Você está entre os 20% que não podem pagar a hipoteca? – Len Penzo dot Com

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Você está entre os 20% que não podem pagar a hipoteca?  - Len Penzo dot Com 3Quão confiante você está de que poderá pagar sua hipoteca este mês? Se a resposta for “não muito”, você não está sozinho. Na verdade, de acordo com uma pesquisa do US Census Bureau, 20% dos americanos disseram ter “pouca ou nenhuma confiança” de que conseguiriam pagar o aluguel ou a hipoteca em junho de 2020.

Este fato não será nenhuma surpresa para a maioria de nós – mas a escala da mudança pode.

Este artigo analisará algumas das principais descobertas da pesquisa e explorará por que tantos de nós lutamos com nossos pagamentos – mas nem tudo é desgraça e tristeza. Se você faz parte dos 20% que não podem pagar sua hipoteca, há maneiras de voltar aos trilhos e encontrar a ajuda de que precisa.

A pesquisa abordou várias áreas principais:

Renda familiar. Quarenta e sete por cento das famílias americanas relataram que perderam a renda de seus empregos desde 13 de março; esta perda de renda afetou desproporcionalmente famílias de baixa renda e minorias. Se sua renda familiar for inferior a $ 75.000, você tem quase o dobro de probabilidade de ter visto uma redução do que se sua renda for superior a $ 200.000. Mais de 50% das pessoas na primeira faixa foram afetadas, em comparação com apenas 29% das pessoas na segunda.

Escassez de alimentos. De acordo com fornecedores de mantimentos de emergência em toda a América, um terço das pessoas que agora dependem de ajuda alimentar nunca precisou antes do surto do Coronavírus.

Saúde mental. Não é de surpreender que quase 30% dos adultos americanos se sintam ansiosos mais de três dias por semana, enquanto 23% se sentem incontrolavelmente ansiosos e 19% se sentem deprimidos por mais da metade de cada semana.

Por que os americanos estão lutando para pagar suas hipotecas?

O número de pessoas que não podem pagar nossas hipotecas disparou desde o surto do Coronavirus. A maior explicação para isso é o fato de que os níveis de desemprego dispararam. Mais de 36 milhões de pessoas se inscreveram para receber seguro-desemprego desde que o Coronavirus começou a forçar o desemprego dos trabalhadores. O número de novos pedidos é quatro vezes maior que o recorde anterior.

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Esses números podem nem mesmo contar toda a história. Em todo o país, milhões de americanos ainda estão tecnicamente empregados, mas não podem trabalhar porque a natureza de seus contratos não permite que eles recebam um salário enquanto as medidas contra o Coronavírus estiverem em vigor.

O que você deve fazer se não puder pagar sua hipoteca?

De acordo com a pesquisa, o número de americanos que estão lutando para pagar o aluguel ou a hipoteca corresponde ao número de pessoas que relataram problemas de saúde mental; isso quase certamente não é coincidência. E, para muitas pessoas, a perspectiva de cumprir o pagamento do aluguel ou da hipoteca só vai piorar.

Os US $ 600 extras por semana que o Congresso acrescentou aos benefícios federais de desemprego como parte da Lei CARES em março expiraram no final de julho; isso pode deixar as famílias lutando mais do que nunca. Como afirma Bob Pinnegar, presidente da National Apartment Association: Os benefícios de desemprego aprimorados estão ajudando os americanos a “pagar as contas e poder colocar comida na mesa, pagar suas contas e pagar o aluguel. O desafio é seguir em frente. ”

A boa notícia é que ninguém precisa sofrer em silêncio. Existem várias maneiras de obter assistência se você não puder pagar sua hipoteca devido ao COVID-19:

1) Tolerância de Dureza

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Tanto a Fannie Mae quanto a Freddie Mac pediram aos agentes de hipotecas que lembrem a seus mutuários que uma tolerância nas dificuldades é uma opção para os proprietários com hipotecas garantidas pelo governo federal ou de propriedade.

Graças à Lei CARES, você pode conseguir até 12 meses de tolerância da hipoteca com o seu gestor. A tolerância permitirá que você reduza seu pagamento mensal – ou mesmo adie-o completamente – pelo tempo que seu contrato permitir.

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Quando o período de tolerância terminar, você terá que reembolsar integralmente os pagamentos pendentes. O seu gestor não pode exigir que você entregue esses pagamentos todos de uma vez, então certifique-se de que seu plano de reembolso seja viável.

Para se qualificar para a tolerância, você precisa provar que suas dificuldades financeiras são puramente resultado da pandemia do Coronavirus. Se você não tem certeza se conseguirá pagar sua hipoteca assim que os efeitos da pandemia cessarem, a tolerância pode não ser uma escolha sensata. A última coisa que você deseja é preparar-se para pagamentos que terá dificuldade em fazer no futuro – portanto, entre em contato com o seu prestador de serviços para saber se você está qualificado.

2) Peça ajuda ao seu banco

Em março, o Bank of America anunciou que forneceria suporte extra para clientes que estavam com dificuldades financeiras devido ao Coronavirus. Como parte de seus planos, os clientes podem solicitar o adiamento do pagamento da hipoteca, adicionando o que perderem ao final do empréstimo. Eles também podem adiar pagamentos com cartão de crédito e empréstimos comerciais.

Se sua hipoteca for fornecida pelo Bank of America, considere entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente para discutir o adiamento de seus pagamentos. Outros bancos também estão oferecendo formas de alívio hipotecário. Estes incluem: US Bank, Ally Bank, Citi, BMO Harris, Fifth Third Bank e HSBC.

A Forbes publicou uma lista de bancos que oferecem diferimento de hipotecas aqui, então dê uma olhada para ver se a sua está incluída.

Se você não puder pagar sua hipoteca durante a pandemia, o adiamento da hipoteca pode ser uma escolha sensata. Contanto que você esteja em dia com sua hipoteca, solicitar o adiamento de seus pagamentos não afetará negativamente sua pontuação de crédito.

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Como acontece com qualquer decisão financeira, certifique-se de estar totalmente ciente de todos os termos e condições antes de concordar com qualquer coisa. Alguns bancos podem oferecer o adiamento da hipoteca, mas ainda assim cobram taxas de atraso sobre todos os pagamentos que você perder – mesmo que você tenha combinado de não fazer isso.

3) Conheça os seus direitos quando se trata de despejo

Em março, Donald Trump anunciou que o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano suspenderia os despejos até o final de abril. Essa medida foi implementada para proteger os inquilinos que pudessem provar que não podiam pagar o aluguel como resultado do Coronavirus. Desde então, muitos estados optaram por estender essa política; outros estados, incluindo Iowa e Texas, já removeram a proibição de despejo.

Portanto, com a mudança das políticas em cada estado, é vital saber quais são seus direitos à moradia durante o surto do Coronavirus.

E seus direitos não dependem apenas do estado em que você vive. De acordo com a política federal, o seu senhorio não pode despejá-lo por não pagar o aluguel se o seu prédio tiver uma hipoteca apoiada pela Enterprise e o Coronavirus tornar isso impossível para você pagar; a Federal Housing Finance Agency criou uma ferramenta de pesquisa online para que você possa descobrir se o seu edifício se aplica.

Pensamentos finais

A pandemia do Coronavirus certamente foi um momento desafiador para muitos. Mas, ao se manter informado sobre suas opções, você pode obter pelo menos uma vantagem para colocar sua hipoteca e suas finanças de volta aos trilhos.

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Sobre o autor: Chris é um escritor de finanças pessoais que iniciou um negócio de marketing digital que se concentra em redação freelance, marketing de conteúdo e SEO; tudo isso enquanto trabalhava em tempo integral e brincava de pai para duas crianças. Para ler mais, confira seu blog: Dinheiro Mozart.

Crédito da foto: Woodley Wonderworks

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