Investindo em My Kids ‘Roth IRA (edição 2020)

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Como todos gostaram do Amazon Prime Day? Sinto-me bastante exausto navegando em todas as ofertas e atualizando aquele artigo para compartilhar as ofertas com você. Se você não comprou nada, parabéns por economizar o dinheiro. Se você sentir que perdeu alguns negócios, não se preocupe, parece que os varejistas vão começar as vendas da Black Friday antecipadamente. Acabei comprando cerca de 3 bilhões de kits de modelo / construção / STEM para as crianças. No entanto, nas palavras de Daniel Tiger, “Foi divertido, mas agora acabou”.

Só porque é hora de deixar de fazer compras, não significa que não possamos nos limitar ao tema infantil. Hoje é o último dia de todas as extensões de impostos para 2019, então, contribuir para os Roth IRAs dos meus filhos está fresco em minha mente.

A maioria das pessoas não tem Roth IRA para seus filhos. A lei tributária exige que as crianças recebam a renda que colocaram no Roth IRA. Não pode ser um presente de um pai ou avô. Se você tem uma criança de seis e oito anos como nós, é difícil encontrar empregos remunerados para ela. Não temos muitas minas de carvão aqui em Rhode Island e essas leis trabalhistas irritantes estragariam tudo se o fizéssemos.

Felizmente, temos um negócio de babás de cachorros que tem 5 anos. As crianças cresceram com cães e têm idade suficiente para ajudar na alimentação, deixá-los sair, brincar, cuidar deles, etc. Meu filho de 8 anos até vai para um acampamento de verão em um abrigo de animais local. Ele volta e compartilha dicas das quais eu nunca tinha ouvido falar.

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Kids Roth IRA

Sua situação provavelmente é diferente. Felizmente, você ainda pode encontrar uma maneira de seus filhos ganharem alguma renda e aproveitarem um Roth IRA. Talvez seja mais fácil encontrar renda do que parece. Por exemplo, o Saturday Night Live pagou ao público US $ 150 para assistir a um show ao vivo algumas semanas atrás.

O grande benefício para uma criança Roth IRA é que provavelmente ganham tão pouco que não pagam impostos. Uma vez que eles podem retirar o dinheiro em um Roth IRA isento de impostos, eles nunca terão que pagar impostos sobre esse dinheiro. Em muitos casos, é provável que cresça por 55-60 anos. É muito tempo para os juros compostos fazerem sua mágica.

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Com tudo isso dito, aqui está o que fiz pelos investimentos das crianças este ano:

Investir na Roth IRA dos meus filhos

Tento não pagar muito às crianças. Quero ser razoável e não quero que o IRS venha atrás de nós. No ano passado, paguei a eles uma parte muito pequena dos lucros. Eles cresceram muito no ano passado. Meu filho recém-completado de 8 anos estava me faturando há alguns meses pelo trabalho feito com os cães. (Sua mãe ajudou com isso.) Existem duas coisas concorrentes acontecendo em 2020. Estamos ganhando menos dinheiro cuidando de cães porque há poucos negócios devido à falta de viagens com a COVID. No entanto, eles são capazes de fazer mais.

Decidi dar a eles um pequeno aumento. Eles estão me ajudando com uma postagem no blog sobre dinheiro da perspectiva de uma criança, então também posso pagá-los por essa pesquisa de mercado. (A chave aqui é que essas duas empresas ganham dinheiro e pagam impostos.)

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Apesar do aumento, eles não estão ganhando muito dinheiro, então investir pequenas quantias não é fácil. Na verdade, investir pequenas quantias não é difícil, mas bolar um plano para atingir meus objetivos para eles com aquela quantia de dinheiro foi difícil.

Charles Schwab tem uma expressão de “explorar e explorar”. Isso significa ter grandes participações e, em seguida, explorar com alguns de seus outros investimentos. Tenho feito isso intuitivamente há anos. Fiz isso ontem quando comprei os investimentos para as crianças, mas não aprendi que essa filosofia tinha nome até hoje.

Testemunho – Decidi que o núcleo do portfólio deles deveria ser o ETF Vanguard Total Stock Market (símbolo VTI). No ano passado, comprei o máximo que pude e usei o restante do dinheiro (menos de US $ 160) para explorar. Este ano fiz o mesmo. Uma criança recebeu o ETF de alto dividendo, símbolo HDV, que tenho divulgado recentemente.

Explorar – No ano passado, explorei as ações da Exxon e da Ford. Gostei que eles pagassem altos dividendos. Tive a ideia de que poderia mostrar como cresce o reinvestimento dos dividendos. Todo mundo tem uma boa ideia até 2020 atingi-los na cara. Esses eram estoques terríveis para se ter com a situação do COVID-19. A Ford eliminou seus dividendos completamente. Este ano, explorei a compra de mais Exxon (média de custo em dólar) enquanto ela ainda está pagando um grande dividendo. Voltaremos a viajar algum dia e a Exxon deve se recuperar. Também explorei todas as três empresas de cruzeiros (Carnival, Royal Caribbean e Norwegian) com pelo menos uma parte de cada uma.

Planejei todos esses investimentos para somar quase exatamente a quantidade de poder de compra que eles tinham disponível. Quero que todo o dinheiro deles seja investido e muito pouco em espécie.

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O resultado é que, por enquanto, eles têm um ETF do mercado de ações principal e pequenos investimentos em carros, petróleo e linhas de cruzeiro. Espero que essas explorações se recuperem pelo menos nos próximos 5 anos. Como a conta está com Fidelity, comissões sem custo facilitam a diversificação dessa forma.

No geral, estou nervoso com os mercados. Eu estava com medo de comprar a esses preços, com muitas empresas ainda perdendo dinheiro. Eu também não queria ficar na linha lateral. Todos os estoques de exploração perderam tanto que, felizmente, eles simplesmente não podem perder muito mais se o mercado cair novamente.

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