É melhor pedir emprestado de um banco ou credor privado? – Len Penzo dot Com

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É melhor pedir emprestado de um banco ou credor privado? - Len Penzo dot Com 1 Se você está pensando em um empréstimo pessoal ou comercial para passar por dificuldades financeiras, precisa saber a diferença entre um banco e um credor privado.

Muitas pessoas precisam de ajuda financeira de tempos em tempos e, geralmente, isso ocorre na forma de um empréstimo. Embora exista hoje uma infinidade de tipos de empréstimos, dois dos mais comuns incluem um empréstimo bancário padrão e um credor privado.

Mas qual é a diferença entre esses dois empréstimos e por que escolher um sobre o outro? Vamos ver como os credores privados diferem dos empréstimos bancários e os prós e contras de cada um: ->

Como funcionam os credores privados?

Os credores privados são geralmente empresas ou indivíduos que procuram investir em boas oportunidades de negócios. Em outras palavras, eles estão no negócio de ganhar dinheiro, emprestando dinheiro na forma de um investimento. Confira o Money Trumpet para obter acesso brilhante a credores privados.

->Os credores privados são de natureza mais empreendedora, portanto, o resultado de seus investimentos varia. Isso significa que um credor privado pode ser um pouco mais branda quando se trata de se qualificar para um empréstimo.

Os credores privados têm uma prioridade principal ao emprestar dinheiro: mitigar riscos. Algumas das considerações mais importantes que eles examinarão ao fazer um investimento incluem: valor de mercado, patrimônio do mutuário e crédito, garantias adicionais, estratégia de preços, estratégia de saída e due diligence.

Como funcionam os empréstimos bancários tradicionais?

Os bancos são as maiores instituições de crédito que você pode obter e provavelmente o primeiro lugar em que as pessoas pensam quando consideram um empréstimo. Isto é especialmente verdade para as empresas. Os empréstimos bancários normalmente oferecem o financiamento de menor custo, mas nem sempre são fáceis de qualificar.

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Os empréstimos bancários geralmente são garantidos por garantias, se você tiver uma pontuação de crédito ruim ou histórico financeiro. A taxa de juros de um empréstimo bancário também é determinada pela sua pontuação de crédito. Os empréstimos bancários devem ser reembolsados ​​durante um certo período de tempo, com pagamentos regulares normalmente deduzidos da sua conta corrente todos os meses. ->

Se você se qualificar para um empréstimo bancário, essa é uma das maneiras mais acessíveis de manter o fluxo de caixa de uma empresa. Também permite que você expanda seus negócios sem grandes reembolsos de empréstimos pendurados sobre sua cabeça.

Os prós e contras dos empréstimos para credores privados

Se você procura acesso rápido a um empréstimo, recorrer a um credor privado tem seus benefícios. No entanto, esses tipos de empréstimos não surgem sem suas próprias desvantagens. Aqui estão os prós e contras a considerar:

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  • Menos papelada. Para se candidatar e se qualificar para esse tipo de empréstimo, a maioria das empresas exige apenas um ID válido, comprovante de renda e comprovante de endereço. Isso significa que há muito pouca documentação para montar, o que leva menos tempo para processar. No geral, isso torna todo o processo rápido e eficiente.
  • Aprovação rápida e eficiente. Empresas de empréstimos privados tendem a trabalhar rapidamente com pedidos de empréstimo. Isso significa que você não precisará esperar semanas ou meses para que um pedido de empréstimo seja aprovado. Você simplesmente se inscreve e geralmente tem acesso aos fundos necessários em um ou dois dias.
  • Um curto período de reembolso. Uma das principais desvantagens desse tipo de empréstimo é o curto período de reembolso. Isso significa que os valores de reembolso podem ser bastante altos a cada mês. Portanto, se você estiver limitado por um orçamento apertado, o valor do pagamento do empréstimo poderá estar fora do seu alcance. Para adicionar isso, você poderá incorrer em taxas de atraso no pagamento se não cumprir os reembolsos a tempo.
  • Uma taxa de juros acima do normal. Outro aspecto negativo sobre os empréstimos privados é a alta taxa de juros do empréstimo. Você também pode se deparar com taxas de serviço e outras taxas ocultas que são frequentemente deduzidas do produto do empréstimo. Se você tiver um histórico de crédito ruim, isso significa que a taxa de juros do empréstimo será ainda maior.
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Os prós e contras dos empréstimos bancários

Pode ser mais difícil qualificar-se para empréstimos bancários, mas é uma ótima opção se você tiver um orçamento para trabalhar e outras finanças importantes para gerenciar. Aqui estão alguns dos prós e contras a serem considerados:

  • Taxas de juros mais baixas. Um empréstimo do banco significa que você não será pego por altas taxas de juros, quando comparado a empréstimos de curto prazo e credores privados. Por fim, isso significa que, com o tempo, você não estará pagando uma quantia excessiva. Mas sim, uma quantidade que é gerenciável.
  • Criar crédito comercial. Outro bônus sobre empréstimos bancários são os termos administráveis ​​de pagamento que geralmente podem ser personalizados para atender ao seu orçamento. Também não há taxas ocultas ou deduções surpresa depois que você se inscreve no empréstimo; você sabe exatamente quais serão seus pagamentos mensais.
  • Termos de qualificação difíceis. Os termos da qualificação para um empréstimo bancário podem ser rigorosos, em grande parte determinados pelo seu rating de crédito. Se você tiver pouco crédito, isso pode dificultar ainda mais o processo. Para superar isso, pode ser necessário fornecer garantias para o empréstimo, o que o torna um empréstimo garantido. A garantia pode, por exemplo, incluir sua casa ou um carro.
  • Lento para processar. A realidade é que o processo de solicitação de empréstimo é lento com os credores tradicionais, como bancos. Há também reclamações de que há uma falta de transparência no que diz respeito ao motivo pelo qual os pedidos são rejeitados. Um dos motivos mais comuns inclui a operação em um setor em que o banco não costuma conceder empréstimos, já que setores como varejo, imóveis e hospitalidade são frequentemente considerados de alto risco. O mesmo vale para pequenas empresas iniciantes. É improvável que os bancos emprestem para uma empresa com menos de dois anos de histórico operacional.
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Encontre conselhos sobre finanças pessoais ao seu alcance

Felizmente, este resumo ajudou você a se familiarizar com cada processo. Depois de entendê-los, você estará pronto para tomar uma decisão realmente informada e sábia.

Crédito da foto: foto de stock



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