Usei esses 5 princípios financeiros para se aposentar aos 30 anos

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Na escola, nunca fui a faca mais afiada da gaveta. Eu tive que trabalhar mais. Mais longo.

Para mim, obter um A em uma classe foi uma conquista, e nunca os tomei como garantidos. Invejei meus colegas de classe pelo que parecia ser uma habilidade mágica de apenas pegue. Quase instantaneamente.

Mas eu nunca fui capaz de fazer isso. Por que estou lhe dizendo isso?

Estou lhe dizendo isso para provar que você não precisa ser um gênio ou o melhor da sua classe para descobrir dinheiro.

Embora o dinheiro seja mais fácil para alguns de nós do que para outros, os conceitos por trás da criação de riqueza não são complicados. E os princípios de dinheiro que usei para alcançar meus objetivos são diretos.

Eu me aposentei aos 35 do trabalho em tempo integral. A cada dia, escolho exatamente o que faço com meu tempo. Como caminhadas e projetos de casas. Blogar ou, inferno – apenas tirar uma soneca à tarde, a liberdade de controlar meu tempo é uma liberdade diferente de qualquer outra.

Construir riqueza suficiente para se aposentar leva tempo, mas, como eu disse, os conceitos não são difíceis. Abaixo, vamos dar uma olhada nos 5 princípios monetários que usei para me aposentar super jovens e como você pode ter mais controle sobre suas finanças e fazer com que seu dinheiro funcione para você.

Você não precisa ser um aluno talentoso ou um profissional bem pago para começar a colocar esses princípios de dinheiro em ação imediatamente.

Eles são acessíveis a qualquer pessoa.

Os 5 princípios monetários que costumava me aposentar aos 35 anos

Primeiro, vamos esclarecer uma coisa: nem todos poderão se aposentar aos 35 anos. Não tenho a ilusão de que se todos seguíssemos o caminho exato que eu fiz, que todos estaríamos felizes em nossos 30 e poucos anos.

Isso não é realista. Mas acredito firmemente que alcançar a liberdade financeira está ao alcance de muitos de nós. Mais do que provavelmente percebemos. Pode não ser fácil. Pode levar sacrifício.

Mas está aí. É alcançável. Tudo que você precisa fazer é alcançá-lo.

Princípio 1 do dinheiro: faça da liberdade financeira seu objetivo

O primeiro princípio não tem nada a ver com dinheiro. O dinheiro é o meio para alcançar a liberdade financeira, mas há algo muito mais fundamental que precisa ser tratado primeiro.

Liberdade financeira não é algo que apenas se materializa.

É como entrar em forma. A maioria de nós não perde peso ou ganha força ao se recusar a mudar nossos hábitos e priorizar a forma física e a dieta. Isso não vai acontecer. A vida não funciona assim.

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Liberdade financeira – como entrar em forma, exige esforço e dedicação, e o primeiro passo é torná-lo nosso objetivo principal. O que nos move. Precisamos querer isso.

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Deixe-me dizer isso novamente: Precisamos Querê-lo.

Uma vez que decidimos atingir um objetivo, os seres humanos tendem a começar implicitamente a tomar decisões em apoio a esse objetivo. Podemos comer menos e reduzir as assinaturas mensais (como a televisão a cabo). Podemos até manter nossos celulares por mais de um ano antes de atualizá-los.

Solicitaremos ao nosso empregador ou banco que salve automaticamente uma parte do nosso salário em uma conta de aposentadoria para nós.

Em outras palavras, não será uma luta mental economizar, em vez de gastar, quando a liberdade financeira for nossa prioridade número 1.

E não perderemos o dinheiro porque sabemos para onde ele está indo. Está se transformando em algo poderoso. Algo que nos permitirá alcançar a liberdade e a liberdade de projetar nossas próprias vidas.

… fora do trabalho em tempo integral.

Princípio monetário nº 2: invista na valorização de ativos

Embora seja verdade que ninguém nunca ficou rico gastando dinheiro, vamos dar um passo adiante.

Economizar dinheiro é melhor do que gastá-lo, mas a riqueza é construída investindo nosso dinheiro na valorização de ativos. Os exemplos incluem: ninguém ficou rico apenas salvando-o também.

  • Mercado de ações
  • Imóveis (imóveis ou casas)
  • Empresas
  • Relíquias ou objetos históricos

A idéia por trás disso é simples: compramos um ativo (por exemplo, uma parte do estoque ou uma propriedade) por um determinado preço. Com o tempo, o ativo valoriza (ou aumenta) em valor. E boom! Agora, temos algo que vale mais do que pagamos por isso.

Mas aqui está a mágica:

Através do poder de juros compostos, nossos recursos não são construídos linearmente. Em vez disso, a valorização dos ativos aumenta exponencialmente.

É uma curva, não uma linha reta.

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Exemplo de juros compostos | Fonte: Business Insider

Juros compostos significa que seus ativos são construídos sobre eles mesmos.

Se você investir US $ 1.000 e ele valorizar 10% (ou US $ 100) em um ano, seu novo ponto de partida básico no segundo ano será de US $ 1.100. Outro ganho de 10% é $ 110, não apenas $ 100.

Acrescente alguns zeros a esses números e começamos a conversar sobre bastante dinheiro. Dinheiro suficiente para se aposentar.

É quase como mágica, exceto que não é. É real, e é assim que acumulo riqueza suficiente para me aposentar aos 30 e poucos anos. Comecei a investir quando era jovem. Na escola, na verdade. Meu pai me fez fazer isso.

E devo muito do meu sucesso ao meu pai. Sua inspiração e ensino tiveram um enorme impacto na minha vida e é algo que nunca esquecerei.

Mas…

Nem todos precisamos começar a investir no ensino médio se aposentar cedo.

Independentemente da idade, se você não começou a investir na valorização de ativos, comece. Comece conversando com seu departamento de RH no trabalho para descobrir suas opções. Ou fale com um consultor financeiro confiável.

Quando se trata de investir: atrasar é melhor do que nunca.

Princípio 3 do dinheiro: Automação

Aqui está um truque inteligente para garantir que você economize e invista todos os meses: torne-o automático.

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Como uma máquina.

Muitos empregadores oferecem planos de aposentadoria 401k ou IRA. E a maioria dessas empresas fará automaticamente contribuições diretamente do seu salário para as suas contas de investimento.

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Depois de configurado, você nunca mais precisará se preocupar com isso. Apenas acontece, como um relógio. Sem disciplina. Sem lembrar.

Quando colocamos nossas finanças no piloto automático, as coisas acontecem através da mágica da automação. Usamos isso ao máximo quando minha esposa e eu trabalhamos em período integral.

  • Contribuímos automaticamente para nossos 401k e IRAs
  • Transferimos automaticamente dinheiro da verificação para a poupança
  • Pagamos automaticamente nossas contas de cartão de crédito para que * nunca * executássemos um saldo

A automação ajuda a garantir que os processos repetíveis e confiáveis ​​que precisam acontecer todos os meses … aconteçam. Não confiamos em nossa disciplina para pagar contas para evitar taxas e juros atrasados.

Há uma razão pela qual nunca pagamos uma única taxa de juros em nossos cartões de crédito. Nunca uma taxa atrasada. Nenhuma redução em nossa pontuação de crédito (se você se importa com isso).

Isso tudo se deve à configuração de processos automatizados que garantem que as coisas aconteçam quando precisam acontecer.

Princípio Monetário # 4: Conhecimento em nível de especialista sobre fluxo de caixa

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Não conheci muitos aposentados precoces ou pessoas que são financeiramente livres e não têm um entendimento preciso de exatamente para onde está indo o dinheiro. Praticamente todo dólar.

Isso é chamado de fluxo de caixa.

Todo mês, entra dinheiro e sai dinheiro. Para a maioria de nós, o dinheiro chega através de nossos contracheques. Também pode vir de trabalhos estranhos que fazemos por dinheiro extra ou por encontrar uns US $ 20 na rua.

O dinheiro também sai. Nosso aluguel ou hipoteca. Comida. Gastos em restaurantes. Televisão a cabo e nossa conta de telefone celular. Qualquer outra coisa em que compramos ou gastamos dinheiro durante o mês. Isso é dinheiro.

Juntos, uma compreensão detalhada do seu fluxo de caixa (entrada e saída de dinheiro) significa que você sabe exatamente em que está gastando dinheiro e, idealmente, quanto dinheiro tem para gastar.

Este é um dos princípios monetários mais básicos de todos.

Lembrar:

  • Veja suas contas em vez de jogá-los de lado; certifique-se de entender todos os itens de linha em sua fatura
  • Despesas discricionárias (Gastos “divertidos”) devem ocorrer depois de pagar suas contas e financiar suas contas de aposentadoria
  • Assinaturas mensais são notoriamente esquecidos; verifique se você está ciente de todas as suas assinaturas que custam dinheiro
  • Pequenas despesas aumentam rapidamente; cafés da manhã, almoços, pegando um saco de carne seca, etc … todos somam

Lembre-se de que meu conselho não é cortar todas as despesas discricionárias amanhã. Em vez disso, meu conselho é saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro. Somente então você poderá tomar decisões inteligentes sobre onde cortar gastos.

Princípio 5 do dinheiro: elimine sua dívida

Aqui está algo que você pode não esperar que eu diga: Dívidas nem sempre são ruins. É verdade. Se usadas corretamente, as dívidas podem nos posicionar melhor para ganhar dinheiro a longo prazo.

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Por exemplo, empréstimos para construir novos negócios ou melhorar nosso nível de educação certamente podem nos beneficiar além do que pagamos.

No entanto, muitos de nós não assumimos dívidas dessa maneira. Em vez disso, a maioria das pessoas usa a dívida como um meio de gastar dinheiro que não temos.

Se você observar a dívida total do consumidor nos Estados Unidos, não demorará muito para perceber que há um grande, grande problema aqui.

De fato, a dívida de hoje está acima do que era durante o crash de 2008.

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Muitos de nós estão gastando dinheiro que não temos, e não estamos necessariamente usando dívida para melhorar nossas vidas. E quando estamos enterrados sob montanhas de dívidas, é quase impossível gerar riqueza porque estamos nos cavando de um buraco.

E com uma recessão que deve ocorrer em um futuro próximo, as dívidas nos impedem de proteger nossas finanças.

Novamente – liberdade financeira não significa necessariamente que você NÃO tem dívida. A vida não é assim tão simples e nem a liberdade financeira.

Em vez disso, significa que o seu dívidas não o colocam em uma posição de fraqueza gastando dinheiro com coisas que se depreciam em valor e prejudicam sua posição financeira.

Quando se trata de dívida, aqueles que são financeiramente livres:

  • Estabelecer e manter uma boa posição financeira (por exemplo: fundo de emergência, poupança para aposentadoria etc.) antes de aceitar dívidas – com exceção de empréstimos estudantis mais jovem na vida por graus negociáveis
  • Aceitar dívidas inteligentes que são calculados e intencionais
  • Nunca assuma uma dívida que você não pode pagar

Use a dívida como uma ferramenta, não como uma maneira de gastar o dinheiro que você não possui. Dívidas inteligentes são aquelas que melhoram nosso futuro e apoiam nossas metas de longo prazo. Dívidas inteligentes são boas dívidas.

Não aceite nenhum outro tipo.

Quantos princípios monetários você usa?

Esta é uma zona livre de julgamento. Não estou aqui para criticar suas escolhas de dinheiro e você não deve se machucar se cometer erros com seu dinheiro (eu também, acredite!).

Ao usar esses princípios financeiros, minha esposa e eu nos preparamos para alcançar a independência financeira e nos aposentarmos cedo, com 34 e 35 anos, respectivamente.

Liberdade financeira é um sentimento diferente de qualquer outro.

Você está pronto para dar o primeiro passo? Se sim, bom! Comece com o primeiro princípio e tome a decisão de priorizar a meta.

Torne-o permanente. Então, faça todo o resto automático.

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