Como começar no investimento imobiliário

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O investimento imobiliário começou a se popularizar à medida que as pessoas começaram a se concentrar no crescimento múltiplos fluxos de renda.

Se bem feito, você poderá ver retornos significativos do seu dinheiro, mas, como em qualquer tipo de investimento, “nunca invista em algo que você não entende (ou não pode explicar para um aluno da quinta série). ”)

Até Mark Twain sabia que o investimento imobiliário era valioso ao dizer: “Compre terras. Eles não estão mais conseguindo. ”

Uma das principais razões que impedem a maioria das pessoas de investir em imóveis é a falta de conhecimento. Um equívoco é que leva muito tempo e dinheiro, mas você ficará surpreso com as várias maneiras diferentes de começar no setor imobiliário.

Se você não sabe por onde começar, vamos começar abordando os diferentes tipos de investimento imobiliário.

Tipos de investimento imobiliário

Wikipedia define o investimento imobiliário como a compra, propriedade, administração, aluguel e / ou venda de imóveis com fins lucrativos.

As quatro principais categorias de imóveis geralmente se dividem da seguinte forma:

1) Imóveis residenciais

A maioria está familiarizada com imóveis residenciais, que incluem:

  • casas unifamiliares
  • condomínios
  • moradias em banda
  • duplex / triplex / quads

2) Imóveis comerciais

Imobiliário comercial é um imóvel usado para as empresas obterem lucro.

Exemplos incluem:

  • edifícios de escritórios
  • varejo (centros de strip)
  • unidades de armazenamento
  • multifamiliar (cinco unidades ou mais)

3) Imóveis industriais

Essas propriedades atendem a uma finalidade comercial industrial.

Exemplos incluem:

  • armazéns de transporte
  • usinas
  • fábricas

4) Terreno

Terra é uma propriedade sem estruturas que residem nela.

Os proprietários podem ganhar dinheiro com a terra via:

4 maneiras de ganhar dinheiro no setor imobiliário

# 1 Fluxo de caixa

O fluxo de caixa é o que resta depois que todas as despesas de propriedade e hipoteca são pagas todos os meses.

Um dos primeiros lugares que aprendi sobre fluxo de caixa foi o livro Pai rico Pai Pobre.

O fluxo de caixa é o que atrai a maioria dos investidores ao setor imobiliário, pois ajuda a eliminar o medo de sobreviver ao seu dinheiro durante a aposentadoria.

Muitos de nós aprendemos que temos que trabalhar há mais de 40 anos e fazemos o possível para construir o maior ninho de ovos possível, na esperança de que não se esgote quando ocorre a retirada, mais impostos.

Mas se você investir em ativos com fluxos contínuos de fluxo de caixa, poderá ficar mais tranquilo sabendo que suas despesas são pagas.

# 2 Apreciação

Se você já comprou e vendeu uma casa com fins lucrativos, teve uma apreciação.

A apreciação acontece quando o valor de uma propriedade aumenta (aprecia) ao longo do tempo. Assim como o mercado de ações, há altos e baixos no mercado imobiliário (queda de 2008). Mas, historicamente, o valor dos imóveis normalmente aumentou nos EUA.

Existem dois tipos principais de apreciação:

Passiva

A apreciação passiva acontece como um resultado do tempo. Normalmente, o valor geral das casas parece aumentar a uma taxa alinhada à inflação (cerca de 3-4%).

Forçado

Valorização forçada é o conceito de aumentar o valor da propriedade enquanto a atualiza / melhora fisicamente. Você verá esse tipo de apreciação no adicionar valores ofertas.

Algumas maneiras de conseguir isso são atualizando as bancadas, os aparelhos e a iluminação. Ao fazer isso, os aluguéis podem ser aumentados, aumentando assim o receita operacional líquida.

Isso, por sua vez, aumenta o valor do edifício.

# 3 Amortização de empréstimos

A amortização é o processo de quitação da dívida (neste caso, uma hipoteca) ao longo do tempo através de pagamentos regulares.

Uma parte de cada pagamento é de juros, enquanto o valor restante é aplicado ao saldo do principal.

Um cronograma de amortização é determinado pela porcentagem de juros versus principal em cada pagamento.

Inicialmente, grande parte de cada pagamento é dedicada a juros. À medida que o empréstimo amadurece, grandes parcelas vão para o pagamento do principal.

O que é ótimo nisso é que o inquilinos estão pagando a hipoteca cada mês. Isso significa que você não precisa fazer um empréstimo enorme para cobrir a propriedade.

Aqui está um exemplo:

Digamos que você comprou um complexo de apartamentos por US $ 500.000 com uma hipoteca de US $ 400.000. Durante o período em que você o segurou, ficou empatado (tinha US $ 0 em fluxo de caixa) e nunca apreciou – o que é muito improvável. Fique aqui enquanto eu tento fazer um ponto.

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Então, após o pagamento da hipoteca de 30 anos, adivinhem? Agora você possui um complexo de apartamentos gratuito e limpo no valor de US $ 500.000 que nunca precisou guardar. Por quê? Seus inquilinos compraram para você através do pagamento do empréstimo. Coisa boa!

# 4 Vantagens fiscais

Uma das vantagens mais negligenciadas de construção de riqueza com imóveis são os benefícios fiscais associados a ele.

O IRS adora as pessoas que compram imóveis e, por esse motivo, oferecem muitas isenções fiscais excelentes.

Algumas despesas dedutíveis comuns são:

  • renovações
  • despesas de gestão imobiliária
  • prêmios de seguro
  • contribuição predial

Com o tempo, o desgaste diminui o valor de uma propriedade alugada e seu conteúdo. Esse processo, conhecido como depreciação, é dedutível nos impostos.

A dedução pode ser efetuada durante a vida útil esperada da propriedade, mas deve ser distribuída por vários anos.

Você pode obter um estudo de segregação de custos ajudar, que identifica e reclassifica ativos de propriedade pessoal para encurtar o tempo de depreciação para fins tributários, o que reduz as obrigações atuais de imposto de renda.

Você também pode tirar proveito de um Troca 1031, o que pode permitir que você adie impostos de qualquer venda indefinidamente.

Investidor ativo vs. passivo?

Uma das maiores decisões que você terá que decidir é sobre o caminho que deseja seguir: Investimento imobiliário ativo vs. passivo

Para mim, pensei que queria ser um investidor ativo, pois era a única coisa que sabia quando iniciava o processo de auto-educação.

Tenho vários amigos que gerenciam corretamente localmente na minha cidade. Passei vários meses escolhendo seus cérebros sobre os prós e os contras de ser um senhorio e até fui ver algumas casas unifamiliares com eles.

Mas então eu percebi ao passar pelo processo que Eu não queria um segundo emprego. Meu objetivo era criar outros fluxos de renda para que eu pudesse me libertar do trabalho e passar mais tempo com meus filhos (enquanto eles ainda estão sob nosso teto).

Novamente, o que é melhor para mim pode não ser para você. Meu conselho é pensar muito para ajudá-lo a seguir o caminho certo.

Investidor ativo (faça você mesmo)

A maioria dos investidores ativos (proprietários) que eu sei que também têm um “emprego diário” geralmente estiveram envolvidos no setor imobiliário de alguma forma ou moda no passado. Ao contrário deles, eu não tinha nenhum tipo de imóvel, exceto a casa em que cresci.

Se você deseja seguir a rota imobiliária ativa, precisa de duas coisas à sua disposição:

Aqui estão algumas perguntas para responder:

  • Suas obrigações de trabalho em tempo integral e familiares o deixam tempo livre suficiente ser um investidor ativo?
  • Você foi exposto a investimentos imobiliários? Caso contrário, como você planeja educando você mesmo?
  • Você já teve um mentor para mostrar o que é preciso para ter sucesso nesse negócio?

Se você respondeu “não” para essas perguntas, talvez seja melhor você investir passivamente.

Investidor passivo (Hands-off)

Aqui estão as boas notícias. Existem várias maneiras diferentes de investir passivamente no setor imobiliário, especialmente para o profissional ocupado.

Novamente, esse é o caminho que escolhi, pois queria o benefício de um fluxo extra de renda e mais tempo livre, menos as dores de cabeça de administrar a propriedade.

Para mim, essa era uma situação em que todos ganhavam.

Juntando tudo

Estudos mostram que mais de 90% dos EUA milionários possuem imóveis em seu portfólio. Eles sabem que o investimento imobiliário tem um histórico comprovado e oferece o potencial de obter retornos e diversificação significativos para as carteiras

Depois de determinar se deseja se tornar um investidor ativo ou passivo, compreenda e avalie os riscos e possíveis recompensas antes de começar.

Gaste tempo educando-se para poder tomar a melhor decisão necessária para seguir em frente.

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