Como construir uma escada de CD (e por que você deve considerá-la)

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Existem tantas maneiras diferentes de economizar e aumentar seu dinheiro. Uma estratégia para construir uma escada de CD. Um CD é apenas uma opção bastante popular. Um CD ou Certificado de Depósito é um tipo de produto de poupança que geralmente tem uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança tradicional.

Quando você deposita seu dinheiro em um CD, ele fica “bloqueado” naquela conta por um determinado período de tempo, geralmente conhecido como data de vencimento. Se você retirar o dinheiro antes do vencimento do CD, provavelmente pagará uma multa.

Os CDs são segurados pela FDIC e geralmente são uma opção sólida se você deseja aumentar seu dinheiro por alguns meses ou anos e não se sentir tentado a tocá-lo. Veja o que é e por que pode funcionar para seus objetivos financeiros.

O que é um CD Ladder?

Normalmente, quando você coloca todo o seu dinheiro em um CD, ele fica inacessível por vários meses ou anos. Com uma escada de CD, você essencialmente estaria abrindo vários CDs e empilhando a data de vencimento. Dessa forma, seu dinheiro ainda está crescendo, mas não está amarrado a longo prazo.

Por exemplo, digamos que você tenha $ 5.000 e abrir 5 CDs e, em seguida, depositar $ 1.000 cada. Sua escada de CD pode ser parecida com isto:

$ 1.000 – CD de 12 meses

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$ 1.000 – CD de 24 meses

$ 1.000 – CD de 3 anos

$ 1.000 – CD de 4 anos

$ 1.000 – CD de 5 anos

Com esse tipo de arranjo, você estaria liberando algum dinheiro a cada ano enquanto ainda ganhava juros sobre os CDs mais antigos. Além disso, lembre-se de que, quanto mais tempo você armazena dinheiro em um CD, geralmente obtém uma taxa de juros mais alta.

Embora os bancos tradicionais possam oferecer um APY baixo de 0,01% em contas de poupança, eles podem oferecer algo entre 0,80% em um CD de 12 meses e 2,50% em um CD de 5 anos. Na verdade, depende apenas de como estão as taxas no momento.

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Outros benefícios de construir uma escada de CD

Com uma escada de CD, você não precisa se preocupar em colocar todos os ovos na mesma cesta. Em vez disso, você pode distribuir suas economias em vários CDs.

As taxas de CD são fixas para que você não precise se preocupar em perder dinheiro ou ver sua taxa subir ou descer. Sou totalmente a favor de investir no mercado de ações, mas ainda estou aberto a opções menos arriscadas para aumentar meu dinheiro também. É tudo uma questão de equilíbrio.

Você também pode continuar reinvestindo dinheiro em novos CDs a cada ano, à medida que os do seu sistema de escada amadurecem. Explicarei mais sobre isso em breve.

Embora você provavelmente não seja capaz de se aposentar com base em uma escada de CD, é algo a se considerar! Clique para tweetar

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Como iniciar uma escada de CD

Se você quiser colocar dinheiro em um CD, a melhor opção é dividir seu dinheiro e aumentá-lo com estas etapas.

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Determine com quanto você deseja começar

Lembre-se de que os CDs têm uma taxa de retorno garantida, portanto, tudo se resume a quanto você deseja reservar. Alguns bancos exigem um depósito mínimo, enquanto outros não. Em geral, você pode esperar um depósito mínimo exigido de cerca de $ 500.

É melhor começar com $ 1.000 a $ 3.000 para que você possa construir uma escada com vários CDs diferentes. Certifique-se de ter uma abordagem realista e de se sentir confortável em ter seu dinheiro guardado em um CD. Perceba que você não poderá apenas transferir esses fundos no caso de uma emergência. Se você fizer um saque antecipado de um CD, provavelmente pagará uma multa que pode facilmente cancelar quaisquer juros ganhos.

Verifique as taxas de juros

As taxas de juros do CD variam, portanto, fique atento às mudanças no mercado. Você pode até pesquisar as ‘melhores taxas de CD’ no Google e tenho certeza de que há muitos sites que atualizam as taxas do setor e as melhores ofertas a cada mês.

No início deste ano, o Federal Reserve baixou as taxas de juros, de modo que as taxas de CD não estão muito boas agora. Mesmo assim, você definitivamente pode ganhar mais do que ganharia mantendo seu dinheiro em uma conta poupança tradicional. Além disso, você não terá acesso fácil para gastá-lo antes do tempo.

Determine quantos CDs você deseja e quando eles devem amadurecer

Agora é hora de considerar como você deseja escalar tudo. Na verdade, Ally tem uma calculadora de escada de CD que pode ajudá-lo a determinar como dividir as coisas. Ou eu estou. certifique-se de que você pode apenas comparar as opções para o banco de sua escolha.

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A maioria das pessoas considera colocar quantias menores em um CD de curto prazo e economizar quantias maiores para os CDs de longo prazo. Aqui está um exemplo com um depósito de $ 6.000.

$ 500 – CD de 12 meses

$ 500 – CD de 24 meses

$ 1,0o0 – CD de 3 anos

$ 2.000 – CD de 4 anos

$ 2.000 – CD de 5 anos

Considere reinvestir quando os CDs estiverem maduros

Mantenha sua escada de CD abrindo outro CD assim que seu primeiro CD amadurecer. Depois que ele amadurecer, você acabará com mais dinheiro do que investiu, graças ao aumento dos juros. Obtenha um crescimento mais composto abrindo um novo CD e iniciando o processo novamente.

Se precisar de dinheiro para qualquer coisa, você também pode considerar fazer uma pausa quando um CD amadurecer e continuar subindo na escada no ano seguinte. É realmente com você.

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Resumo

A criação de uma escada de CD pode ser a maneira ideal de diversificar suas economias e evitar a tentação de gastar dinheiro. As taxas são fixas e com uma abordagem de escada, você pode escalonar as taxas de vencimento do CD para ter acesso ao dinheiro todo ano, se precisar.

Embora você provavelmente não seja capaz de se aposentar com base em uma escada de CD, é algo a considerar, para não colocar todos os ovos na mesma cesta.



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