Subir a data de pagamento do empréstimo

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por Sara

Fizemos nosso primeiro pagamento automático de empréstimo para estudantes na semana passada pela primeira vez desde que entramos com tolerância em março para a pandemia. Foi no dia 22 como de costume, mas notei depois que não era a quantidade usual.

Em vez de US $ 2.302,49, era US $ 2.268,04. Acho que deveríamos agradecer por não nos pegar desprevenidos sendo mais, mas por que US $ 34 a menos?

Re-Amortizing Win

Entrei em contato com a Earnest, nossa empresa de empréstimos estudantis, para entender o porquê. Eles disseram: “Nossa plataforma de serviços irá amortizar empréstimos com qualquer tipo de proteção de pagamento aplicada, como tolerância, adiamento, pular pagamento, etc. Isso é para garantir que o pagamento mínimo não faça com que qualquer devedor faça mais. pagamentos diferentes do que foi escolhido no contrato de empréstimo original, excedendo essencialmente os termos do empréstimo. Como você teve a tolerância por alguns meses, seu empréstimo foi amortizado ao sair da tolerância. ”

Ah, entendi. Mas aqui está o que eles escreveram que fizeram meu coração cantar: “No entanto, você fez pagamentos extras, o que significa que seu pagamento mínimo não aumentou como para a maioria das pessoas que perdem os pagamentos, mas diminuiu.” É bom saber que essa tolerância não piorou as coisas para nós!

Vou alterar nosso pagamento automático de volta para US $ 2.302,49 e continuar tentando fazer pagamentos extras a cada mês. Mas tudo isso me fez pensar em datas de pagamento.

Cálculo de datas de pagamento exatas

Eu uso uma calculadora no NerdWallet.com para ver quantos meses até o pagamento. Eu me perguntava qual seria a diferença no tempo de pagamento se seguíssemos com esse número mais baixo e não fizéssemos pagamentos extras. Afinal, é apenas $ 34,45 diferença. E desta vez, descobri qual mês de que ano.

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Atualmente, nosso saldo principal é de US $ 282.386,71.
– Se pagamos $ 2.268,04, a data do pagamento é em 165 meses ou Março de 2034.
– Se pagamos $ 2.302,49, a data do pagamento é em 162 meses ou Dezembro de 2033.

Então, três meses. Não é um grande negócio. Caramba, em julho passado ainda estávamos fazendo pagamentos infinitos, pagando apenas juros e raramente qualquer principal. Em agosto de 2019, nossa data de pagamento estava reduzida a somente 667 meses, ou 55 anos, 7 meses. Teríamos pago em 2075, quando estávamos nos nossos 90 anos. OH MEU DEUS.

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Histórico de reembolso de empréstimos para estudantes da Sara em julho de 2020

Mas no final de 2033, teremos 23, 21 e 19 anos. Nossos filhos serão mudados e estaremos na casa dos 50 anos. Eu sei que é melhor do que estar na casa dos 90, mas eu simplesmente não quero esperar tanto tempo para ficar sem empréstimos para estudantes!

Subir nessa data de pagamento com pagamentos extras

Encontrei esta calculadora legal no DaveRamsey.com que, ao contrário do NerdWallet, inclui o mês e o ano da Data de Pagamento do seu empréstimo. Produzirá sua programação de pagamento completa. A maior parte, eu acho, é que também calcula o que acontece se você fizer pagamentos extras. Ele compara sua linha do tempo atual à linha de tempo extra do pagamento.

Então, calculei o que aconteceria se pagássemos US $ 500 a mais por mês, além dos US $ 2.302,49:

Calculadora de pagamentos com pagamentos extras

Nós pagaríamos três anos antes, em dezembro de 2030, e economizaríamos US $ 21.659,85 em economia! Dang, você vai.

As datas estão tornando as datas de pagamento reais tornam isso mais concreto e real. Estou sentindo um fogo aceso debaixo de mim agora. Não quero mexer com esse empréstimo na década de 2030. Já reduzimos nosso cronograma de pagamento e agora quero reduzi-lo ainda mais.

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