Dave Ramsey Baby Steps: Vantagens e Desvantagens

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Você sabia que milhões de pessoas seguiram e concluíram os populares passos de Dave Ramsey para a liberdade financeira? É um caminho claro e fácil de seguir, e as estatísticas mostram que eles funcionam. Ou eles? Uma rápida pesquisa no Google sobre os Baby Steps de Dave Ramsey mostrará opiniões conflitantes dos dois lados da discussão. Então, em quem você acredita?

Por exemplo, escrevemos um artigo viral sobre como Dave Ramsey está desatualizado e descrevemos nossos 12 passos para a liberdade financeira. Temos um artigo de reinicialização intitulado 15 dicas de Dave Ramsey que mudarão sua vida para sempre.

Bem, facilitamos a análise, apresentando algumas vantagens e desvantagens dos 7 Baby Steps de Dave Ramsey.

Os passos do bebê

Se você está lendo isso, provavelmente está familiarizado com os sete passos do bebê e como eles funcionam. Caso contrário, não se preocupe! Aqui está um breve resumo para atualizar sua memória:

  • Passo um: Economize pelo menos US $ 1.000 (ou US $ 500 para pessoas com renda mais baixa) para ter um fundo de emergência para eventos financeiros inesperados.
  • Passo dois: Usando a “Bola de neve da dívida”, pague todas as suas dívidas, exceto a hipoteca. Isso inclui empréstimos para carros, cartões de crédito, linhas de crédito, empréstimos pessoais e até empréstimos estudantis.
  • Passo três: Fortaleça seu fundo de emergência e economize pelo menos de 3 a 6 meses em despesas de moradia para eventos inesperados, como perda de emprego, despesas com saúde, etc. Essa é uma parte essencial da pirâmide de planejamento financeiro
  • Etapa quatro: Economize pelo menos 15% da sua renda familiar total e reserve-a para a aposentadoria.
  • Quinto passo: Se você planeja ter filhos e paga por sua educação, economize o suficiente para pagar as despesas da faculdade.
  • Etapa seis: Pague sua hipoteca e quaisquer empréstimos à habitação com antecedência. Isso também inclui segundas hipotecas, como uma linha de crédito para aquisição de imóveis residenciais ou empréstimos para aquisição de imóveis residenciais.
  • Etapa sete: Continue a economizar e a construir sua riqueza, além de doar aos outros.

As etapas do bebê são planejadas para atacar as tarefas financeiras mais urgentes antecipadamente, enquanto planejamos economizar uma grande parte de sua renda para a aposentadoria e construir riqueza depois disso. Veja o site de Dave Ramsey para obter mais detalhes sobre os sete passos do bebê.

Vantagens

Como você pode ver, é um plano bastante direto. Sete etapas a seguir, fáceis de entender e já funcionaram para milhões de pessoas! Algumas vantagens comuns do uso do sistema de degraus de bebê de Dave Ramsey são:

É um processo já comprovado

Provavelmente, existem horas e horas de estudo, organização e análise de prioridades financeiras pessoais básicas por trás dos passos do bebê. Não reinvente a roda! Qual é o sentido de recriar algo que já está funcionando?

Muitas pessoas não querem lidar com o incômodo de se encontrar com um planejador financeiro, calcular o crescimento previsto da economia, a rapidez com que pagarão suas dívidas etc., apenas para melhorar sua situação financeira. Eles querem algo que seja comprovado e fácil de seguir. É aí que os pequenos passos podem ser muito vantajosos, porque são comprovados, fáceis e simplesmente funcionam.

Necessária pouca ou nenhuma educação financeira

Qualquer pessoa com um diploma do ensino médio (ou até menos que) pode seguir os passos do bebê. Não é preciso matemática complicada; não é necessário ter experiência em finanças pessoais nem calcular onde você está pagando mais juros em seus empréstimos!

Ainda não tem certeza se você conhece o suficiente sobre finanças pessoais? Educarei você em uma frase que irá prepará-lo com o conhecimento necessário para seguir os passos do bebê de Dave Ramsey. Aqui está: Economize para uma emergência, pague dívidas, economize mais e construa riqueza e depois dê a outros. Aí está!

Você tem muitos recursos disponíveis para você

Dave Ramsey iniciou a Ramsey Solutions em 1992 para ajudar o maior número possível de pessoas financeiramente. São quase 30 anos de experiência financeira a partir de um recurso e tudo foi construído em torno do conceito dos sete pequenos passos que ele ensina. Dizer que você tem muitos recursos disponíveis quando segue o plano dele é um eufemismo.

Além do conteúdo do site gratuito, educação, programas de rádio, episódios de podcast e aplicativo de orçamento gratuito, Dave Ramsey fornece ao seu público ainda mais recursos, como:

  • SmartVestor: uma lista de especialistas financeiros confiáveis ​​que Dave examinou e garantiu que eles sigam suas mesmas crenças financeiras.
  • Fornecedor Local Endossado (ELP): Uma lista de agentes de confiança examinados por Dave e sua equipe. Isso varia de especialistas em seguros, agentes imobiliários e até consultores fiscais.
  • SmartDollar: Uma solução financeira de bem-estar para as empresas ensinarem aos funcionários mudanças comportamentais financeiras.
  • Ramsey Personalidades: Muitos especialistas da Ramsey Solutions fizeram parceria com Dave e escreveram livros, criaram cursos e até organizam seus próprios programas de rádio, todos disponíveis para o público de Dave. Alguns especialistas incluem Chris Hogan, Rachel Cruze, Christy Write, Anthony O’Neal, Ken Coleman e John Delony. Visite o site de Dave Ramsey para obter aqui informações sobre cada uma das personalidades de Ramsey.

Desvantagens

Entre os leitores, estão sonhadores, empreendedores, pequenos empresários e grandes realizadores em uma missão de mudar o mundo. Aqueles de nós que se enquadram nessas personalidades ou mentalidades semelhantes, existem alguns contratempos em seguir os passos de bebê de Dave Ramsey. Alguns deles são:

Leva tempo

Certamente, a maioria das coisas relacionadas ao dinheiro leva tempo antes que ele floresça. No entanto, algumas maneiras podem ser mais rápidas para gerar riqueza do que seguir os sete passos do bebê. Por exemplo, um indivíduo médio que ganha US $ 50.000 por ano e deseja iniciar o primeiro passo economizando US $ 1.000, pode levar de três a seis meses se você tiver apenas US $ 200 a US $ 300 por mês de sobra. O mesmo vale para quitar dívidas e criar um fundo de emergência de despesas com subsistência de 3 a 6 meses.

Alguém pode argumentar que a consolidação de sua dívida em um empréstimo com juros baixos economiza tempo e dinheiro para quitar sua dívida. Outros podem dizer que têm um cartão de crédito com US $ 1.000 para usar como fundo de emergência, para que você possa se concentrar em colocar esse dinheiro em um impacto mais significativo. Cada um com sua mania!

Os passos do bebê não distinguem entre dívida boa e dívida ruim

É aconselhável que, dentro dos passos do bebê, você tenha zero dívida – NUNCA. Isso significa que não há hipotecas, empréstimos para pequenas empresas e empréstimos para carros. Ao seguir Dave Ramsey, todas as dívidas são inadimplentes. Claro, todos podemos concordar com isso até certo ponto. Mas alguém pode argumentar que eles colocariam seus US $ 15.000 em um investimento com retornos anuais de 7% a 10%, em vez de comprar um carro de US $ 15.000 em dinheiro.

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Onde está o prejuízo financeiro quando seu retorno líquido ainda é de 7% se você obtém um retorno de 10% na bolsa de valores com seus US $ 15.000 ao custo de pagar 2,99% em seu empréstimo de carro? Onde está a matemática terrível quando você paga 4,99% em um empréstimo comercial de US $ 50.000 que resultará no aumento de sua receita comercial em 30%? Você pagaria 4,99% para fazer 30%? Absolutamente!

É difícil encaixar a casa própria nos passos do bebê

Se você já possui uma casa quando inicia os primeiros passos do bebê, é aconselhável vendê-la, pagá-la o mais rápido possível ou refinancia-la com um prazo de 15 anos. Se você não possui uma casa quando inicia os primeiros passos do bebê, é aconselhável comprar em dinheiro ou obter uma casa com uma hipoteca de 15 anos que não custa mais do que 25% do total da sua casa. pagamento em casa (que significa sua renda após a retenção dos impostos).

Em outras palavras, se você ganhar US $ 50.000 por ano, seu salário para casa será próximo de US $ 3.200 por mês. Seguindo a regra de 25% de Dave Ramsey, com pagamento mensal em casa de US $ 3.200, você pode pagar uma hipoteca de cerca de US $ 800 por mês. Dependendo da taxa de juros dos empréstimos hipotecários, isso significa que você só pode comprar uma casa na faixa de preço de US $ 160.000 a US $ 180.000, no máximo. Se você não se encaixa nesses parâmetros, Dave Ramsey recomenda que você alugue.

Que caminho seguir

Para quem realmente são os pequenos passos? Você precisa perceber que Dave Ramsey atende a um público de nicho específico. Seus ouvintes consistem principalmente de pessoas vivendo de salário em salário, rendimentos abaixo da média e baixa pontuação de crédito. Não me interpretem mal, nem todo mundo que ouve Dave Ramsey se encaixa nesse perfil, apenas uma grande parte. Em toda a realidade, se alguém que se encaixa nesse perfil de nicho deseja fazer um empréstimo comercial de US $ 100.000, você acha que é uma decisão sensata? Talvez essa pessoa deva limpar suas finanças primeiro.

Para determinar a melhor abordagem para você, dê uma olhada honesta no seu cenário financeiro. Qual é a sua renda atual? Quanta dívida você tem? Quanto você economiza? Como é o seu crédito? Seja honesto com você mesmo!

Em seguida, analise seus objetivos e crenças financeiras. Onde você quer estar daqui a cinco anos ou mesmo daqui a dez anos? Você é alguém que acredita ter uma casa e ter um pequeno pagamento de carro às custas de investir seu dinheiro para obter um retorno mais alto? A resposta a essas perguntas o direcionará na direção certa.

A linha inferior: as etapas de bebê de Dave Ramsey funcionam. Não há nenhuma pergunta sobre isso. É um sistema comprovado e melhorou o bem-estar financeiro de milhões de pessoas. Cabe a você determinar o quão ambicioso você quer ser com suas finanças e construção de riqueza!

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