Como corrigir seu crédito após uma marca negativa

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Como corrigir seu crédito após uma marca negativa é um post publicado originalmente em: Everything Finance – Everything Finance – Tudo sobre dinheiro!

Obter uma marca negativa no seu relatório de crédito nunca é uma boa notícia. Provavelmente significa que você não pagou uma fatura ou dívida e o credor relatou o não pagamento às cobranças. Existem maneiras de corrigir seu crédito após uma marca negativa.

Uma única conta de cobrança no seu crédito pode facilmente aumentar sua pontuação em até 100 pontos. Ter uma pontuação de crédito baixa impede você de obter uma taxa de juros mais baixa quando solicita uma hipoteca ou melhores ofertas de empréstimo em geral. Se você estiver interessado em viajar com cartões de recompensa, precisará de uma boa pontuação de crédito para obter esses cartões de recompensa.

Mais importante, isso envolve a correção do seu crédito. Se você está pensando em como corrigir seu crédito após uma observação negativa, veja algumas etapas importantes a serem seguidas.

Validar a dívida

Se você recebeu uma marca negativa em seu crédito, isso provavelmente significa que sua dívida foi vendida para uma agência de cobrança, que a denunciou às principais agências de crédito. Aqui está a coisa. Agências de cobrança e credores cometem erros o tempo todo.

Seu primeiro passo deve ser validar a dívida para garantir que o que foi relatado seja 100% correto. É seu direito solicitar a validação dentro de 30 dias após uma agência de cobrança ligar para você. Mesmo se você perdeu essa janela, ainda pode solicitar a validação.

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Certifique-se de solicitar a validação por correio e obter tudo por escrito. Muitos cobradores de dívidas cometeram erros no que diz respeito a relatar uma cobrança para a pessoa errada ou para a quantia errada, para que esses possam ser motivos para registrar uma disputa com as três principais agências de crédito.

Negocie com o credor ou a agência de cobrança

Se a dívida foi validada e provou ser sua, o próximo passo seria entrar em contato com o credor ou a agência de cobrança na tentativa de negociar. Lembre-se de que uma marca negativa pode permanecer no seu crédito por até sete anos, mesmo após o pagamento do saldo.

Se você deseja remover a conta de cobrança do seu relatório de crédito, considere negociar com a agência de cobrança. Veja se você pode negociar um pagamento para excluir o contrato. Isso significa que você aceitaria pagar uma porcentagem do saldo e, em troca, a agência de cobrança removeria a marca negativa do seu relatório de crédito.

Pagar por acordos de exclusão nem sempre funciona, mas vale a pena tentar. Você pode até contratar uma agência de reparação de crédito para ajudá-lo a negociar e fazer a bola rolar. De acordo com Glória de crédito, a remoção com êxito de uma conta de cobrança do seu histórico de crédito pode resultar em um ganho na pontuação de crédito de até 150 pontos, por isso definitivamente vale a pena considerar.

Se você conseguir que uma agência de cobrança concorde, verifique tudo por escrito e continue acompanhando.

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Foco na construção de novo histórico de crédito positivo

Continue se concentrando na construção de um histórico de crédito positivo no futuro. Embora você não consiga mudar o passado, muitas pessoas conseguiram recuperar o crédito e até se recuperar de marcas negativas e falências.

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Comece obtendo um cartão de crédito protegido com uma empresa como Discover ou Capital One. Você precisará depositar de US $ 200 a US $ 300 para emprestar como seu limite de crédito inicial. Com o tempo, esse limite pode aumentar. Verifique se a empresa de cartão de crédito segura que você usa está relatando o histórico de pagamentos para as três principais agências de crédito.

Isso pode ajudar a melhorar sua pontuação com histórico de crédito positivo.

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Foco em outros fatores de crédito

Para agilizar o processo de reconstrução de seu crédito após obter uma marca negativa em seu relatório, concentre-se em alguns dos fatores mais importantes que contribuem para sua pontuação. Alguns deles incluem pagamentos pontuais, utilização geral do crédito e duração do histórico de crédito.

Obter um cartão de crédito protegido é uma das melhores maneiras de começar a criar um histórico de crédito positivo, pois você pode manter sua utilização geral abaixo de 30%. Você também pode considerar obter um cartão seguro que possa ser guardado a longo prazo ou que possa ser convertido em um cartão de crédito não garantido. Isso permitirá que você mantenha todo o seu histórico de crédito enquanto o cartão estiver aberto.

Outros fatores que podem ajudar a impactar sua pontuação incluem seu mix de crédito. Eu não recomendaria sair e comprar um carro novo ou fazer um empréstimo sem motivo, mas os diferentes tipos de contas de crédito que você possui podem ajudar a melhorar sua pontuação. Como em qualquer tipo de dívida, você deseja garantir pagamentos pontuais e / ou colocar um valor decente. Não acho que valha a pena contrair dívidas extras apenas para melhorar seu mix de crédito.

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Se você está se perguntando como consertar seu crédito após uma observação negativa, aqui estão algumas etapas importantes a serem seguidas.
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Faça um hábito de pagar suas contas em dia

Uma das melhores coisas que você pode fazer para corrigir seu crédito após uma marca negativa é. Comprometa-se a pagar suas contas no prazo certo. É importante obter um orçamento para que você possa mapear suas despesas e quando pagá-las. Configure lembretes de faturas ou até pagamento automático de faturas para evitar taxas atrasadas.

Se você não puder efetuar um pagamento, ligue para o credor para ver se ele tem planos ou opções de pagamento para você. Comunicar-se cedo é melhor do que deixar as contas se acumularem e possivelmente ir para as cobranças.

O ponto principal é que há uma oportunidade de reparar seu crédito após uma marca negativa e impedir que a situação aconteça novamente.

Lembre-se dessas dicas ao tentar aumentar sua pontuação de crédito.

Você já teve que corrigir seu crédito após uma marca negativa?

Como corrigir seu crédito após uma marca negativa é um post publicado originalmente em: Everything Finance – Everything Finance – Tudo sobre dinheiro!



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