Mais dinheiro é ótimo, mas o objetivo deve ser aproveitá-lo

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Durante anos, tentei esticar meu dinheiro ao seu potencial máximo. Movendo dinheiro em diferentes contas de poupança on-line para obter melhores taxas, retirando dinheiro da minha conta corrente assim que estiver lá, pagando contas no último dia possível para obter mais interesse,…, a lista continua. Basicamente, o que você pode pensar em ganhar alguns dólares extras ou dois em juros, é bem provável que eu esteja fazendo isso. Meu lema era simples – um dólar é melhor que nenhum dólar.

Foi divertido no começo, mas como o número de contas e contas necessárias para acompanhar começou a se acumular, gerenciar os fluxos de caixa tornou-se um mini-emprego de meio período. Às vezes, era até um pouco estressante, porque as transferências interbancárias demoram e você não quer perder um pagamento porque transferiu demais por engano da conta corrente.

Muitos de vocês conhecem minha recomendação de investir em fundos de índices de baixo custo. Novamente, não estou no campo que acredita que a escolha de ações não é um investimento melhor. Só que, quando peso o ônus do trabalho de analista de investimentos em tempo parcial que acompanha o investimento ativo, não vale a pena.

Na mesma linha de pensamento, deixarei de ser um especialista em fluxo de caixa. Para fazer isso, eu vou:

  • Mantenha o dinheiro na conta corrente como uma almofada para as contas mensais e de cartão de crédito.
  • Configure o pagamento automático de contas, para que nenhuma conta se atrase. Nos casos em que o pagamento automático não for possível, pagarei a conta assim que ela chegar.
  • Espera-se que a perda potencial de interesse seja inferior a US $ 50, o que vale a pena a falta de estresse.

Não é mais necessário mexer com dinheiro entrando e saindo de contas diferentes para ganhar mais interesse. Não há dias mais estressantes enquanto eu impacientemente verifico se há transferências. Não há mais lembretes sobre o vencimento das contas. Sim, há alguma perda de interesse, mas a falta de estresse vai compensar isso.

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Às vezes, a escolha que leva a mais dinheiro não é a correta. E isso se aplica a economizar dinheiro também. Aqui está o que Miranda, um de nossos escritores, tinha a dizer sobre como a acumulação não é ideal ou mesmo necessária.

Mais dinheiro é ótimo, mas o objetivo deve ser aproveitá-lo 12Como redatores de finanças pessoais, nos empolgamos com a idéia de que tudo precisa ser salvo, salvo, salvo. O tempo todo. Porém, finanças pessoais não se resumem apenas a criar fundos de emergência e maximizar as contribuições do plano de aposentadoria. Deveria ser realmente aprender a maximizar o prazer com dinheiro. Pensar que você será capaz de acumular enormes quantidades de riqueza e depois se aposentar e fazer o que quiser é bom. Mas o que acontece se você tem 50 ou 60 anos ou mais, e não está mais em boas condições para aproveitar os frutos de seus anos de trabalho?

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Outra questão é a de quebrar os hábitos de décadas. Muitas pessoas acham que, quando se aposentam, não gostam muito do dinheiro porque ainda estão no modo de economia, beliscando todos os centavos. Eles não estão mais obcecados em economizar para a aposentadoria. Agora eles gastam sua aposentadoria acumulando dinheiro, com medo de que o dinheiro acabe antes que morram. Embora essa seja uma preocupação legítima, e enquanto a disciplina financeira e a economia são muito importantes – até mesmo vitais -, também é bom aprender a gastar de vez em quando para que você possa desfrutar um pouco da vida. (Você também pode aprender que gastar dinheiro também ajuda a viver uma vida frugal sustentável.)

Dinheiro como um meio para um fim

Eu gosto de pensar no dinheiro como um meio para um fim. Eu não me importo em acumular grandes pilhas dele. Sei que preciso de dinheiro para pagar as necessidades da vida e alguns dos prazeres da vida. Embora você não precise de dinheiro para se divertir, o deleite ocasional é agradável, esteja você comprando algo que você gosta (estilo do meu marido) ou comprando experiência (meu estilo).

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Nenhum de nós se preocupa em deixar uma herança gorda para o nosso filho. Temos um 529 para ele, mas ele vai ajudar a pagar por sua faculdade e certamente será o principal responsável por sua prosperidade futura. Em vez disso, queremos poder desfrutar de algumas coisas agora e viver com um conforto razoável durante a aposentadoria (que provavelmente será semi-aposentadoria, já que enlouqueceríamos em uma situação de aposentadoria completa). Nossas contas e investimentos de aposentadoria têm como objetivo criar fluxos de renda posteriormente, e temos um fundo de emergência decente. Poderíamos estar colocando mais em contas de aposentadoria? Provavelmente. Mas de que adianta ter todo esse dinheiro depois se nunca o usarmos de verdade?

Ter um plano para gastar

Isso não significa que apenas gastamos dinheiro que não temos. Ainda temos que ser responsáveis. Caso contrário, acabaremos com vastas quantias de dívida, pagando juros diretamente nos bolsos dos outros, em vez de usar o dinheiro para nós. Antes de gastar dinheiro com coisas que achamos agradáveis, fazemos algumas coisas:

  1. Pague o dízimo de nossa igreja e faça contribuições de caridade.
  2. Separe dinheiro para poupanças e investimentos de emergência (incluindo contas de aposentadoria e 529). Isso é automatizado.
  3. Pague nossas contas.
  4. Financie nossas metas de longo prazo (terminar o quintal, comprar móveis novos, sair de férias, etc.).

Sabemos aproximadamente quanto precisamos reservar para o futuro e temos uma boa idéia do que custa fazer as coisas que gostamos, como fornecer aulas de música para o nosso filho, sair para comer uma vez por semana, ver um concerto ou show, comprando um aquário de peixes e viajando um pouco. Trata-se de fazer um balanço de sua situação financeira e descobrir quanto dinheiro você gasta em coisas que talvez não sejam necessárias, mas que possam ser úteis. Vivemos de maneira bastante modesta agora e planejamos viver de maneira modesta no futuro, portanto, não precisamos realmente alcançar um grande número de ativos acumulados para manter nossa qualidade de vida atual. Portanto, não há razão para acumular apenas para acumular, uma vez que fazemos as disposições apropriadas para o futuro.

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É verdade que o dinheiro não pode comprar a felicidade. Mas se você planeja gastar um pouco desse dinheiro agora, isso pode proporcionar um pouco de prazer.

O que você acha? Você está gastando muito esforço espremendo cada centavo? Como você se sente sobre isso?

Nota do editor: Comecei a rastrear meus ativos através do Capital Pessoal. Até agora, só estou usando o serviço gratuito e não preciso mais fazer login em todas as contas diferentes apenas para obter os números. E com uma única tela mostrando todos os meus ativos, é muito mais fácil descobrir quando preciso reequilibrar ou onde estou no caminho da independência financeira.

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