Como investir em um mercado volátil (e não surtar)

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barco de fuga para mercado volátil

Os mercados voláteis são o novo normal, graças ao surto de Covid-19. Isso cria alguma oportunidade para os investidores em um momento de preocupação real. Não pretendo diminuir o espectro incrivelmente terrível desse vírus, mas certamente espero que todos saibamos desse dano. E talvez com melhor alavancagem no mercado de ações também?

Durante a maior parte da minha vida profissional, ao longo de algumas décadas, eu fiz o que muitos têm no que diz respeito ao mercado de ações: ignore. Eu tenho um 401k. Meu salário despeja dinheiro automaticamente a cada duas semanas, e é isso. Média do custo em dólar. Yee ha.

Onde coloco meu dinheiro

Quando tivemos sorte sorrindo para nós, e recursos extras para investir (não com muita frequência – já que pagar uma hipoteca e dívidas estudantis levam anos), ela é investida no setor imobiliário. Na verdade, esses “recursos extras” não envolviam US $ 30 mil em uma conta poupança. Eu usei nosso patrimônio em casa como adiantamentos em nossos aluguéis e condomínio Airbnb para cada compra.

Nada como colocar o teto sobre sua cabeça na linha para ganhar dinheiro rápido, certo? Bem, funcionou, caramba.

Certamente tive momentos de bobagem em que pensei que poderia ser mais esperto que o mercado e criar meu próprio pequeno fundo Magellan de ações individuais. Tive um vencedor com a Netflix – comprei desde a infância e obtive um lucro saudável. Mas julguei mal a recuperação da BP após o derramamento de óleo do golfo. Ops. Eu chamei isso de dia. Voltei para o paraíso de você 401k velho. Peter Lynch, eu não sou.

O resumo básico das jogadas de dinheiro que fiz, resumiu:

  1. Pague dívidas e invista em 401k simultaneamente
  2. Cresça na carreira, use alavancagem (home equity) para investir em imóveis
  3. Pagar hipoteca e carros. Use a renda liberada para economizar nos anos sabáticos da aposentadoria antecipada. Ou seja, invista em fundos do Índice Vanguard.

Mas, como escrevi recentemente, preciso seguir em frente com um novo jogo de dinheiro – especificamente, meu fundo de ano sabático para aposentadoria.

Saber quando ficar de barriga para cima na “mesa de craps de Wall Street”

Um mercado volátil apresenta oportunidades para aspirantes a aposentados precoces. Os estoques vêm subindo há anos, com algumas correções aqui e ali. Mas não vimos correções como essa desde, oh, 2008? Eu perdi a noção, mas a Dow caiu mais de 1.000 pontos várias vezes nas últimas semanas.

Como investidor, você nunca sabe ao certo se cronometrou o mergulho da maneira certa, para fazer uma pechincha. Você se pergunta: “É o mais baixo que o mercado irá?” Eu raramente me importo ou sigo o mercado em tempos “normais”, mas com o novo Coronavírus nas manchetes, não posso deixar de fazer o check-in várias vezes ao dia.

Isso treina seu cérebro para captar os pisos e tetos do mercado. Existem níveis psicológicos (e talvez até funcionais) de “resistência” no mercado. O Dow pode cair abaixo de 25.000, mas parece resiliente, por enquanto …

Como um novato em jogar dólares extras no mercado fora dos limites da média do custo em dólar, Agora sou o jogador. Fila de Kenny Rogers, crianças. Estou usando minha própria regra de ouro para lançar grandes quantidades de capital no mercado. Prendendo…

sinal de unicórnio
Parece razoável?

Meu investimento no mercado volátil favorito (dica: SUPER chata)

Eu amo meu Vanguard ETF (fundo negociado em bolsa). Especificamente, VTI (índice total de vanguarda). Em que consiste a VTI? Aqui está um trecho da Vanguard:

O Fundo emprega uma abordagem de investimento de indexação projetada para acompanhar o desempenho do CRSP US Total Market Index, que representa aproximadamente 100% do mercado acionário investível nos EUA e inclui ações de grande, médio, pequeno e micro-capital. O Fundo investe por amostragem do Índice, o que significa que detém uma coleção amplamente diversificada de valores mobiliários que, no total, aproxima o Índice completo em termos de características-chave. Essas principais características incluem ponderações do setor e capitalização de mercado, além de certas medidas financeiras, como relação preço / lucro e rendimento de dividendos.

O VTI é um fundo de índice que você pode comprar intra-dia – que durante esses tempos de movimentos rápidos do mercado é importante. Por exemplo, se você estiver almoçando em sua mesa e, de repente, a VTI cair para US $ 148 por ação, você pode querer dar um pulo! Como a VTI é um ETF, você pode comprar ações usando todas as regras comerciais padrão intradia. Bacana …

Compare isso com o VTSAX, outro fundo de investimento da Vanguard que possui as mesmas ações do índice S & P500. A grande diferença é que o VTSAX NÃO é um ETF (é tecnicamente um fundo mútuo) e você não pode negociar um fundo mútuo durante o dia. Você faz seu pedido e espera o melhor preço quando seu aviso de confirmação chegar na manhã seguinte.

(Se você quiser obter mais detalhes sobre a VTI e os benefícios dos fundos de índice, dê uma sugestão de Zach no Four Pillar Freedom. Ele sabe tudo!)

Movimentos voláteis do mercado que fiz na época do Covid-19

Então, eu gosto da VTI. É o meu mais recente investimento, querida. No auge, pouco antes do dilema do Covid-19 começar, o VTI foi negociado a US $ 171 por ação. Agora, ele gira em torno de US $ 150 por ação. Agora, eu não sou um planejador financeiro certificado nem uma vidente, então não vou declarar que VOCÊ deve fazer o que acabei de fazer.

Estou assumindo um risco, como acontece com qualquer movimento especulativo em um mercado, especialmente um que não seja governado ou mitigado pela média do risco com contribuições consistentes.

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Até o momento, usei os grandes recuos da VTI para comprar alguns blocos de US $ 5 mil e um bloco de US $ 10 mil em nossa conta de corretagem tributável padrão. Já é tempo de começarmos a injetar dólares em nosso fundo do ano sabático para aposentadoria. Além disso, estimei meu IRA de 2019 e 2020 no VTSAX (eu uso o VTSAX para o IRA porque ele possui um recurso de investimento automático. Os ETFs não.)

O IRA é onde reside o fundo da faculdade dos pequenos. Esperamos que essa correção do mercado seja um trampolim para o sucesso do ensino superior em aproximadamente 12 anos …

Tudo bem, galera, vamos ver como essa experiência se desenrola! Compartilharei atualizações de vez em quando. Vamos nos reunir para combater esse vírus antes de tudo, e depois (com o máximo de otimismo possível) nos sentiremos recompensados ​​ao assumir uma posição de barganha no mercado.

Mesmo após a publicação deste post, os mercados parecem propensos a sofrer ainda mais com o colapso do mercado de petróleo e com o surgimento de mais casos de Covid-19. Parece que o presidente estava excessivamente otimista com 15 casos sendo nosso teto aqui. Shocker. *suspiro*

Como prática, continuarei assistindo e aguardando, e procurando a oportunidade de “colocar mais tijolos” no mercado sempre em correção. A VTI pode cair para US $ 125 por ação (ou menos!) Mas também vimos mercados recuperando com um ritmo incrível nos últimos 11 anos. O ponto principal é que o antigo conselho sobre a compra baixa e a venda alta permanece. É tudo sobre “comprar na baixa” no momento.

Observações sobre o capitalismo na América

O que chama a atenção em todas essas opções é o quanto nossa sociedade nos EUA O amor é especular. Faz parte do nosso DNA nacional. Considere o quanto de riqueza e prosperidade pessoal (mesmo a um custo horrível da escravidão) desempenharam papéis-chave na Declaração de Independência e na fundação de nossa nação. Queremos ser livres, ricos, e não gostamos de ser tributados.

Não estou prestes a jogar sombra sobre a natureza capitalista de como rolamos como americanos. Mas está claro que, se você deseja gerar riqueza significativa e reduzir os impostos, é melhor ter uma alta tolerância ao risco e uma forte base de conhecimento sobre como investir.

Muitos de nossos melhores e mais brilhantes médicos, advogados e cientistas são desprovidos de conhecimento financeiro. E, é claro, veja “Atletas profissionais”, como mostra A, para hábitos perdedores que levam à falência.

Sinto-me incrivelmente feliz por entender o básico sobre juros compostos. E, especialmente, por ter aprendido sobre taxas administrativas, fundos de indexação e diversificação com o setor imobiliário. Mas demorou um pouco para chegar a esse ponto. E as pessoas que simplesmente não têm tendência para esse tópico incrivelmente importante?

Por mais que eu goste do nosso sistema, precisamos facilitar o acesso, para que a busca da felicidade possa ser desfrutada por todos, não apenas pelos poucos especialistas que aprendem essas coisas em seu próprio tempo. Nossos sistemas escolares não ensinam JL Collins e Mr. Money Bigode 101, da última vez que verifiquei …

Meus filhos já estão aprendendo sobre o poder de economizar, porque mamãe e papai o pregam em casa. Muitas crianças não têm pais dispostos ou capazes de compartilhar perspicácia financeira com eles.

Quanto ao capitalismo na China? O novo coronavírus deve ser o alerta para encerrar a desatualizada prática viral de placas de Petri de vender animais silvestres, todos misturados em “mercados úmidos”. Este é um ótimo exemplo de como o bem nacional pode ser comprometido por uma pequena indústria de bolso que pretendia alimentar seus cidadãos mais desesperados, décadas atrás.

Infelizmente, todos nós podemos pagar um preço dessa vez. Lembre-se de lavar as mãos e parar de tocar em seu rosto. Se você está na linha de frente, velocidade!

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