Os melhores cartões de crédito em dinheiro de volta para melhorar sua vida

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Coletar moedas, estrelas e pontos nos videogames é muito divertido.

No entanto, o mais divertido é coletar essas coisas na vida real, o que é possível se você estiver usando um dos melhores cartões de crédito em espécie.

Os cartões de crédito com devolução do dinheiro gamify seus gastos e, nesse caso, você está jogando com dinheiro vivo muito frio. Os cartões de crédito de devolução fazem isso de duas maneiras:

  1. Você pode ganhar recompensas através da forma de devolução de dinheiro à medida que gasta.
  2. Você pode aumentar o nível do seu cartão à medida que seu crédito melhorar e conseguir aprovação para cartões mais lucrativos.

É importante observar que, com este jogo, você precisa jogar com responsabilidade.

Isso significa apenas abrir um cartão de crédito e gastar dinheiro com ele quando você puder pagar em tempo e integral. Caso contrário, se você perder pagamentos e se endividar com cartão de crédito, o jogo terminará para você e sua pontuação de crédito.

7 melhores cartões de crédito para devolver o dinheiro da sua vida

1. Cartão Citi Double Cash

  • Pontos bônus: 2% de volta
  • Quartos para jogar: Taxa anual de US $ 0
  • Outras vantagens divertidas: Acesso especial a ingressos e eventos através do Citi Entertainment

O Citi Double Cash Card oferece uma taxa de devolução de dinheiro de 2% sem precedentes, uma vez que é um cartão de crédito sem taxa anual. A desvantagem é que ele não oferece um bônus de inscrição para novos usuários.

Para alguém que procura um cartão consistente para longo prazo, não há como errar com o Citi Double Cash Card.

2. Cartão Capital One Savor Rewards

  • Pontos bônus: 4% de volta em refeições e entretenimento, 2% em supermercados e 1% em todas as outras compras
  • Quartos para jogar: Taxa anual de US $ 95
  • Outras vantagens divertidas: 8% de volta em assentos vívidos (oferta atual)

O Cartão de Recompensas Captial One Savor é um dos cartões mais premium dessa lista. Ele cobra uma taxa anual de US $ 95, mas oferece um generoso dinheiro ilimitado de 4% em refeições e entretenimento para ajudar a compensá-lo. O cartão é excelente para quem procura diversão e adora sair à noite.

Além disso, você pode ganhar um bônus de inscrição de US $ 300 se gastar US $ 3.000 em compras dentro de três meses a partir da abertura da conta.

3. Descubra Cash Back Card

  • Pontos bônus: 5% de volta em uma categoria rotativa, 1% em todas as outras compras
  • Quartos para jogar: Taxa anual de US $ 0
  • Outras vantagens divertidas: CashBack Match

O Discover it Cash Back Card é um cartão de crédito rotativo de recompensa. Isso significa que a cada trimestre (a cada três meses), você pode obter uma taxa mais alta em uma categoria específica de gastos.

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Por exemplo, de abril a junho de 2020, o Discover oferece 5% de volta em dinheiro em todas as compras feitas em ou através de postos de gasolina, Uber, Lyft e clubes atacadistas. Essas categorias de bônus alternam a cada três meses, e o Discover também oferece 1% de dinheiro ilimitado em todas as outras compras.

Além disso, através do CashBack Match, o Discover corresponderá automaticamente a todo o dinheiro que você ganhar no final do seu primeiro ano de uso do cartão. Portanto, se você receber US $ 100, o Discover oferecerá outros US $ 100!

4. Cartão da liberdade da perseguição

  • Pontos bônus: 5% de volta em uma categoria rotativa, 1% em todas as outras compras
  • Quartos para jogar: Taxa anual de US $ 0
  • Outras vantagens divertidas: Benefícios de parceiros na DoorDash e Lyft

O Chase Freedom Card é outro cartão rotativo de recompensas que é quase idêntico ao cartão Discover it.

A diferença mais significativa, além da diferença de categorias, é que o Chase Freedom Card oferece um bônus de inscrição em vez de devolver o dinheiro. Você pode ganhar um bônus de US $ 200 se gastar US $ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura do cartão

5. Cartão ilimitado Chase Freedom

  • Pontos bônus: 1,5% de volta
  • Quartos para jogar: Taxa anual de US $ 0
  • Outras vantagens divertidas: Benefícios de parceiros na DoorDash e Lyft

O Chase Freedom Unlimited Card é um dos mais populares cartões de crédito em dinheiro de volta. Um grande banco oferece, oferece uma taxa razoável de recompensa em dinheiro de volta de 1,5%, não possui taxa anual e atualmente oferece um sólido bônus de inscrição.

Este cartão oferece o mesmo bônus de inscrição que o Chase Freedom Card – você pode ganhar um bônus de devolução em dinheiro de US $ 200 se gastar US $ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura do cartão

6. Cartão Visa Wells Fargo Cash Wise

  • Pontos bônus: 1,5% de volta
  • Quartos para jogar: Taxa anual de US $ 0
  • Outras vantagens divertidas: Proteção contra fraudes

O cartão Visa Wise Fargo Cash Wise é outro cartão de crédito com reembolso em dinheiro padrão, oferecendo um reembolso ilimitado de 1,5% em cada compra. Além disso, você pode ganhar um bônus de recompensas em dinheiro de US $ 150 se gastar US $ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura do cartão.

7. Cartão Preferencial Blue Cash da American Express

  • Pontos bônus: Retorno de 6% nos supermercados dos EUA (limite de US $ 6.000 por ano), 6% em serviços de streaming selecionados nos EUA, 3% em postos de gasolina nos EUA e em trânsito, 1% em todas as outras compras
  • Quartos para jogar: Taxa anual de US $ 95
  • Outras vantagens divertidas: asdf

O cartão preferencial Blue Cash da American Express é outro cartão de crédito premium em espécie. Tem uma taxa anual de US $ 95, mas fortes recompensas para compensá-lo.

O que torna este cartão único é que ele recompensa fortemente os gastos dos supermercados. Para um cliente frugal que prefere comer em vez de sair, esse cartão pode ser uma ótima opção.

Manual de instruções sobre devolução de cartões de crédito

Os cartões de crédito em dinheiro de volta vêm com um manual de instruções simples em quatro etapas. O que é perfeito, porque ninguém gosta de ler essas coisas de qualquer maneira.

Aqui está como usar seu cartão de crédito de volta da maneira correta:

1. Escolha o cartão certo

Para começar, você precisa escolher o cartão certo para você.

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Isso significa escolher o tipo certo de cartão de crédito em dinheiro de volta. Abaixo estão suas três opções:

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  • Cartões de taxa fixa: Ofereça recompensas uniformes em todos os gastos – por exemplo, 1,5% de volta em cada compra.
  • Cartões em camadas: Ofereça recompensas mais altas para gastos em categorias específicas e uma taxa fixa em todo o resto. Por exemplo, 3% em dinheiro nas compras de restaurantes e 1% em dinheiro em todo o resto.
  • Cartões de categoria rotativa: Ofereça recompensas mais altas para categorias específicas que alternam a cada trimestre. Por exemplo, ele pode oferecer 5% em dinheiro de volta em gasolina por três meses e 5% em viagens pelos próximos três meses – enquanto oferece 1% em todas as outras compras.

Você também precisa escolher um cartão com as vantagens e a taxa anual certas. Obviamente, se você não viaja, não recebe crédito em dinheiro que recompense fortemente os gastos com viagens (fácil o suficiente)!

Junto com as mesmas linhas, se você quiser segurar o cartão por um longo tempo, é aconselhável escolher um sem uma taxa anual.

2. Use o cartão

Não há nada pior do que um novo videogame sentado no canto e coletando poeira.

O mesmo se aplica aos cartões de crédito, especialmente aos que têm uma taxa anual. Para colher os benefícios do cartão, você deve usá-lo e priorizá-lo em vez de cartões de débito e dinheiro.

3. Pague o cartão de volta no prazo

Como já declaramos, você precisa gastar dentro do seu orçamento e evitar dívidas.

Quando o jogo do cartão de crédito termina porque você perdeu pagamentos e se endividou, não é possível clicar em “reiniciar” e jogar desde o início. Você precisa sair do buraco da dívida que criou, o que leva tempo e é melhor evitar a partir do momento em que você clicar em “start”.

4. Resgate suas recompensas!

Qual o sentido de acumular todos esses pontos e recompensas se você não os usar? Também não tenho certeza.

Com cartões de crédito em espécie, você geralmente tem algumas opções de resgate, que são detalhadas um pouco mais abaixo. Não deixe de conferir e não deixe suas recompensas sem uso!

Códigos de fraude para maximizar cartões de crédito com reembolso

Como mencionado acima, o uso do cartão é o primeiro passo para obter alguns benefícios.

No entanto, há muito mais que você pode fazer para maximizar esses benefícios. Abaixo estão quatro códigos impressionantes para ajudar você a aproveitar ainda mais seu cartão de crédito em dinheiro de volta.

1. Obtenha o bônus de inscrição

Muitos dos melhores cartões de crédito com reembolso em dinheiro oferecem um bônus de inscrição para novos usuários. Esses bônus não o enriquecem, mas geralmente variam de US $ 100 a US $ 1.000 em valor.

No entanto, para recebê-los, você normalmente precisa gastar uma certa quantia de dinheiro com o cartão dentro de três meses após a abertura do cartão, por exemplo, gastando US $ 500 nos primeiros três meses.

Agora, você deve gastar bastante para obter esse bônus de inscrição? NÃO!

No entanto, você pode gastar dinheiro estrategicamente e até pagar antecipadamente certas despesas, como associação a academias e seguro, para garantir o bônus.

2. Use vários cartões de crédito

Outra ótima maneira de maximizar as recompensas do cartão de crédito é usar mais de um cartão de crédito.

Por exemplo, digamos que você primeiro abra um cartão de crédito em camadas que ofereça 3% de volta em refeições e 1% em tudo. Você pode abrir um cartão de crédito de taxa fixa que oferece 2% em dinheiro de volta em cada compra como seu segundo cartão de crédito. Então, você pode usar estrategicamente seus cartões sempre para ganhar pelo menos 2% de reembolso!

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Apenas tome cuidado para não abrir muitos cartões de crédito de uma só vez, pois isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito no curto prazo.

3. Procure por benefícios adicionais

Assim como existem ovos de páscoa escondidos em vários videogames, o mesmo vale para cartões de crédito.

Os cartões de crédito oferecem vários benefícios exclusivos; você só precisa saber usá-los. Eles incluem coisas como:

  • Seguro de viagem
  • Seguro de carro alugado
  • Descontos em revendedores on-line individuais e parceiros exclusivos
  • Proteção contra fraudes
  • Serviços de recepção
  • Acesso a eventos especiais
  • Programas de garantia estendida
  • Sem taxas de transação estrangeira
  • E mais!

4. Suba de nível sua pontuação de crédito (e seu cartão)

Para aumentar o nível do seu cartão de crédito, você primeiro precisa aumentar sua pontuação de crédito. Felizmente, é relativamente fácil de fazer. Basta pagar seu cartão pontualmente todos os meses.

Se você estava começando com um crédito “bom”, provavelmente poderia melhorar para um crédito “excelente” ao longo do tempo.

Depois que sua pontuação melhorar, você aumenta suas chances de obter aprovação para cartões de crédito ainda melhores. Podem ser cartões de volta em dinheiro ou cartões de crédito premium que oferecem recompensas mais generosas e bônus de inscrição.

Opções para resgatar suas moedas

Geralmente, existem algumas maneiras de resgatar e usar o dinheiro de volta que você ganha. Aqui estão cinco das opções mais populares:

1. Crédito de extrato

Usar suas recompensas para obter um crédito de declaração é como comprar uma vida extra em um videogame. É eficaz, mas chato e previsível.

2. Receba um cheque ou depósito bancário

Você também pode optar por receber um cheque em sua casa ou fazer um depósito em sua conta bancária.

É o mesmo que usar um crédito de extrato, mas alguns preferem esse método.

3. Compre um vale-presente

Alguns cartões oferecem a opção de comprar cartões-presente com desconto com seu dinheiro de volta.

Adoro esta opção porque leva um pouco mais o seu dólar.

Por exemplo, você pode comprar um vale-presente de US $ 50 por US $ 45 (ou às vezes US $ 40). Se você vai gastar dinheiro com esse comerciante, por que não receber um desconto de 5% ou até 10%?

4. Envie uma doação de caridade

Se você estiver se sentindo generoso, enviar seu dinheiro de volta como uma doação de caridade é sempre uma boa idéia. A maioria dos cartões de crédito faz disso uma opção, mas, se não, você sempre pode optar pela opção 2 e doar o dinheiro também.

5. Compre online

Por último, mas não menos importante, às vezes os cartões de crédito permitem que você compre online diretamente através do portal online. Por exemplo, você pode resgatar seus pontos ou devolver o dinheiro na Amazon.

Resumo: Os melhores cartões de crédito para devolver o dinheiro da sua vida

O uso de cartões de crédito em dinheiro de volta é uma maneira lucrativa de melhorar sua vida e ser recompensado pelos gastos diários.

Ao usar os melhores cartões de crédito de devolução, você pode aproveitar:

  • Dinheiro de volta
  • Bônus de inscrição
  • Regalias secundárias
  • Oportunidades de construção de crédito
  • E muito mais

Apenas certifique-se de usar seu cartão de crédito com responsabilidade, fazendo seus pagamentos em dia todo mês. A chave para ganhar o jogo de cartão de crédito é simples – evite endividar-se a todo custo!

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