O acerto de contas está aqui – Len Penzo dot Com

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O acerto de contas está aqui - Len Penzo dot Com 1É hora de sentar, relaxar e curtir um pouco de Joe

Bem-vindo a outra emocionante edição do Black Coffee, seu resumo semanal incomum do que está acontecendo no mundo do dinheiro e das finanças pessoais.

Aqui estamos, mais de duas semanas após o colapso do mercado financeiro em andamento. Eu gostaria de poder dizer o contrário, mas o acerto de contas está finalmente aqui; o Piper está na porta e é hora de pagar.

Agora, estamos entrando em uma depressão econômica que, acredito, será mais profunda do que a Grande Depressão que começou em 1929. Voltar a um sistema monetário baseado em dinheiro sólido é a única maneira de sairmos da bagunça atual que nos levou cinco décadas para entrar. Quanto mais cedo nossos políticos conseguirem isso, mais cedo nossa prosperidade – e nosso padrão de vida anterior – retornarão.

Um pânico financeiro é uma coisa muito ruim, mas um pânico do governo pode causar danos muito maiores em um tempo muito menor.

– Tom McClintock

Créditos e Débitos

Crédito: A pergunta inicial desta semana é feita pelo guru da macroeconomia por excelência, Bill Holter: “O que acontece quando a economia global mais alavancada da história é encerrada por um mês ou mais? Falência global. Acabou gente; o sistema está desmoronando e as promessas estão sendo expostas. Quais promessas? Todos promessas. Isso não é coisa de broca – Humpty Dumpty caiu e o suprimento de super cola se foi. ” Egg-zactly. Ahem.

Débito: Você viu isso? Na semana passada, o YahooFinance afirmou que “o ouro foi despojado de seu status de porto seguro”. Certo tem. Gente: não se deixe enganar por esses jornalistas financeiros sem noção que se apresentam como “especialistas” macroeconômicos – eles não reconheceriam a pirâmide de Exter se isso os atingisse de cabeça para baixo com seus crânios vazios. Os contratos de ouro em papel Nunca um porto seguro – mas o ouro físico será sempre ser um porto seguro que oferece abrigo contra qualquer tempestade monetária.

Débito: Falando em refúgios duvidosos, apesar das enormes injeções de dinheiro do Fed, o mercado do Tesouro dos EUA não está mais funcionando adequadamente. De fato, os recentes movimentos do mercado do Tesouro têm sido surpreendentes e desmentem o quão ilíquidos eles se tornaram. Na segunda-feira, os rendimentos de 30 anos tiveram o maior declínio intra-dia desde outubro de 1998. Pessoal, é isso que acontece quando as rodas saem do carro palhaço conhecido como sistema financeiro global. Vamos para a fita:

Débito: Enquanto isso, o Fed substituiu o banco de reservas fracionário por não reserva bancária – isso mesmo; zero, zip, nada, nenhum – e taxas de juros de 0%. O que isso significa – além do fato de o Fed estar em pânico total? Agora, milhares de bancos estão livres para criar empréstimos ilimitados, independentemente de depósitos em dinheiro. Aparentemente, o Fed está tão desesperado que agora está roubando páginas do manual de política monetária do Banco Central do Zimbábue.

Crédito: Como observa Peter Schiff, eliminar completamente o requisito de reserva já insignificante dos bancos nunca seria possível sem o risco moral fornecido pelo seguro FDIC. Afinal, se as pessoas soubessem que seus depósitos não seriam apoiados pelo governo, eles deveriam fazer a devida diligência antes de entregar seu dinheiro suado para qualquer banco. E isso, por sua vez, forçaria os bancos a serem mais responsáveis. Pelo menos aqueles que queriam permanecer no negócio.

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Crédito: Por sua parte, o gerente de ativos Sven Henrich se pergunta: “Quão frágil deve nosso sistema financeiro ser exigir taxas de 0%, US $ 700 bilhões em QE, US $ 500 bilhões em operações compromissadas e ainda não é suficiente? Apenas quatro semanas após os máximos de todos os tempos nos mercados, os EUA estão novamente se transformando em nação de resgate. Deveríamos estar preparados, com economias e ótimos balanços. Será que isso é realmente pedir muito?” Aparentemente, Sven.

Débito: Ah, e isso é só … Por favor, leia-o duas vezes. Esse número diário é não um erro de digitação. Incrível!

Crédito: Nesta semana, Franklin Sanders observou que: “O Fed e o governo estão totalmente, totalmente aterrorizados. É isso que essas políticas nunca vistas antes (monetárias e fiscais) significam, mas não ajudam. O que eles querem dizer é que o Fed e o governo dos EUA vão destruir o dólar tentando “salvar” a economia. Não vai dar certo. ” Não; não vai. A “boa” notícia é quando eles Faz terminar de destruir o dólar, eles podem culpar o coronavírus.

Crédito: Não são apenas o Fed e os poloneses de Washington que estão em crise; Wall Street também é. Após oito dias consecutivos de fechamento mínimo de 1000 pontos na Dow – tanto para cima quanto para baixo – o mercado respirou fundo na quinta-feira depois de ganhar 188 pontos relativamente escassos. Então, quando alguns pensaram que a volátil volatilidade poderia finalmente estar se acalmando, na sexta-feira o Dow rapidamente mergulhou 913 pontos.

Débito: Na semana, o Dow caiu 17,4%. (Isso não é um erro de digitação, pessoal.) Ele também completou sua pior corrida de quatro semanas desde 1929, continuando com a maior queda no mercado de ações da história. E, no entanto, o mercado é ainda supervalorizado, com o valor de mercado total em relação ao PIB agora apenas testando novamente os níveis de pico da bolha imobiliária que estava ocorrendo em 2007. Imagine isso.

Débito: Obviamente, como observa o macroeconomista Alasdair Macleod, a raiz do atual colapso do mercado está nos bancos centrais que sustentaram os mercados de ativos e esvaziaram a economia real. E taxas de juros artificialmente baixas levaram a uma desalocação maciça de capital. A indústria de óleo de xisto dos EUA é apenas um exemplo – WeWork e Tesla são outros -, mas a crise do mercado de petróleo sugere que a era do mau investimento descontrolado está prestes a atingir um fim desastroso.

Débito: A propósito, há vencimentos de dívida corporativa no valor de US $ 19 trilhões com vencimento este ano – boa parte da qual é uma dívida com muito mau cheiro. Com isso em mente, os bancos terão liquidez para fazer novos empréstimos a essas empresas duvidosas? Se os bancos começarem a se preocupar com a possibilidade de uma corrida contra eles, provavelmente não.

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Crédito: Macleod continua avisando que estamos agora “no ato final de uma tragédia financeira do mercado global: a destruição de um sistema financeiro construído nas areias da expansão da moeda fiduciária e do financiamento de dívidas. É um drama que tem esperança há 100 anos e parece ter um final inesperadamente repentino “. Ei … alguém se lembra quando o dólar era tão bom quanto o ouro?

Crédito: A quantidade de dinheiro “temporário” que o Fed agora está injetando no sistema para impedir sua implodição é astronômica; comprometeu-se a finalmente US $ 13,5 trilhões – isso representa mais da metade da dívida nacional acumulada em 250 anos – até 13 de abril! Com números como esse, não é de admirar que o gerente de ativos Egon VonGreyerz tenha anunciado que “o fim do sistema financeiro como o conhecemos é garantido”. É difícil discordar.

Débito: Somente na quinta-feira, o Fed injetou mais de um mês de QE anterior em um dia. Então aperte o cinto e assista o pessoal do programa. Os próximos meses certamente serão cheios de mais choque e pavor: trilhões em QE, resgates corporativos e até dinheiro de helicóptero para os proles da Main Street, seguidos de uma desvalorização do dólar – no melhor – e o fim de nosso padrão de vida artificialmente alto. E você pode pegar naquela para o banco. Supondo que ele possa permanecer aberto.

Pelos Números

Mercados de baixa do passado Faz forneça um tipo de roteiro para os tipos de declínios que os investidores podem esperar. O S&P 500, em seu mercado de baixa fechando na segunda-feira, estava 29,5% abaixo do seu recorde. E até quinta-feira, o estoque médio caiu 50% em relação a seus máximos. Aqui estão os seis maiores mercados em baixa, medidos pelo S&P 500:

-28% 1961-1962 (duração: 6 meses)

-33% 1987 (3 meses)

-36% 1968 – 1970 (18 meses)

-48% 1973-1974 (21 meses)

-56% 2007 – 2009 (17 meses)

-86% 1929 – 1932 (34 meses)

Fonte: CNBC

A Questão da Semana

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Resultado da pesquisa da semana passada

A recente queda do mercado de ações afetou seus planos de aposentadoria?

  • Não (80%)
  • Sim (11%)
  • Talvez (9%)

Mais de 2300 (!) Os leitores da Len Penzo dot Com responderam à pergunta da pesquisa da semana passada e, para 4 em cada 5 deles, a recente queda do mercado de ações não afetou seus planos de aposentadoria. Essas são ótimas notícias. Por outro lado, 1 em cada 9 leitores realmente teve seus planos de aposentadoria alterados, presumivelmente na forma de um atraso.

Se você tem uma pergunta que gostaria de ver em destaque aqui, envie-a para mim em [email protected] e certifique-se de colocar “Pergunta da semana” na linha de assunto.

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Notícias inúteis: relembrando

Uma mulher ficou impaciente enquanto estava sentada no carro esperando o marido pegar sua tuba em um armário de armazenamento. Eventualmente, ela decidiu entrar e descobrir o que estava demorando tanto.

Dentro do armário, ela encontrou seu marido sentado em um sofá velho, profundamente pensativo, com a cabeça baixa, olhando para uma foto antiga de seu primeiro carro.

Então ela o viu enxugar uma lágrima do olho.

“Qual é o problema, querida?” ela perguntou.

Ele disse: “Você se lembra de 20 anos atrás quando estávamos namorando e você tinha apenas 16 anos?”

“Claro.”

“E você se lembra quando seu pai nos pegou no banco de trás do meu carro?”

“Eu faço.”

“Você também se lembra de como seu pai enfiou a espingarda na minha cara e me disse: ‘Você quer se casar com minha filha ou passar os próximos 20 anos na prisão!'”

“Sim.”

O marido então olhou para cima antes de limpar outra lágrima do olho. “Bem … eu teria saído hoje.”

(h / t: Sam eu sou)

Outras Notícias Inúteis

Aqui estão as cinco e as cinco principais províncias e territórios canadenses em termos de número médio de páginas visualizadas por visita aqui em Len Penzo dot Com nos últimos 30 dias:

1. Terra Nova e Labrador (1,60 páginas / visita)
2. Nunavut (1,50)
3. Alberta (1,49)
4. Manitoba (1,42)
5. Quebec (1,38)

9. New Brunswick (1,25)
10. Territórios do Noroeste (1,20)
11. Ilha do Príncipe Eduardo (1.11)
12. Saskatchewan (1.05)
13. Yukon (1,00)

Se você gosta do que está lendo (como aqueles canucks malucos em Newfoundland & Labrador, hein …) – ou não (ah, todos vocês que vivem na tundra congelada de Yukon) – não se esqueça de:

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Cartas, eu recebo cartas

Toda semana eu mostro a pergunta ou comentário mais interessante – supondo que eu receba uma. E as pessoas que têm a sorte de ter a única pergunta na mala postal têm sua carta destacada aqui, seja interessante ou não! Você pode me contatar em: [email protected]

Hel Stone deixou este comentário no meu artigo, explicando por que estudantes universitários tomam empréstimos que não podem pagar:

É um desastre o quão cara a educação é hoje. Muitos estudantes inteligentes não podem pagar a faculdade porque não têm dinheiro. Isso é um absurdo.

Bem… a boa notícia é que muitos estudantes inteligentes evitam a faculdade, mesmo que Faz tem o dinheiro.

Se você gostou, encaminhe para seus amigos e familiares. Sou Len Penzo e aprovei esta mensagem.

Crédito da foto: foto de stock



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