Usando dados fundamentais para investir com o Supplementary Retirement Scheme (SRS) para complementar sua economia de CPF

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Por que você deve começar a investir usando o Programa de Aposentadoria Complementar?

O Programa de Aposentadoria Suplementar (SRS) foi estabelecido pelo governo de Cingapura para ajudar os cingapurianos a cultivar seu pecúlio de aposentadoria. O esquema é totalmente voluntário e é usado para complementar nossas economias com o CPF. A principal razão pela qual você deve começar a investir usando SRS é que o os retornos de investimentos de seu SRS são isentos de impostos antes da retirada e, após a aposentadoria, apenas 50% das retiradas são tributáveis.

Como devo investir usando o Plano de Aposentadoria Complementar?

Uma forma possível de investir seu SRS é usar fatores fundamentais, como relações preço / lucro, rendimento de fluxo de caixa livre, margem de lucro e crescimento do lucro para alcançar resultados surpreendentes. Veja como você pode implementar essa estratégia usando pyinvesting.com.

1) Tela para o seu universo de investimento

Existem milhares de instrumentos em que poderíamos investir, portanto, precisamos restringir a lista, rastreando as ações nas quais estamos interessados. Para minha estratégia, vou investir apenas em ações que estão no Índice Straits Times. Podemos fazer uma tela em https://pyinvesting.com/screen/ com os parâmetros mostrados abaixo.

Isso levaria às 30 ações do Straits Times Index sendo selecionadas para formar nosso universo de investimento.

2) Teste sua estratégia para confirmar se ela funciona

O próximo passo é fazer um backtest em seu universo de investimento. Um backtest é uma simulação de nossa estratégia de investimento usando dados históricos. Se os resultados da simulação forem ruins onde a estratégia teve um desempenho significativamente inferior ao de referência, isso confirma que a estratégia não funciona. Em contraste, se a estratégia supera significativamente seu benchmark, isso nos dá a confiança de que provavelmente terá um bom desempenho no futuro. O backtest também nos diz quais ações devemos manter em nosso portfólio para que saibamos quais ações comprar ou vender quando colocarmos nossa estratégia em prática.

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Após clicar no botão “Criar backtest com resultados de tela”, selecionaremos o tipo de estratégia que gostaríamos de simular. Vou usar uma estratégia de fundamentos, onde ações com os fatores fundamentais mais fortes são selecionadas para formar a carteira.

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Isso o levará a um formulário para criar seu backtest de fundamentos. O benchmark que selecionei foi o Straits Times Index ETF (ES3.SG).

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Em seguida, temos que decidir quais fatores fundamentais usar para selecionar nossas ações.

uma. Menor relação preço / lucro (relação P / L) – ponderada em 25%

Essas ações têm um preço baixo em comparação com seus ganhos e estão sendo negociadas com desconto. Essas empresas podem estar subvalorizadas devido à reação exagerada do mercado às más notícias no curto prazo. Isso permite que os investidores em valor comprem essas ações com grandes descontos e lucrem quando se recuperarem.

b. Maior rendimento de fluxo de caixa livre – ponderado em 25%

Essas ações são capazes de gerar muito fluxo de caixa após reinvestir em seus ativos de capital. As empresas com fluxos de caixa saudáveis ​​são muito robustas e tendem a pagar seus credores sem entrar em default e pagar dividendos aos investidores.

c. Margem de lucro líquido mais alta – ponderada em 25%

Essas empresas são capazes de gerar altos rendimentos em relação às suas receitas. Essas empresas tendem a ter uma equipe de gestão forte, capaz de gerar lucro com suas vendas e conter seus custos operacionais.

d. Maior crescimento de lucro – ponderado em 25%

Essas empresas têm um forte histórico de aumento de receita. Isso pode significar que a empresa está se expandindo e aumentando sua participação no mercado, tornando-a mais lucrativa. Ao selecionar essas ações, os investidores podem lucrar com o crescimento dessas empresas.

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Você pode atribuir pesos para cada um dos fatores usados ​​para construir o sinal final. Meus fatores fundamentais escolhidos são igualmente ponderados em 25%.

Em seguida, temos que decidir quantas ações manter na carteira. Decidi manter 10 ações igualmente ponderadas em minha carteira para evitar riscos de concentração. Todos os meses, as ações do Straits Times Index são classificadas com base em seus fatores fundamentais e as 10 principais ações são selecionadas para formar uma carteira de peso igual.

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3) Analisando seus resultados de backtest

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Os resultados mostraram que a estratégia fundamental superou significativamente o benchmark STI com um retorno anualizado de 10,5% vs -0,8% desde 2008. Mesmo que a estratégia tenha uma volatilidade maior de 18,2% vs a volatilidade do STI de 16,7%, a estratégia tem uma maior volatilidade Sharpe Ratio de 0,46 vs o STI, que teve um Sharpe Ratio de -0,14. Isso implica que a estratégia tem retornos ajustados ao risco mais elevados. A redução máxima da estratégia é de -57,9%, que se aproxima da redução do STI de -58,8% durante a crise financeira de 2008.

Este backtest mostra que nossa estratégia fundamental teve um bom desempenho no passado e, portanto, é provável que tenha um bom desempenho no futuro.

4) Implementar sua estratégia

Ao escolher iniciar seu backtest ao vivo, o PyInvesting executará seu backtest diariamente usando preços ao vivo. Um e-mail diário será enviado para atualizá-lo sobre suas posições atuais e as ordens ao vivo geradas por sua estratégia. Basta selecionar os resultados do backtest da estratégia de seu interesse e clicar em “Go live”.

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Comece a usar o Programa de Aposentadoria Complementar (SRS) para garantir sua aposentadoria

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O Programa de Aposentadoria Suplementar ajuda a atender às necessidades financeiras dos cingapurianos, reduzindo nossos impostos e incentivando-nos a investir nossas economias. Embora ter disciplina para investir nossas economias seja um bom primeiro passo, ter uma ótima estratégia de investimento é igualmente importante porque determina a rapidez com que nossa economia crescerá. A estratégia de investimento que discuti é um exemplo de como você pode usar fatores fundamentais, como baixo índice preço / lucro, alto rendimento de fluxo de caixa livre, alta margem de lucro e alto crescimento de lucro para obter retornos superiores ao mercado em seu portfólio.


Apêndice: Como faço para configurar minha conta SRS?

Para configurar sua conta SRS, faça login no DBS i-Banking, abra uma conta SRS e transfira pelo menos $ 1. A conta SRS aparecerá alguns dias depois com um número de conta em seu resumo de contas. Em seguida, acesse sua conta de corretora on-line para vincular sua conta SRS à sua conta de corretora. Após 3 dias úteis, sua conta de corretora deve ter um novo modo de liquidação SRS quando você negociar. Você pode então negociar na conta usando fundos de sua conta SRS. Existem muitos instrumentos aprovados pelo SRS que você pode escolher, como ações, títulos, REITs, ETFs, consultores robo e fundos de investimento.


Sobre o autor

Ivan é o fundador da PyInvesting.com e é apaixonado por tecnologia e finanças. Ele trabalhou como desenvolvedor de software em um fundo de hedge, onde foi responsável pela construção do sistema de negociação do fundo.



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