Quanto seus amigos e familiares sabem sobre suas finanças?

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Perto do início de cada mês, muitos na comunidade de finanças pessoais compartilham, com graus variados de detalhes, suas situações financeiras. Vemos relatórios de patrimônio líquido, e alguns deles são detalhados. Eu sempre gosto de ler esses relatórios e os acho bastante interessantes – e às vezes inspiradores. No entanto, sempre me senti um pouco desconfortável em oferecer muitos detalhes sobre minhas finanças. Muito disso tem a ver com minha educação em uma família que não falava muito sobre os detalhes das finanças com aqueles que não pertencem à família imediata.

Embora eu ache que esse tabu faz parte da minha relutância em compartilhar detalhes sobre a situação financeira da minha família com amigos e familiares (e com a comunidade de PF em geral), para muitos de nós, provavelmente existem outros fatores no trabalho. Especialmente se o embaraço com a situação financeira entrar em jogo.

Relutância em admitir que somos pobres

Em muitos casos, ser pobre é embaraçoso. Não gostamos de admitir que não podemos comprar algo ou que não fazemos tanto quanto nossos amigos – ou tanto quanto nós. pensar eles fazem. Torna-se uma questão de orgulho evitar compartilhar detalhes que possam revelar nossas circunstâncias.

Outra questão de composição pode ser dívida. Eu me formei na faculdade com mais dívidas do que deveria. Embora admita que tinha dívidas na minha formatura, estou francamente envergonhado com a magnitude de tudo isso. Como resultado, não compartilho montantes em dólares. Tenho sorte de não ter caído nessa toca de coelho ainda, mas o engraçado é que o constrangimento de ser mais pobre do que amigos e família pode realmente nos tornar mais endividados, pois pedir mais emprestado se torna uma maneira de “provar” comprando coisas que realmente não podemos pagar.

A dívida pode nos afetar de outras maneiras. Nomeadamente:

custos da dívida1. Oportunidade perdida

Poucos de nós pensam nos custos associados a uma oportunidade perdida. No entanto, a dívida acarreta um custo de oportunidade perdido. Quando você precisa pagar uma dívida com juros, não pode direcionar seus recursos para outro lugar. Com a dívida pendendo sobre você, talvez você não tenha dinheiro para realizar outros objetivos ou aproveitar as oportunidades de dinheiro que aparecem no seu caminho. Isso pode custar muito mais no futuro do que a gratificação de curto prazo que vem com a possibilidade de comprar algo a crédito imediatamente.

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Considere: E se, em vez de pagar juros todos os meses, você pudesse investir o dinheiro no mercado de ações? Você seria capaz de criar um portfólio ao longo do tempo que permitiria criar um fluxo de renda que o beneficiaria por anos. O tempo que você perdeu não pode ser substituído. Em vez da oportunidade de combinar juros a seu favor, você está pagando juros compostos.

2. Estresse emocional

O dinheiro pode causar muito estresse emocional, e a ansiedade relacionada ao dinheiro geralmente é mais forte quando associada à dívida. Preocupe-se em pagar dívidas e como você cumprirá suas obrigações pode causar verdadeiros problemas emocionais e fadiga. Não apenas isso, mas as tensões emocionais podem causar dificuldades nos seus relacionamentos. É difícil manter boas relações com sua família e amigos quando a ansiedade e o estresse emocional o desgastam. Quando uma dívida constante é uma preocupação, ela pode colorir aspectos de sua vida, impedindo que você durma o suficiente e coma corretamente – levando a problemas de saúde que, por sua vez, podem custar mais.

3. Seu crédito

O pagamento de dívidas também pode começar a corroer seu rating de crédito. De fato, se você tiver uma alta relação dívida / renda, isso afetará sua pontuação de crédito. Se o seu problema de dívida se tornar grave o suficiente para você começar a pagar atrasados ​​e perder pagamentos, seu histórico de crédito será afetado ainda mais. É vital que você considere os custos de ter crédito insuficiente. Um relatório de crédito negativo pode afetar as seguintes áreas de sua vida e finanças:

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  • Prémios de seguro
  • Capacidade de conseguir um emprego
  • Capacidade de comprar uma casa
  • Capacidade de comprar um carro
  • Caução em um aluguel
  • Transações do provedor de serviços (telefone celular e TV)

Crédito ruim pode significar prêmios de seguro mais altos e prejudicar suas chances de se qualificar para uma hipoteca para comprar uma casa. Alguns empregadores consultam seu relatório de crédito e podem optar por contratar alguém com uma melhor reputação financeira.

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Relutância em admitir que somos ricos

Outra dificuldade surge para aqueles que não querem admitir quanto dinheiro realmente ganham. Ser pobre perdeu parte de seu estigma social agora; a recessão criou todo um movimento financeiro que rejeita o consumo e valoriza a frugalidade. Isso significa que pode ser um pouco embaraçoso admitir o quanto temos em alguns casos.

E, claro, há a questão do que constitui “rico”. Muitos de nós estão preocupados em ser rotulados como “ricos” – mesmo que não sintamos que somos financeiramente ricos. Também pode parecer embaraçoso quando descobrimos que fazemos mais do que outra pessoa. Pode ser estranho admitir que ganhamos mais dinheiro, principalmente se amigos ou familiares estão enfrentando dificuldades financeiras.

Finalmente, há também a questão de não querendo amigos e familiares para saber quanto ganhamos. A preocupação com os parentes pedindo dinheiro, porque eles pensam que “ganhamos o suficiente” pode ser um verdadeiro impedimento para compartilhar o quanto conseguimos economizar ao longo dos anos e contribuir para a relutância em falar sobre finanças.

Para evitar o constrangimento que pode advir do compartilhamento de detalhes financeiros com amigos e familiares, basta dizer que ganho o suficiente para viver confortavelmente. E nós fazemos. Meu filho e eu temos um estilo de vida confortável para nossa localização e desfrutamos de nossa renda discricionária. Estou desconfortável discutindo os detalhes com o público. Não tenho certeza se quero me sentir à vontade com a idéia de compartilhar, embora admire aqueles que o fazem.

E a família imediata?

Dito isto, não posso deixar que meu constrangimento me impeça de compartilhar minhas finanças com meu filho. Afinal, um dos assuntos mais importantes sobre os quais você pode conversar com seus filhos é o dinheiro. Ter discussões sobre dinheiro com seus filhos pode ser uma boa maneira de eles entenderem o que está acontecendo em sua família, além de fornecer informações que eles podem usar mais tarde na vida. As discussões também podem servir como um recurso valioso para seus filhos, bem como aproximar toda a família. Aqui estão algumas dicas sobre como começar.

Como falar sobre dinheiro em família

Antes de tudo, é importante avaliar onde todos estão em termos de maturidade. Você quer cobrir tópicos gerais e que a maioria dos membros de sua família possa entender. Pense nos termos que você precisará usar para tornar a discussão compreensível para as crianças mais novas.

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Perceba também que você não precisa entrar em detalhes sobre as finanças da família. Não há razão para retirar os extratos bancários e analisar todos os itens com toda a família. No entanto, você pode falar sobre seu orçamento em termos gerais, como dizer: “Temos US $ XX para entretenimento este mês. Você prefere ir ao cinema ou sair para comer? Em tempos econômicos difíceis, explique que o dinheiro é escasso e todos precisam reduzir. Diga a sua família o que você fará para ajudar as finanças da família e incentive cada membro da família a citar algo que eles podem fazer para ajudar.

Uma discussão sobre dinheiro também é um ótimo momento para conversar sobre objetivos financeiros compartilhados. Você pode falar sobre o planejamento de férias ou a economia de uma nova TV para toda a família. Crie um plano que mostre quanto é necessário e quanto a família precisa reservar todos os meses para atingir a meta. Incentive todos a contribuir. As crianças verão como planejar as compras e você pode incentivá-las a seguir o mesmo processo de acordo com suas necessidades individuais.

Separe um tempo para conversar sobre finanças. De qualquer forma, você deve verificar regularmente com seu parceiro de vida, revisando o orçamento e abordando problemas ou planejando atingir metas. Você pode ter uma reunião regular do orçamento familiar quantas vezes quiser. Acho que uma vez por mês é suficiente para uma discussão sobre dinheiro da família, mas outros podem querer se encontrar com mais frequência do que isso. Crie um horário regular para conversar sobre dinheiro, para que os membros da família tenham tempo para descobrir do que querem falar.

Você também pode reservar um tempo para responder a perguntas sobre dinheiro. Prepare “mini-lições” sobre dinheiro, abordando tópicos básicos da alfabetização financeira. Dessa forma, você pode garantir que sua família entenda os conceitos por trás do dinheiro.

Você se sente à vontade para compartilhar suas finanças com familiares e amigos? E a sua família imediata?

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