Quanto você deve economizar quando está endividado?

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Quanto você deve economizar quando está endividado? 1 Quanto você deve economizar quando está em dívida? Essa é uma das perguntas mais comuns que as pessoas têm quando tentam quitar dívidas e melhorar suas finanças.

Você pode ver outras pessoas ao seu redor economizando dinheiro como loucas. Nunca esquecerei um artigo que li quando era agressivo pagando minha dívida. Era sobre o autor ter muito dinheiro economizado em um fundo de emergência. Várias pessoas comentaram que haviam economizado demais e estavam pensando no que fazer com o excesso de dinheiro. Pensei comigo: ‘que problema excelente ter’.

Perceba que a situação financeira de todos é diferente, então não perca tempo se comparando a jornada de outra pessoa. Uma coisa que você pode fazer, no entanto, é utilizar essas dicas para ajudar a determinar quanto deve economizar quando estiver em dívida.

Considere o tipo de dívida que você possui

O tipo de dívida que você possui pode impactar diretamente em quanto tempo você pagará. Por exemplo, se você tiver uma dívida com cartão de crédito com juros altos, economizará mais dinheiro pagando o quanto antes.

O pagamento de dívidas geralmente oferece economias garantidas, pois reduz a quantidade de juros que você paga. Quando estava ansioso para pagar meu empréstimo com juros altos, reservei uma pequena quantia de poupança e investi mais no saldo do empréstimo.

Consegui pagar meu empréstimo de carro de 60 meses em apenas 18 meses. Fazer isso me salvou milhares de dólares; mesmo que você não esteja carregando seu fundo de emergência durante o pagamento da dívida, pagar dívidas com juros altos ainda economizará seu dinheiro.

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Decida quanto tempo levará para pagar sua dívida

Ainda assim, tentando descobrir quanto você deve economizar quando está endividado? Reduzir seu cronograma para quitar dívidas é importante. Se você tiver dívidas com empréstimos a estudantes com juros baixos, pode optar por adotar uma abordagem de reembolso mais lenta.

Se você estiver em uma jornada mais longa de pagamento de dívidas, é importante entender que pode ser necessário ter uma almofada de poupança mais alta. Despesas inesperadas surgem o tempo todo e podem definitivamente atrasar seu processo de pagamento da dívida. Se você economizar muito pouco, corre o risco de se endividar mais para pagar despesas inesperadas.

É por isso que tantas pessoas ficam presas em um ciclo de dívida. Eles costumam seguir um plano rígido e progredir com o pagamento da dívida, depois descobrem que as despesas aumentam, mas não têm economias para ajudar. Isso resulta em ter que usar um cartão de crédito ou obter um empréstimo e o processo começa novamente.

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Quantas responsabilidades você possui?

Não estou falando apenas dos seus diferentes tipos de dívida aqui. Pense em outras responsabilidades potenciais que podem exigir dinheiro extra de você. Coisas como reparos domésticos, manutenção do carro, contas de saúdee outras compras grandes, mas necessárias.

Em geral, os proprietários devem ter uma quantia decente de dinheiro economizada, tenham ou não dívidas. Há muita coisa que pode dar errado quando você possui uma casa. Em menos de dois anos de compra de nossa casa, meu marido e eu descobrimos que precisávamos de um novo forno, alguns problemas de encanamento corrigidos e também US $ 1.800 para alguns trabalhos de fundação.

Idealmente, você deseja pagar a maior parte de sua dívida de consumidor antes de comprar uma casa, como fizemos. Ainda assim, é importante economizar algum dinheiro como proprietário. Uma pequena quantia como US $ 1.000 provavelmente não vai funcionar.

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Utilize essas dicas para ajudar a determinar quanto você deve economizar quando estiver endividado. Clique para Tweet

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Considere sua situação financeira geral

Pegando carona na avaliação do seu número de passivos, é importante avaliar sua situação financeira inteira. A situação de cada pessoa é única, portanto, não tente fazer o que outra pessoa está fazendo durante a jornada de pagamento da dívida. Considere fatores que podem afetar o quanto você deve economizar, como:

  • Se você tem filhos
  • Se você aluga ou possui uma casa
  • Quanta dívida você tem em geral
  • Quais opções de alívio estão disponíveis para sua dívida
  • Se você está pagando dívidas sozinho ou com um parceiro
  • Quanto você reservou atualmente

Defina seu próprio valor do fundo de emergência para bebês

Agora é hora de determinar quanto economizar, definindo seu próprio valor do fundo de emergência para bebês. Dave Ramsey é um guru financeiro que recomenda reservar US $ 1.000 em um fundo de emergência para bebês e depois jogar todo o resto em dívida.

Muitas pessoas argumentaram que esse valor não é suficiente e dificilmente proporcionaria alívio durante uma verdadeira emergência ou evento inesperado. Por exemplo, uma simples visita à sala de emergência pode custar mais de US $ 3.000, dependendo do seu seguro ou até mais, se você não tiver seguro.

O que eu recomendo é que você defina o valor do seu próprio fundo de emergência para bebês, para que seja realista para a sua situação e faça com que você se sinta à vontade ao pagar dívidas.

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Aqui está um exemplo do que eu fiz:

Em 2015, levei a sério o pagamento de minha dívida. Naquela época, eu tinha US $ 30.000 em dívida entre um empréstimo de carro com juros altos e empréstimos para estudantes. Meu plano era pagar o quanto antes.

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Alguns fatores que ajudaram a determinar quanto devo economizar ao pagar as dívidas incluem:

  • Ser mãe solteira na época
  • Minha capacidade de manter o custo de vida baixo no momento (obtendo um orçamento e sendo frugal)
  • Ser locatário e ter menores despesas de moradia
  • Estabelecendo algumas agitações laterais e fluxos de renda adicionais
  • Querendo pagar minha dívida com juros altos RÁPIDO para economizar dinheiro em juros

Por fim, decidi economizar US $ 2.500 em um fundo de emergência para bebês, pois estava pagando agressivamente minha dívida.

Enquanto eu era mãe solteira na época, me confortava saber que eu tinha um orçamento sólido e que minhas despesas de vida eram baixas. Eu estava alugando, então não precisava me preocupar com reparos domésticos e utilitários como gás e lixo foram incluídos no meu aluguel.

Eu também acabei de comprar meu carro em 2014, então não precisava de muitos reparos no momento. Naquela época, eu também tinha um emprego estável com um salário constante e estava começando a explorar agitações laterais. Isso significava que eu provavelmente poderia gerar fluxo de caixa com despesas inesperadas menores sem afetar muito o pagamento da dívida.

Naquele momento, economizar US $ 2.500 e jogar o restante do meu dinheiro em dívida parecia um plano sólido. Se eu tivesse mais filhos ou mais despesas e responsabilidades potenciais na época, teria considerado economizar mais.

Resumo: quanto você deve economizar quando está endividado?

Quanto você economiza quando está em dívida depende totalmente de você, mas deseja economizar uma quantia realista. Considere os fatores mencionados acima e um valor com o qual você se sinta confortável ao pagar sua dívida. Não se compare aos outros, pois a situação de todos é única.

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