Quando você deve considerar a obtenção de seguro de vida?

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A maioria de nós nem quer pensar em seguro de vida. Porque pode ser um assunto assustador considerar sua própria morte. Para muitos de nós, não precisamos de seguro de vida. Mas, há algumas vezes na vida quando o tópico de obtenção de seguro de vida deve ser seriamente discutido e considerado. Ao discutir o seguro de vida, há algumas opções diferentes que também devem ser apontadas.

Casar

A primeira vez que considerei obter vida seguro foi quando me casei. Isso foi apenas uma consideração porque eu queria que meu marido fosse cuidado, caso alguma coisa acontecesse comigo. Essa é a razão pela qual muitos de nós começamos a considerar fazer um seguro de vida.

A única razão para considerar isso então é se sua renda é necessária para ajudar a fazer as contas regulares. E se você falecer, seu outro significativo ficará em sérias dificuldades financeiras. O seguro de vida é uma ótima maneira de ajudar a mitigar esse risco caso algo ruim aconteça. Porque vai acontecer se você falecer e pagar ao seu cônjuge uma boa quantia para ajudá-lo a pagar as contas, o funeral e o sustento.

Embora não seja nada que algum de nós queira pensar, é uma coisa importante a se considerar quando você se casa para proteger seu cônjuge financeiramente.

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Ter uma família

A segunda vez que pensei em fazer um seguro de vida foi quando tive meu primeiro filho. E foi quando eu realmente puxei o gatilho e comprei um seguro de vida para mim. Quando você começa a ter filhos, muitas coisas passam a ter uma perspectiva maior.

Afinal, se você acidentalmente sofrer uma morte prematura, seus filhos definitivamente sofrerão de várias maneiras. Financeiramente é apenas uma das maneiras pelas quais seus filhos podem ser afetados nessa situação. Portanto, se você puder reduzir ou remover essa parte da equação, isso tornará a vida deles um pouco mais fácil no longo prazo.

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Quando comprei um seguro de vida, certifiquei-me de que meus filhos fossem listados como beneficiários, assim como meu marido. Dessa forma, eles teriam um pé de meia para ajudá-los no futuro, quando se tornassem adultos e começassem suas vidas com o pé financeiro certo. Felizmente, nada de prejudicial aconteceu comigo, e a esperança é que nada aconteça. Mas, até então, tenho um seguro de vida como reserva. Além disso, tenho trabalhado diligentemente para ensine meus filhos sobre finanças na esperança de que eles nunca precisassem da minha apólice de seguro de vida caso um evento ocorresse.

Tipos de seguro de vida

Se você chegou ao ponto em que está pensando em obter seguro de vida, então você tem que descobrir que tipo de política obter. Você pensaria que isso seria simples, mas não é necessariamente tão simples como todos esperamos. Na verdade, existem dois tipos principais de políticas a serem considerados, bem como muitas empresas diferentes que vendem ambos.

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Planos de seguro de vida

O tipo de apólice de seguro de vida que prefiro é a prazo. O seguro de vida significa que você está fazendo uma apólice por um determinado período. O usual são as apólices de 10, 20 ou 30 anos. Mas, algumas operadoras oferecem termos diferentes se você perguntar.

Minha apólice atual é uma apólice de 30 anos. Não pretendo renová-lo quando o semestre terminar, porque meus filhos já terão ido embora e provavelmente já terão suas próprias famílias. As apólices de seguro de vida são as apólices de seguro de vida mais vendidas. Aqui estão algumas das minhas opções favoritas para políticas de prazo.

Doar

Doar é uma empresa que oferece cotações de seguro de vida gratuitas por meio de diferentes operadoras. Portanto, eles são um bom ponto de partida para verificar o que uma política pode custar a você. Além disso, eles têm alguns benefícios muito bons para inicializar.

  • orçamentos instantâneos e cobertura instantânea sem um exame médico
  • Mandatos de 10 anos até 55 anos
  • Mandatos de 20 anos até 45 anos
  • oferece apólices de até $ 1 milhão
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Em todo o país

Em todo o país é quem eu uso há muitos anos. E eu os amo porque tenho um ótimo agente que trabalhou incansavelmente para conseguir as melhores taxas em todos os produtos de seguro disponíveis. Mas, dito isto, a Nationwide pode ser um pouco mais cara do que algumas das outras empresas. No entanto, descobri que eles acabaram sendo mais baratos para mim do que todas as outras empresas que não oferecem políticas de exames médicos. Isso se deve ao fato de que eles exigiram um exame médico e eu entrei como um cliente “Preferred Plus”, então obtenho a menor tarifa disponível.

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Eles oferecem alguns comprimentos de prazo e montantes de cobertura diferentes também.

  • Mandatos de 10, 15, 20 e 30 anos
  • oferece cobertura de $ 250k, $ 500k, $ 750k e $ 1 milhão
  • opção de converter em produtos de seguro de vida permanente no final do prazo

Planos de seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira é um pouco diferente de uma apólice de longo prazo. E nem todas as políticas inteiras são iguais. Mas, basicamente, uma apólice inteira é melhor para pessoas que querem uma apólice vitalícia que pode potencialmente pagar dividendos. Ou você pode sacar dinheiro da apólice antes da morte para usá-lo. No entanto, as apólices de seguro vitalício não vão ser adequadas para todos e normalmente custam muito mais do que apólices de longo prazo. Portanto, para nós, uma política de prazo acaba de fazer mais sentido financeiro.

Mas, se você está pensando em adquirir uma apólice de seguro de vida, existem algumas grandes empresas que oferecem apólices.

MassMutual

Com MassMutual seguro, todas as apólices exigem um exame médico. Embora este possa ser um processo muito mais longo de se submeter, pode também oferecer taxas muito melhores. Eles oferecem políticas de prazo e inteiras. Em média, suas políticas inteiras podem custar até 10 vezes mais do que uma política de longo prazo. É por isso que políticas inteiras não são necessariamente adequadas para a maioria de nós. Mas, algumas de suas vantagens incluem:

  • benefício de morte
  • pode receber pagamentos de dividendos quando a empresa vai bem
  • agrega valor em dinheiro ao longo de sua vida para usar da maneira que você escolher
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State Farm

State Farm as políticas de vida inteira são muito semelhantes ao MassMutual. Exceto que eles têm duas opções diferentes de política de vida inteira. Ambos têm a opção do mesmo benefício por morte e quantidade de dinheiro que você pode tirar da apólice. Mas uma delas terá prêmios mais baixos porque você estará pagando por um período mais longo do que a outra apólice.

De qualquer forma, os benefícios dessas apólices são os mesmos e podem ser uma ótima opção se você quiser usar sua apólice de seguro de vida para coisas como:

  • renda de aposentadoria complementar
  • pagando faculdade para uma criança
  • começando um negócio
  • reformas de casa
  • viagem
  • sustentando uma família após sua morte
  • presentear caridade

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Obtendo Resumo de Seguro de Vida

No final das contas, se você está em um ponto em que está pensando em fazer um seguro de vida, então você tem algumas coisas em que pensar. Conseguir uma apólice não é uma decisão muito simples, porque há muitos fatores que precisam ser discutidos antes de adquirir uma apólice. No geral, as coisas que você deve pensar antes de puxar o gatilho são:

  • porque você precisa / quer uma política
  • sua idade
  • quanta cobertura você quer / precisa
  • por quanto tempo você quer a política para
  • termo vs. todo

Depois de ter as respostas a essas perguntas, você está pronto para começar sua busca por seguro de vida.

Você já pensou em fazer um seguro de vida? Em caso afirmativo, o que o motivou e qual produto você escolheu?



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