O que a Covid-19 me ensinou sobre liberdade financeira

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Estamos agora no 6º mês do Pandemia do covid-19 e sei que muitas pessoas estão se concentrando em priorizar sua saúde e finanças mais do que nunca. Todos nós tivemos que passar por tantas mudanças nos últimos meses e também reavaliar fatores importantes como finanças pessoais. Para mim, percebi que a educação financeira tradicional e as regras práticas não vão mais funcionar. Na minha opinião, todos nós precisamos de uma emergência maior, menos consumismo e uma perspectiva positiva sobre a liberdade financeira.

Por que liberdade financeira agora?

Liberdade financeira sempre foi meu objetivo final para quitar dívidas e melhorar minhas finanças. No entanto, após o início da Covid-19, desenvolvi uma nova compreensão desse conceito e uma nova apreciação por ele em geral. Eu conheço muitas pessoas que criticaram o movimento FIRE (independência financeira se aposentar cedo) no passado e alguns tinham pontos válidos.

Mesmo assim, depois de ver as empresas fechando, os números do desemprego atingem novos patamares e um número cada vez maior de pessoas se preocupa sobre como vão pagar suas contas, minha mente estava tomada. Vou começar a perseguir a parte FI do FIRE e com mais intensidade do que nunca. Independência financeira é o status de ter renda e ativos suficientes para cobrir suas despesas de vida sem ter que ganhar uma renda ativa (ou seja, trabalhar um emprego).

Para ser claro, não estou me concentrando em alcançar a independência financeira por medo ou preocupação ou querendo realmente me aposentar mais cedo, mas por uma verdadeira apreciação dos benefícios que FI pode fornecer e como isso se alinha aos meus valores.

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Foi assim que tomei essa decisão e o que a Covid-19 me ensinou sobre liberdade financeira.

Quebrar os hábitos do consumismo é crucial

Segundo psicólogos, o consumismo são valores materialistas que se originam de inseguranças que estão ligadas a uma menor satisfação com a vida. Também é comumente comparado a acompanhar os Joneses. Superficialmente, pode parecer divertido comprar para seus filhos os aparelhos mais recentes, sair para comer todas as noites e fazer outras compras extravagantes.

Mas, no fundo, sabemos que as coisas materiais não levam à felicidade. Então, por que continuamos comprando? Uma vez que nosso governador de estado anunciou uma paralisação devido à Covid-19, isso significava que não poderíamos sair para comprar itens não essenciais. E você sabe o que aconteceu? Nós sobrevivemos. Fomos abençoados o suficiente para permanecer saudáveis, mas também percebemos que poderíamos viver bem sem comprar uma tonelada de coisas.

Minha família e eu nos unimos mais em casa e aprendemos a lidar com o que temos. O consumismo pode muitas vezes levar a muita dor e sofrimento devido a dívidas e outras questões financeiras. Além disso, pode até fazer você se sentir pior se estiver confiando em coisas para preencher um vazio. Para piorar, manter maus hábitos de consumismo pode tornar mais difícil alcançar a independência financeira. Se eu puder permanecer tão feliz enquanto compro menos coisas E ficar mais perto da independência financeira, esse é o caminho que quero seguir.

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Ter opções geralmente vem do dinheiro

Em março, meu marido perdeu seu emprego principal, mas ainda tinha um trabalho paralelo entregando pizzas nos fins de semana. Sentamos para olhar nosso orçamento e ver como a perda de receita nos afetaria. Durante esse tempo, os casos de Coronavírus aumentaram constantemente em nossa área e questionamos se meu marido deveria ir ao trabalho de entrega de pizza.

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Depois de avaliar nosso orçamento, fluxo de caixa e economia, decidimos deixá-lo tirar alguns turnos. Isso nos permitiu ver como sua empresa manteria a segurança dos funcionários e também permitiria mais tempo para que informações valiosas sobre o vírus fossem divulgadas. Percebi o quão abençoados e gratos éramos por ter essa opção, mas não foi um resultado de pura sorte.

Ao longo dos anos, meu marido e eu trabalhamos muito para pagar dívidas, economize dinheiro e diversificar nossa renda. Inicialmente, esses movimentos financeiros foram importantes para se buscar a independência financeira. Percebi que as pessoas que eram financeiramente independentes não precisavam se perguntar se era necessário ir trabalhar durante a Covid-19. Não foi uma decisão que determinou se eles poderiam comer ou pagar as contas naquele mês. Isso é o que eu queria para mim e minha família.

FI oferece opções. Em tempos de incerteza, ter opções pode fazer uma grande diferença.

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Diversificação de ativos é sempre fundamental

Para mim, me tornar financeiramente independente não é jogar todos os meus ovos na mesma cesta. Ninguém sabe o que o futuro reservará e diversificar os ativos é fundamental se você quiser sobreviver à próxima recessão ou à grande mudança de vida. Quando o mercado de ações caiu, pensei em todas as pessoas que colocaram todo o seu dinheiro em ações. Deve ter sido um momento estressante para eles.

Quando vários estados começaram a fechar, pensei em todas as pessoas que não conseguiriam pagar o aluguel. Isso também me fez pensar em todos os investidores imobiliários que dependiam daquele cheque de aluguel para atender às suas necessidades básicas.

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Isso me lembrou que, conforme busco FI, é melhor diversificar meus ativos o máximo que posso e ter vários baldes de economia. Se o mercado de ações cair ou outro investimento falhar, não seria tão prejudicial se eu colocasse todos os meus ovos na mesma cesta.

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Começar hoje é o segundo melhor horário

É claro que começar no ano passado, 5 anos atrás, ou sempre que você se preocupou com a independência financeira foi provavelmente a melhor época para começar. A segunda melhor hora para começar é agora. Eu costumava pensar que não poderia buscar FI ativamente porque não ganhava o suficiente ou porque era autônomo e tinha uma renda variável. A questão é que você nunca sabe do que é capaz até tentar.

Um plano específico e uma determinação podem ajudar muito. Fidelity tem um Calculadora FIREStarter você pode usar para estimar quanto precisa economizar e quanto tempo pode levar para se tornar financeiramente independente. Eu encorajo você a dar uma olhada, sonhar um pouco sobre o que é possível, então colocar um plano em prática e agir.

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