Coisas que você precisa saber sobre sua dívida estudantil

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Atenção a todos os empréstimos para estudantes - 5 coisas que você precisa saber sobre sua dívida

ATENÇÃO TODAS AS EMPRESAS DE EMPRÉSTIMO PARA ESTUDANTES: Você sabe o que realmente está acontecendo com sua dívida de empréstimo para estudantes agora? Claro, talvez seus pagamentos tenham sido pausados ​​como parte da Lei CAREs que o governo dos EUA assinou com a lei no final de março, mas você está realmente prestando atenção ao que está acontecendo com sua dívida ou o que poderia acontecer? Neste artigo, examinaremos as 5 principais coisas que você precisa saber sobre sua dívida com empréstimos para estudantes durante esta pandemia.

5 coisas que você precisa saber sobre sua dívida

# 1 Os pagamentos de empréstimos federais são pausados ​​até 30 de setembro de 2020, mas e se você ainda quiser pagar?

Independentemente do plano de estímulo de US $ 2,2 trilhões que está adiando os pagamentos de dívidas federais qualificadas para empréstimos estudantis, você ainda pode pagar seus empréstimos estudantis, se quiser. Durante o período de pausa de seis meses nos pagamentos, não é permitido acumular juros, portanto, isso significa que o saldo do seu empréstimo para estudantes permanecerá no mesmo valor durante esse período de seis meses.

No entanto, se você estiver em uma boa situação financeira, assim como em seu fundo de emergência, não estará pagando salário a salário e pode se dar ao luxo de continuar fazendo seus pagamentos de empréstimos para estudantes … vá em frente!

Agora é um dos melhores momentos para continuar a pagar sua dívida com empréstimos para estudantes, já que não há juros; portanto, seu pagamento total será direcionado para o saldo principal.

Por exemplo, digamos que você tenha US $ 100.000 em dívidas de empréstimos a estudantes com uma taxa de juros de 5% por um período de 10 anos. Vamos usar esta útil calculadora do Bankrate para analisar o pagamento mensal deste empréstimo para estudantes:

Bankrate Calculator

Então, primeiro, apenas para salientar que, nessa situação específica, o mutuário pagaria US $ 27.278,62 extras de volta ao mutuário apenas em juros.

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Este instantâneo mostra como seria um pagamento mensal normalmente. Seu pagamento mensal seria de US $ 1.060,66 e US $ 643,99 seriam direcionados para o principal, ou seja, o pagamento dos US $ 100.000 que você emprestou originalmente e US $ 416,67 seriam para aproximadamente US $ 27k em juros devidos ao mutuário.

Isso significa que quase 40% do seu pagamento mensal é destinado a juros!

Dito isto, durante esse período em que sua taxa de juros for alterada para 0% até 30 de setembro de 2020, significa que 100% dos seus pagamentos serão direcionados ao pagamento do principal real (portanto, os US $ 100 mil emprestados no exemplo). Isso significa que você pode realmente pagar seus empréstimos mais rapidamente e terá um período de empréstimo muito menor do que se você não pagasse.

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Novamente, faça isso apenas se você tiver os meios necessários. Não se estresse demais e procure sob as almofadas do sofá algum dinheiro para conceder empréstimos, mas se você o tiver, certamente se beneficiará pagando esses empréstimos.

# 2 Se seus empréstimos ainda estiverem sendo retirados de sua conta todos os meses, seu empréstimo federal poderá não se qualificar.

A pausa temporária de seis meses nos pagamentos e juros dos empréstimos para estudantes foi automática. Isso foi determinado pelo governo, de modo que nenhuma empresa de empréstimo para estudantes tinha permissão legal para receber pagamentos, a menos que o mutuário optasse por continuar fazendo pagamentos (ligando ou enviando um e-mail para a linha de atendimento ao cliente).

Se seus empréstimos ainda estão sendo retirados da sua conta e você pensou que eles teriam sido suspensos, isso poderia significar duas coisas.

  • 1. Há um erro e você precisa entrar em contato com sua empresa de empréstimos para estudantes imediatamente

OU

  • 2. Seu empréstimo federal para estudantes não se qualifica para esta pausa atual no reembolso.

Para aqueles que se enquadram na categoria # 2, a Lei CARES, aprovada na lei, na verdade exclui os mutuários que possuem Empréstimos Perkins e também todos os mutuários que possuem empréstimos FFEL (Empréstimos Federais de Educação Familiar). Esses dois programas não existem mais, no entanto, alguns devedores que ainda estão pagando podem tê-los.

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Para ter certeza de que tipo de empréstimos estudantis você possui, basta perguntar à sua empresa de empréstimos estudantis, que fornecerá essas informações com prazer ou indicará a área certa do seu perfil on-line que terá essas informações prontas para você visualizar.

Nota lateral: Os empréstimos estudantis privados não se qualificam para o atraso de seis meses nos pagamentos dos empréstimos estudantis.

Tudo isso dito, independentemente do tipo de empréstimo que você possui, se estiver com dificuldades para fazer seu pagamento mensal, entre em contato com o seu provedor de empréstimos para estudantes e verifique se há alguma opção para você. Por exemplo, se você perdeu o emprego, pode solicitar um plano de pagamento baseado em renda que permita que você pague tanto ou pouco quanto a seus empréstimos com base na sua renda mensal. Você também pode solicitar a tolerância, o que reduzirá seu pagamento mensal ou o eliminará por um certo período de tempo para ajudá-lo a se levantar novamente.

# 3 Desconfie de golpes de empréstimos para estudantes que ocorrem devido à pausa nos pagamentos de empréstimos para estudantes.

Recentemente, houve relatos de golpes em torno de empréstimos estudantis. Alguns dos golpes afirmam que você precisa pagar uma taxa pela pausa temporária nos pagamentos e juros dos empréstimos aos estudantes. Eles solicitarão que você preencha os documentos com informações importantes para que roubem sua identidade ou solicitem pagamento.

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Se isso aconteceu ou está acontecendo com você, então isso é uma farsa. Não há taxa para a pausa nos juros ou pagamentos de empréstimos para estudantes. Se você souber de alguma fraude como essa, informe-a aqui ao assistente de reclamação da Federal Trade Commission.

Novamente, se você não tiver certeza de que tipo de empréstimos estudantis você tem, basta ligar para o seu prestador de serviços e pedir a eles. Eles lhe dirão imediatamente.

# 4 Se a Lei HEROES for assinada em lei, talvez você não tenha que pagar nenhum empréstimo até 30 de setembro de 2021.

A Lei HEROES foi criada pelos democratas da Câmara e é um plano de aproximadamente US $ 3 trilhões que, se aprovado, aumentaria os pagamentos dos empréstimos estudantis e a pausa dos juros até 30 de setembro de 2021. Os republicanos da Câmara não tomaram uma decisão sobre o projeto de lei, no entanto, uma das maiores razões para essa extensão do pagamento de empréstimos para estudantes e pausa nos juros é o fato de que os graduados em 2020 estão entrando em um mercado de trabalho abismal que parece estar piorando.

Além disso, aqueles com empréstimos estudantis privados também receberiam uma pausa nos pagamentos e juros dos empréstimos estudantis.

A cereja no topo do bolo é que esse ato também propõe o perdão de US $ 10 mil da dívida de cada tomador de empréstimo se ele estiver economicamente angustiado. Joe Biden chegou a dizer que perdoaria dívidas de empréstimos federais para estudantes que estudavam em uma faculdade pública.

Nota lateral: Biden afirmou recentemente que acredita que a dívida com empréstimos a estudantes deve ser liberada em caso de falência. Atualmente, se você pedir falência, mas ainda tiver empréstimos para estudantes, tecnicamente ainda terá esses empréstimos. Ele quer se livrar deles. Até o presidente do Fed, Jerome Powell, comentou dizendo que não sabe de nenhuma boa razão para que os empréstimos estudantis não sejam descarregados, considerando que outras dívidas estão em processo de falência.

Quaisquer novos empréstimos para estudantes cortados têm, na verdade, uma taxa histórica baixa de juros de 2,75%, isso seria para qualquer coisa desembolsada após julho de 2020. Antes dessa taxa, a taxa média de juros dos empréstimos estudantis estava entre 4% e 6%.

A Lei HEROES ainda não está assinada em lei, então quem sabe o que acontecerá aqui, mas definitivamente parece estar ganhando força, então fique de olho nisso nos alertas do Google.

# 5 Sua pontuação de crédito pode ter sido estragada por causa disso.

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Se você mantiver sua dívida de empréstimo para estudantes na Great Lakes, um dos maiores serviços de empréstimos para estudantes, convém verificar novamente sua pontuação de crédito.

Aparentemente, o Great Lakes codificou incorretamente os relatórios de crédito para cerca de 4,8 milhões de tomadores de empréstimos estudantis. Em vez de relatar que os mutuários pagaram a tempo (e apenas definiram o pagamento automático para US $ 0), eles relataram que adiaram pagamentos, o que é uma marca negativa na sua pontuação de crédito.

A empresa trabalha com as principais agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) para garantir que todos os erros sejam atualizados e esperamos que a maioria dos consumidores não veja nenhuma alteração negativa em sua pontuação devido a isso. A Great Lakes anunciou que “não acredita que seus relatórios tenham impactado as pontuações reais de crédito ao consumidor fornecidas por essas agências”. O que preocupa a Great Lakes são aqueles que estão verificando sua pontuação de crédito com o VantageScore, pois a empresa inclui um adiamento como fator negativo na sua pontuação de crédito.

Pelo lado positivo, a VantageScore anunciou que a empresa pode alterar seu algoritmo para ajudar a reduzir qualquer impacto negativo potencial associado ao adiamento.

No momento, eles estão tentando resolver esse problema, por isso não temos certeza de como os Grandes Lagos serão punidos, no entanto, uma vez que é um dos maiores provedores de empréstimos estudantis, eles definitivamente terão que garantir que um pequeno erro como esse não ocorra novamente.

A Great Lakes declarou que eles consertaram seus sistemas e que todas as informações do mutuário serão relatadas com precisão em maio. No entanto, eles não sabem quanto tempo os mutuários verão os efeitos de um diferido de abril em sua pontuação de crédito.

Nota lateral: a administração do presidente Trump propôs uma idéia de que os servidores de empréstimos estudantis não existiriam mais separadamente, mas apenas uma plataforma única para todos os mutuários. Isso realmente ajudaria a evitar esses erros no futuro.

Portanto, se você tiver empréstimos com a Great Lakes, preste muita atenção à sua pontuação de crédito e verifique se eles consertaram sua conta. Estaremos vendo algumas ações judiciais em breve devido a esse erro, pelo que tenho certeza.

Pensamentos finais

Se você estava ciente de nenhum ou de todos os cinco pontos listados acima, certifique-se de falar sobre isso e discuti-los com seus colegas ou aqueles que você conhece e que têm dívidas com empréstimos para estudantes. É vital, especialmente em tempos incertos como esses, que nos unamos e ajudemos nossos vizinhos. Afinal, estamos juntos nisso, certo?

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