Seis métodos para lidar com o mercado de montanhas-russas – Len Penzo dot Com

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Seis métodos para lidar com o mercado de montanhas-russas - Len Penzo dot Com 1 Correções e mercados em baixa nunca chegam no momento certo. Eventos mundiais angustiantes se materializam, e os recuos do mercado de ações apenas adicionam estresse e ansiedade aos tempos difíceis. Em janeiro, o mundo estava bem; as escolas estavam em sessão, as ações estavam em alta, a política era divisória – eram negócios como sempre. Mas algumas semanas depois, nosso mundo virou de cabeça para baixo e a vida diária quase parou.

Todos esperamos que a onda do Covid-19 chegue e passe, enquanto oramos para que as pessoas se mantenham saudáveis ​​e que todos tenham acesso aos medicamentos que retardam os sintomas e impedem a transmissão do Covid-19.

A frase “dinheiro é rei” está subitamente de volta à moda. Isso é irônico, já que tudo desapareceu nos últimos anos, com as ações indo bem e o dinheiro pagando quase nada. Às vezes, o dinheiro é ótimo e agora é um desses momentos. ->

No entanto, você deve mover suas contas para dinheiro? Essa é a pergunta na mente de todos. Historicamente, sabemos que os investidores que sacam dinheiro tendem a apresentar desempenho inferior ao longo do tempo em comparação com os mercados. Portanto, como os investidores de mercado podem permanecer calmos durante as agitadas oscilações diárias? Que medidas você pode tomar para se sentir mais confortável com seu quadro financeiro geral, mantendo a capacidade de dinamizar racionalmente seu portfólio, se necessário, e tomar decisões inteligentes que podem proteger sua renda e aumentar seus ativos para financiar suas metas de vida?

Eu falei com muitos clientes ao longo desta crise. Às vezes, termino uma ligação com uma pessoa que me diz para comprar mais e comprar agora, enquanto a ligação a seguir será um apelo para levantar dinheiro. Ao longo dos anos, aprendi algumas coisas sobre como lidar com mercados difíceis.

  • Tenha acesso a dinheiro. Mantenha alguns em sua casa e tenha o restante acessível em uma conta poupança ou corrente. Planejadores financeiros como eu recomendam ter entre três a seis meses de caixa ou fundos do mercado monetário. Se você se aposentou, considere reter mais de seis meses para se proteger dos eventos do mercado. É muito mais fácil lidar com os choques do portfólio quando o valor necessário para gastar é facilmente acessível.
  • Entenda seus cronogramas de investimento. Se você tem 40 anos, tem tempo de sobra até precisar de suas contas de aposentadoria. Se você tem 92 anos, suas necessidades de caixa e receita provavelmente são maiores e menores. Revise seu portfólio agora com sua equipe de investimento para obter a receita que fornece, como é alocada e sua linha do tempo da necessidade de gastar.
  • Coleta de prejuízos fiscais. As perdas de investimento são sempre dolorosas, mas um ponto positivo disso é a economia de impostos que poderia oferecer. Seja proativo em mercados voláteis – há muitos momentos em que um título pode ser vendido e outro título semelhante, mas não igual, que pode ser comprado para fins de perda de imposto. Muitas vezes, as pessoas esperam até o final do ano para revisar as contas, mas os prejuízos fiscais podem ser coletados a qualquer momento.
  • Tem um plano. Os planos financeiros modelam cenários e muitos usam simulações de Monte Carlo para duplicar cenas típicas e atípicas do mercado para descobrir a taxa de retorno necessária ao longo da sua vida. Volte para o plano. Os resultados esperados mudaram mesmo após a desaceleração do mercado? Se não, ótimo. Nesse caso, o plano fornecerá orientações sobre como posicionar o portfólio, enquanto você discute outras opções com seu planejador.
  • Cortar dívidas. Você está pagando 7%, 10% ou mais para financiar despesas passadas? Reduzir a dívida, mesmo agora, pode ser a melhor estratégia para reduzir os gastos, para que você possa manter mais do seu portfólio intacto até a recuperação do mercado.
  • Desligue as notícias do mercado. Não é exatamente a melhor dica de ações, mas você realmente precisa ouvir as atualizações minuto a minuto? Você está investido a longo prazo, correto? Caso contrário, esse dinheiro deve ser mantido em opções menos voláteis. Faça o check-in diariamente, mas não se prenda às intermináveis ​​palavras de comentaristas que não disseram nada de novo nas últimas 12 horas.
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->Investidores experientes passaram por outros períodos de turbulência no mercado. No passado, eles sempre eram recompensados ​​por manter o curso e não explodir seu plano de investimento. Coloque-se em posição de permitir que suas ações se recuperem e que os mercados cuidem de si mesmos. Você se concentra em proteger sua família, algo mais valioso do que qualquer portfólio.

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Sobre o autor: Rob Wrubel possui a designação de Planejamento Financeiro Certificado (CFP), a designação Fiduciária de Investimento Credenciado (AIF) da Fi360 e a designação de Planejador de Propriedade Credenciada (AEP) do Conselho Nacional de Planejamento Imobiliário. Ele também é reconhecido como um dos principais especialistas em planejamento para famílias com membros com necessidades especiais. Wrubel escreveu dois livros sobre finanças e famílias com necessidades especiais: Liberdade financeira para famílias com necessidades especiais: 9 blocos de construção para reduzir o estresse, preservar benefícios e criar um futuro promissor e Proteja sua família: princípios básicos de seguro de vida para necessidades especiais de planejamento.

Crédito da foto: Jeremy Thompson



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