você nunca sabe que más notícias estão por vir, mas isso nos dá a flexibilidade financeira para combatê-las. Com as escolas de fechamento de coronavírus e minha esposa na equipe de resposta a coronavírus, preciso dessa flexibilidade para fornecer alguma aparência de educação aos meus dois filhos.

Nenhum dos números aqui inclui a renda farmacêutica ganhadora de pão da minha esposa, a pensão militar investida (renda mais passiva) ou o trabalho freelance que venho fazendo nos últimos 18 meses (o que não é nem um pouco passivo). Esse é o combustível que aciona o mecanismo de renda passiva.

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Como sempre, ainda espero escrever um livro algum dia. Isso acrescentaria um pouco mais de renda passiva. Minha esposa provavelmente tirará seu livro primeiro. Ela teve uma vida incrivelmente interessante até me conhecer – eu sou tão chata. Eu posso dar um pontapé na minha auto-publicação no próximo ano. Gostaria muito de conversar com uma editora de verdade, mas não quero assumir o “trabalho” de escrever. Provavelmente é um rompimento de negócio. Se você conhece alguém com quem eu possa falar, entre em contato comigo.

O que mais gosto no gráfico abaixo é que ele não desce muito. Já está acima de US $ 6.000 há algum tempo. Parece que será testado no próximo ano, talvez mais.

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Atualização do patrimônio líquido

Minhas atualizações de patrimônio líquido não são muito empolgantes, pois não compartilho os números exatos. É por isso que é apenas uma nota de rodapé aqui.

Eu realmente acredito que o patrimônio líquido é um dos números mais importantes em finanças pessoais, portanto vale a pena compartilhar de alguma forma. Mostrar crescimento relativo pode ser útil, eu acho.

Como quase todos os investidores em março, nosso patrimônio líquido foi atingido. Perdemos 9,79% no mês. Nós estávamos quase antes disso. Perder cerca de 10% do nosso patrimônio líquido no ano não é ótimo, mas as coisas podem ser muito piores. O mercado recuperou muito depois de 5 de abril, quando eu peguei os números. Além disso, nosso setor imobiliário parece estar estável. A diversificação, até agora, tem sido um salvador. Não podemos controlar o mercado (especialmente agora!), Mas podemos estar felizes por o incrível rio de juros compostos ter funcionado bem para nós ao longo dos anos.

Eu sinto que é importante reconhecer que todos estão em um lugar diferente em sua jornada financeira. Venho blogando sobre finanças pessoais há 14 anos. O FIRE não era uma “coisa” naquela época, mas está nas notícias o tempo todo. Naturalmente, estamos mais adiante nessa jornada do que alguns leitores mais jovens que podem estar começando sua jornada. Espero que você não desanime com alguns dos números acima, se você está apenas começando. Não iniciei muitos desses gráficos até o ano 11 do blog e o ano 13 do planejamento da aposentadoria antecipada. Por favor, tente usá-lo como motivação para o que for possível (dependendo de suas circunstâncias). Eu tive vários anos em que fiquei em êxtase simplesmente para salvar QUALQUER dinheiro para a aposentadoria.

Existe um grande curinga no cálculo do nosso patrimônio líquido. Agora que a pensão de minha esposa está investida, é razoável perguntar se deve incluir uma pensão em seu patrimônio líquido. Decidi que faz sentido incluí-lo. Ela poderia ter recebido uma compensação monetária mais direta se não trabalhasse para o governo. Isso teria aumentado todos os números em geral. Calcular o valor da pensão não é fácil, mas aqui está a melhor maneira de saber quanto vale uma pensão. No final, parece que a pensão de minha esposa pode valer US $ 2,3 milhões. No entanto, como a maior parte do dinheiro mencionado neste artigo, não é o dinheiro que podemos gastar agora.

Como a pensão dominaria ridiculamente nosso patrimônio líquido, observarei dois números separados em minha planilha pessoal. De qualquer maneira, não compartilho os números, além dessas dicas, então acho que não deve importar muito para você. Não é como se eu estivesse sugerindo que você queira tomar uma decisão financeira sobre uma pensão.

Eu sempre termino este artigo perguntando como foi o seu último mês. Isso não faz muito sentido depois da marcha que todos tiveram. Sinta-se à vontade para usar os comentários para desabafar – nem precisa ser sobre finanças pessoais.

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