Você está entre os americanos que planejam se aposentar?

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De acordo com o The Principal Financial Well-Being Index, o planejamento da aposentadoria está em alta na América.

A pesquisa aponta que apenas 28% dos trabalhadores não são planejamento para a aposentadoria, que é uma queda de 32% no trimestre anterior. Essa notícia indica que mais trabalhadores americanos estão se esforçando para planejar a aposentadoria.

És um deles?

Quanto mais cedo você começar, melhor será para você

Com o planejamento de investimentos e aposentadoria, quanto mais cedo você começar, melhor será para você. Existem duas razões principais pelas quais você deve considerar começar seu planejamento de aposentadoria o mais rápido possível:

1. Juros compostos farão o trabalho pesado.
Um dos maiores motivos para começar cedo são os juros compostos. Conforme o saldo da sua conta cresce, você ganha juros sobre os seus juros. Com investimentos, como ações, esse princípio também é verdadeiro. Quanto mais ações você tiver, maior será seu saldo – e você pode comprar mais ações com o dinheiro que ganhar, usando não apenas seu capital, mas também seus ganhos para ganhar mais dinheiro.

2. Você terá mais tempo para se recuperar das quedas.
Quando você começa mais cedo, tem mais tempo para se recuperar das quedas do mercado. Isso porque, quanto mais tempo você estiver no mercado de ações, maior será a chance de suas ações valerem mais. Em outras palavras, quanto mais tempo você tem até a aposentadoria, menor a probabilidade de você cair no vermelho se comprar um fundo de índice que monitora ações que cobrem uma ampla faixa da economia.

Começar seu planejamento de aposentadoria cedo (e ter uma ideia de quanto você precisa reservar a cada mês) pode ajudá-lo a construir o pé-de-meia com mais eficácia. Quanto mais cedo você começar, mais tempo seu dinheiro poderá trabalhar para você.

Na verdade, começar colocando uma quantia menor em sua conta de aposentadoria quando você estiver na casa dos 20 anos pode ser mais eficaz do que tentar recuperar o atraso com uma grande quantia quando estiver na casa dos 50.

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Portanto, mesmo se você não tiver muito agora, comece pequeno e comece a construir seu portfólio de aposentadoria. Então, à medida que sua renda aumenta, você pode aumentar suas contribuições.

Como você pode iniciar o planejamento de aposentadoria?

O melhor lugar para começar o planejamento da aposentadoria é online. Existem várias calculadoras de aposentadoria que podem ajudá-lo a descobrir quanto você precisará na aposentadoria, bem como ajudá-lo a estimar quanto reservar a cada mês para atingir sua meta. (Uma dessas opções é Capital Pessoal, uma opção gratuita sobre a qual falamos antes). Se você ainda estiver incerto, existem muitos planejadores financeiros de renome que também podem ajudá-lo a mapear seu futuro.

Se você deseja ter uma aposentadoria de sucesso, é importante que você faça disso uma prioridade agora. Verifique em quais contas com vantagens fiscais você se qualifica, bem como os limites com contribuições. Você pode abrir um 401 (K) em seu trabalho e um IRA por conta própria. Quando possível, faça questão de maximizar suas contas com vantagens fiscais para que seu dinheiro cresça com mais eficiência.

Como ter mais certeza de que o plano funcionará?

Casal aposentado em cruzeiro
A situação financeira da Administração da Previdência Social, bem como a incerteza das atuais economias dos EUA e do mundo, podem estar deixando você nervoso com sua aposentadoria. Embora alguns elementos da aposentadoria sempre sejam um risco – já que você não pode saber o estado futuro das economias, sua expectativa de vida e outros fatores que podem afetar suas finanças – um planejamento cuidadoso e completo o levará por um longo caminho em segurança para o futuro.

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Conforme você se aproxima da aposentadoria, essas etapas o ajudarão a criar um plano que funcionará para vocês:
Você está entre os americanos que planejam se aposentar? 61. Comece agora, mesmo se achar que é tarde demais.
Mencionamos como começar o mais cedo possível lhe dará uma vantagem, mas mesmo se você for mais velho, ainda pode obter um benefício se começar agora, em vez de mais tarde. Você não pode voltar no tempo para começar a economizar na casa dos 20 anos, mas ficará melhor se começar a planejar imediatamente. Felizmente, você já tem um 401k estável e lucrativo ou outros investimentos para sacar. Se não, comece o mais rápido possível. Qualquer dia que você atrasar é outra oportunidade perdida.

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2. Analise os detalhes de seu estilo de vida na aposentadoria.
Isso inclui moradia, necessidades médicas, planos de viagem, fontes de renda e outros fatores que determinarão seu orçamento. O tipo de vida que você vive agora pode ser muito diferente do que você viverá após a aposentadoria. Viver na aposentadoria é normalmente muito mais simples – por necessidade e também por desejo. No entanto, isso não significa necessariamente que você precisará de menos renda.

Embora você possa estar gastando menos (ou nada) com moradia e contas, viajar mais e preparar menos refeições caseiras fará com que seus gastos discricionários aumentem. Você também precisa considerar sua saúde atual e como ela pode mudar nos próximos anos. Embora o Medicare provavelmente providencie muitas das suas despesas médicas, você pode precisar de fontes suplementares. Avalie seus padrões de gastos atuais como uma pista para seus gastos futuros e crie um orçamento provisório junto com suas despesas conhecidas. Se possível, consulte um terceiro para obter conselhos sobre se o seu plano é realista e sólido.

3. Pague o máximo de dívidas possível.
Esta é uma das etapas mais simples, mas mais importantes, no planejamento da aposentadoria. Pagar dívidas quando você tem uma renda mais alta libera mais da sua renda de aposentadoria para as despesas de manutenção necessárias. Se alguma dívida não puder ser evitada, como uma hipoteca, pelo menos pague o máximo possível e procure um refinanciamento para obter uma taxa de juros mais baixa para o plano de pagamento restante.

4. Determine sua melhor idade para inscrição nos benefícios da Previdência Social e garanta a inscrição nos programas do Medicare.
Este tópico pode ser exaustivo, mas em resumo: quanto mais tarde você começar a se retirar da Previdência Social, melhor. Se possível, espere pela idade de aposentadoria completa, e melhor ainda, até completar 70 anos. O site da Administração da Previdência Social pode ajudá-lo a calcular em que idade você receberá mais benefícios.

O Medicare, o plano médico do Seguro Social, é muito complexo e contém as partes A, B, C e D. Algumas partes incluirão a inscrição automática, enquanto outras exigem que você se inscreva alguns meses antes de começar a retirar o Seguro Social. Fale com um especialista do Medicare e siga as orientações sobre quando e o que se inscrever.

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5. Atualize os investimentos para evitar grandes perdas perto da aposentadoria.
Quanto mais jovem você for ao iniciar seus planos de investimento, maior será o risco que poderá assumir na esperança de retornos mais elevados. Quanto mais perto você chegar da aposentadoria, porém, mais vai querer reduzir os investimentos mais arriscados e fique com aqueles que proporcionam uma renda estável e previsível.

Mas, só porque você está se aposentando, não significa que você pode manter investimentos arriscados, como ações. Isso porque até mesmo a segurança dos títulos está perdendo poder de compra devido à inflação. É por isso que seu mix de alocação de ativos é uma das decisões de investimento mais importantes que você fará. Reserve um tempo para examinar sua situação e descobrir com o que você se sente confortável, com base em sua necessidade, disposição e capacidade de assumir riscos. Esta é uma decisão muito individual que pode ser fácil para alguns, mas quase impossível para outros. Para aqueles que têm dificuldade em encontrar o número certo, um planejador financeiro sempre pode ajudar.

Ter confiança para se aposentar é difícil, mas essas etapas podem ajudá-lo um pouco. O que mais você adicionaria a esta lista?

Nota do editor: Comecei a rastrear meus ativos por meio do Capital Pessoal. Só estou usando o serviço gratuito até agora e não preciso mais entrar em todas as contas diferentes apenas para obter os números. E com uma única tela mostrando todos os meus ativos, é muito mais fácil descobrir quando preciso me reequilibrar ou em que posição estou no caminho para a independência financeira.

Eles desenvolveram este excelente Analisador de Taxas 401K que mostrará se você está pagando muito em taxas, bem como uma ferramenta de Verificação de Investimento para ajudar a determinar se a alocação de seus ativos se ajusta ao seu perfil de risco. A plataforma leva literalmente alguns minutos para se inscrever e é gratuita para usar clicando neste link aqui. Para quem está tentando construir riqueza, vale a pena dar uma olhada no Capital Pessoal.

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